РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

27 июня 2018 года п. Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-353/2018 по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 194663,39 рублей.

В исковом заявлении указано, что 13.08.2015 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 109807,00 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязутся предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 194663,39 рублей, из которых: 101760,37 рублей - задолженность по основному долгу, 50832,10 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 42070,92 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 13.05.2016г. по 16.04.2018 г. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, уведомлялся по указанному им в договоре адресу (

<

адрес>, заказное письмо возвращено за истечением срока хранения. Судебным курьером вручить уведомление не представилось возможным по причине выезда ответчика до конца года на работу на Север со слов родственников (адрес неизвестен). В соответствии со ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд в связи с неполучением корреспонденции по месту жительства и возврат ее с отметкой об истечении срока хранения является волеизъявлением гражданина, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поэтому суд считает ответчика уведомленным и рассматривает дело в порядке заочного производства.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 получил от банка 109807,00 рублей 13 августа 2015 года на 60 месяцев под 24,92 % годовых по кредитному договору № от 13.08.2015 года и обязался возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 3219 рублей в месяц до 13 августа 2020 года, последний платеж 3103,23 рублей, погасить основной долг 109807,00 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 83217,23 рублей, всего 193024,23 рублей, погасил всего 8046,63 рублей основного долга и 17708,5 рублей процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщиком в счет погашения основного долга уплачено всего 25755,13 рублей, остаток задолженности 194663,39 рублей.

Платежи в счет погашения кредита поступали до мая 2016 года. Начисленная сумма неустойки составляет 42070,92 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга (152592 рубля), период неуплаты (675 дней), действия кредитора, который после прекращения поступления платежей в счет погашения кредитных обязательств длительное время (на протяжении около двух лет) не принимал меры ко взысканию с должника задолженности, тем самым значительно увеличив размер неустойки, которая по представленному расчету составляет 42070,92 рублей, суд признает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, подлежащей снижению до 25000 рублей.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Из представленного расчета задолженности следует, что банк в нарушение вышеприведенной нормы распределил фактически поступившую сумму денежных средств не только в счет погашения процентов и основной суммы долга, но и на погашение неустойки в сумме 3216,52 рубля.

Поэтому 3216,52 рубля следует зачесть в счет погашения задолженности по процентам, уменьшив сумму задолженности по процентам с 50832,1 до 47615,58 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования заявлены на сумму 194663,39 рублей, удовлетворены на сумму 174375,95 рублей, то есть на 89,6%.

Поэтому расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу в сумме 4562,45 рублей (89,6% от 5093,27).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края задолженность по кредитному договору № от 13 августа 2015 года в сумме 174375 (сто семьдесят четыре тысячи триста семьдесят пять) рублей 95 копеек, из которых: 

101760,37 рублей основной долг;

47615,58 рублей - проценты за пользование кредитом;

25000 рублей - неустойка. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 4562 (четыре тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 46 копеек, компенсацию расходов по уплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в месячный срок по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления в вышестоящий суд, судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через суд, вынесший решение. 

СУДЬЯ: