Дело № 2-566/2020

УИД 74RS0038-01-2019-003474-23

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при секретаре Юнусовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении договора в части, взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР»), в котором с учетом просит расторгнуть договор № от ДАТА в части оплаты страховки, произвести возврат в пользу истца денежных средств, уплаченных в счет оплаты страховой премии за неиспользованный период времени в сумме 115 817 руб.

В качестве основания встречных требований указано, что ДАТА заключил кредитный договор с ответчиком на сумму 450 000 руб. срок на 7 лет, к сумме кредита добавлена сумма 138 987 руб. 34 коп. за услуг банка «забота о близких». Истец досрочно оплатил кредит через 14 месяцев, после чего обратился в банк с заявлением о возврате страховой суммы в сумме 115 833 руб. (пропорционально времени пользования услугой за 14 месяцев). Требования истца в досудебном порядке не удовлетворены.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела суд установил, что ДАТА между ПАО «УБРиР» как кредитором и ФИО1 как заемщиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 588 987 руб. 34 коп. на срок 84 месяцев под 31 % годовых. 

По условиям кредитного договора и на основании личного заявления ФИО1 заемщику также предоставлен пакет банковских услуг «Забота о близких» общей стоимостью 124 587 руб. 34 коп. и состоял из услуг: подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк» стоимостью 1 руб.; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода стоимостью 420 руб.; «CMC-банк» (информирование и управление карточным счетом) стоимостью 479 руб.; предоставление услуги "РКО_Плюс": выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к Счету сроком действия 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги "РКО_Плюс" (ТП61-3) тарифов ПАО КБ "УБРиР" на операции, проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций): вознаграждение в размере 1% от суммы операции, уплачиваемое Банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т. ч через сеть Интернет (в момент обработки операции); дополнительное вознаграждение в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы 5 000 руб. в месяц, уплачиваемые Банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным); выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий; установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США / 30 000 Евро, перевод денежных средств в рублях (по распоряжениям, оформленным заемщиком в отделении банка), размер банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежных знак (денежные знаки) этого же иностранного государства (группы государств), прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности для перенаправления на экспертизу, стоимостью 123 687 руб. 34 коп.

По условиям договора заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Забота о близких» с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Согласно выписке по лицевому счету, материалов кредитного дела ПАО «УБРиР» принятые на себя обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, заемщику была перечислена сумма кредита 588 987 руб. 34 коп.

ФИО1 имеющаяся задолженность по кредитному договору № от ДАТА была погашена досрочно ДАТА, что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с прекращением кредитных обязательств ДАТА истец обратился в ПАО «УБРиР» с заявлением о возврате денежных средств в сумме 115 833 руб., что не отрицается ответчиком в письменных возражениях. Указанное заявление в добровольном порядке не было удовлетворено.

В силу п. 1 ст. 781 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ст. 7).

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

По условиям договора пакет банковских услуг «Забота о близких» действует с течение всего действия договора потребительского кредитования. При таких обстоятельствах потребитель имеет право в любое время отказаться от предоставленных банком услуг при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Суд также учитывает, что комиссия за услугу подключения к пакету банковских услуг «Забота о близких» по своей правовой природе является дополнительной, данная услуга в полном объеме оказана не была.

Ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено достоверных доказательств о фактически понесенных ответчиком расходах, связанных с исполнением обязательств по договору в части предоставления пакета услуг «Забота о близких». 

Представленные ответчиком справка, таблицы расчета фактических расходов на обеспечение деятельности кредитной организации таковым доказательствами не являются, поскольку носят информативный характер, не относятся к документам строгой отчетности, бухгалтерским документам.

Доводы ответчика о том, что поступившее в банк ДАТА заявление ФИО1 о возврате денежных средств не было подписано, также являются голословными, какими-либо допустимыми доказательствами не подтверждены.

Учитывая, что истец обратился к ответчику с заявлением о возврате платы за пакет услуг «Забота о близких» ДАТА, общий срок действия договора 7 лет (2 557 дней), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в пропорционально времени, в течение которого действовал договор (за период с ДАТА по ДАТА - 1224 дня), что составляет 64 949 руб. 11 коп. по следующему расчету: 

124 587,3 / 2557 х 1224 = 59 938,19. 

124 587,30 – 59 938,19 = 64 949,11.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя в добровольном досудебном порядке не были удовлетворены по претензии от ДАТА в установленный законом срок, истец была вынуждена обратиться в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания со страховой компании штрафа в пользу истца. 

При размере удовлетворенных требований 64 949 руб. 11 коп., размер штрафа составляет 32 474 руб. 55 коп. (64 949,11 / 2).

Вместе с тем, являются необоснованными требования истца о расторжении кредитного договора в части, поскольку положениями статьи 450 ГК РФ не предусмотрено частичное расторжение договора. 

Кроме того, ДАТА истец в одностороннем порядке отказался от исполнения договора в части оказания банковских услуг «Забота о близких». В соответствии со ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично договор считается расторгнутым или измененным.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации см ответчика в доход местного бюджета также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 148 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 64 949 руб. 11 коп., штраф 32 474 руб. 55 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении договора от 22 июня 2016 в части, взыскании денежных средств отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2 148 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение суда в окончательной форме принято 10 марта 2020.

Председательствующий: