Дело № 2 - 306 / 2025

УИД 33RS0014-01-2024-002731-70

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 июня 2025г. г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Астафьева И.А., при секретаре Филипповой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162426,35 руб., в том числе 

основной долг - 45238,29 руб., 

проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117188,06 руб.,

проценты по кредиту в размере 41,9 % годовых, на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства;

неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 20 % годовых на остаток основного долга и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ до погашения задолженности, и расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб., с уплатой за пользование кредитом 41,9 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему ответчиком не исполняются. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 162426,35 руб., в том числе основной долг - 45238,29 руб., проценты - 117188,06 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк «Советский», в лице ГК «АСВ», уступило истцу право требования задолженности по указанному кредитному договору. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил. 

Истец ФИО1 и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились. Третье лицо АО «Банк «Советский», в лице ГК «АСВ», своего представителя в судебное заседание не направило. О месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом. 

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 ст.809 ГК РФ).

Как следует из ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком ФИО2, путем акцептованного предложения оферты, был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «Банк «Советский» ДД.ММ.ГГГГ акцептовал заявление-оферту ФИО2 предоставив ФИО2 кредит - овердрафт с лимитом 50000 руб., с уплатой за пользование кредитом 41,9 % годовых, на срок 360 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-33,35-38).

ФИО2 воспользовался кредитом, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д.35-38) и ответчиком не оспаривается.

Как следует из условий договора (пункт 6), общих условий (пункт 7.2.1), ФИО2 должен был погашать кредит ежемесячными минимальными обязательными платежам в размере 5% от ссудной задолженности на конец расчетного периода, в срок в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (л.д.23-33).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредитования физических лиц (л.д.26) установлено, что расчетный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого заемщик воспользовался расходным лимитом, а Банк учел расчетные операции по счету.

Согласно выписке по счету, ФИО2 в погашение кредита последний раз произвел платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-38). Доказательств обратного, суду не представлено и судом не установлено.

В силу п.12 договора, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита начисляется неустойка в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.23).

Кредитором в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту в полном объеме, процентов за фактический срок пользования кредитом, в течение 7 рабочих дней с момента получения претензии (л.д.34). 

Данное требование ответчиком не удовлетворено. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

По договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № АО Банк «Советский», в лице ГК «АСВ» (Цедент), передало ФИО1 (Цессионарий) права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе по спорному кредитному договору (л.д.8-17). 

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что стороной ответчика доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к ответчику ФИО2 о возврате невыплаченной суммы кредита, с процентами и неустойкой определенными в договоре.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила по основному долгу в сумме 45238,29 руб., по процентам по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117188,06 руб. (60203,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 56985 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-7,35-38,138).

Судом принимается указанный расчет задолженности по кредиту представленный истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, нормами действующего законодательства и с учетом полученных денежных средств в погашение кредита.

Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не приведен, сведений об уплате каких-либо сумм в счет погашения задолженности, не учтенных в расчете, суду не представлено и судом не установлено.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Доказательств обратного, ответчиком не представлено и судом не установлено.

Ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска (л.д.82-85).

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п.2 ст.199ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В п.2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Как установлено в пункте 1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По заявленным исковым требованиям срок исковой давности составляет три года (ст.196 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Из абз. 2 ст.18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 обязан возвратить кредит и уплатить проценты по нему ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

ФИО2 должен погашать кредит ежемесячными платежами в размере не менее минимального обязательного платежа в размере 5% от ссудной задолженности на конец расчетного периода, в срок в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (пункт 6) (л.д.23-33).

Каких-либо письменных соглашений, дополнений или изменений относительно порядка возврата займа и уплаты процентов по нему, суду не представлено и судом не установлено.

В погашение кредита ФИО2 последний раз произвел платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-38,100-111).

Доказательств обратного, суду не представлено и судом не установлено.

Претензия кредитора ответчику от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34) о погашении задолженности по кредиту в течение 7 рабочих дней с момента получения претензии, была возвращена кредитору в связи с истечением срока хранения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.226).

Таким образом, при расчете срока исковой давности по заявленным требованиям, следует исходить из даты истребования всей задолженности по спорному кредиту вышеуказанной претензией, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 7 раб. дней).

Как следует из материалов дела, кредитор обратился в суд за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-71). 

Таким образом срок судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в который не течет срок исковой давности, составляет - 11 мес. 1 дн. 

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58). 

Следовательно, к заявленным исковым требованиям до ДД.ММ.ГГГГ следует применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска о взыскании задолженности за указанный период.

Оснований для восстановления истцу срока исковой давности с момента отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до дня, когда ему стало известно о его отмене (ДД.ММ.ГГГГ), судом не установлено.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по займу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (конец расчетного периода) составляла 45238,29 руб. (л.д.138). 

Учитывая, что ФИО2 должен был погашать кредит ежемесячными минимальными обязательными платежам в размере 5% от ссудной задолженности на конец расчетного периода, в срок в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по займу составляла 12548,63 руб.

(45238,29 руб. минус ежемесячно по 5 % от задолженности).

2018г.: июль 45238,29 руб. - 5% = 42976,38 руб., август - 5% = 40827,56 руб., сентябрь - 5% = 38768,18 руб., октябрь - 5 % = 36846,87 руб., ноябрь - 5% = 3500453 руб., декабрь - 5 % = 33254,30 руб., 2019 г.: январь - 5% = 1591,59 руб., февраль - 5 % = 30012,01 руб., март - 5% = 28511,41 руб., апрель - 5% = 27085,84 руб., май - 5% = 25731,54 руб., июнь = 24444,97 руб., июль = 23222,72 руб., август = 22061,58 руб., сентябрь = 20958,50 руб., октябрь- 5% = 19910,58 руб., ноябрь - 5 % = 18915,05 руб., декабрь - 5 % = 17969,29 руб., 2020г.: январь - 5 % = 17070,83 руб., февраль - 5 % = 16217,29 руб., март - 5 % = 15406,42 руб., апрель - 5 % = 14636,10 руб., май - 5 % = 13904,30 руб., июнь - 5 % = 13209,08 руб., июль - 5 % = 12548,63 руб.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору №, с него подлежит взысканию задолженность по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 12548,63 руб., и по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21505,58 руб. 

Расчет процентов.

Сумма задолженности 

Период просрочки 

Процентная ставка 

Формула 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

150 

41,90% 

12 548,63 x 41,9% x 150 / 366 

2 154,87 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

1095 

41,90% 

12 548,63 x 41,9% x 1095 / 365 

15 773,63 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

249 

41,90% 

12 548,63 x 41,9% x 249 / 366 

3 577,08 

итого 

21 505,58

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) в сумме 4014,43 руб. и неустойка в размере 20 % годовых за просрочку исполнения обязательств по кредиту на остаток основного долга в сумме 1916,20 руб. и процентов в сумме 3283,94 руб.

Расчет процентов

Сумма задолженности 

Период просрочки 

Процентная ставка 

Формула 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

117 

41,90% 

12 548,63 x 41,9% x 117 / 366 

1 680,80 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

162 

41,90% 

12 548,63 x 41,9% x 162 / 365 

2 333,63 

итого 

4 014,43

Расчет неустойки по основному долгу 

Сумма задолженности 

Период просрочки 

Процентная ставка 

Формула 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

117 

20,0% 

12 548,63 x 20% x 117 / 366 

802,29 

12 548,63 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

162 

20,0% 

12 548,63 x 20% x 162 / 365 

1 113,91 

итого 

1 916,20

Расчет неустойки по процентам 

Сумма задолженности 

Период просрочки 

Процентная ставка 

Формула 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

21 505,58 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

117 

20,0% 

21 505,58 x 20% x 117 / 366 

1 374,95 

21 505,58 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

162 

20,0% 

21 505,58 x 20% x 162 / 365 

1 908,99 

итого

3 283,94

Следовательно, с ФИО2 подлежат взысканию проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25520,01 руб. (21 505,58 руб. + 4014,43 руб.).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом в размере 41,9 % годовых на остаток основного долга и неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 20 % годовых на остаток основного долга и процентов, до фактического погашения задолженности.

В силу ст.88, ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.50) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера, что составляет 1221,62 руб. (12 548,63 руб. +21505,58 руб. - 20000 руб.) х 3 % + 800 руб.)

Также с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина с взысканной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы процентов и неустойки в размере 368,58 руб. (4014,43 руб. + 5200,14 руб.) х 4%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ФИО1, ИНН 

<

***>, к ФИО2, ИНН 

<

***>, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, в пользу ФИО1, по кредитному договору № основной долг в сумме 12 548,63 руб., проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25520,01 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за просрочку уплаты основного долга, в сумме 1916,20 руб. и за просрочку уплаты процентов, в сумме 3283,94 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1221,62 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1, проценты по кредиту в размере 41,9 % годовых на остаток основного долга и неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 20 % годовых на остаток основного долга и на остаток процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в сумме 368,58 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Меленковский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись И.А.Астафьев