Дело № 2-943/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) и ФИО1 заключили договор кредитования №... на предоставление денежные средства в размере 87 731,23 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписав договор, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность по договору составила 149 390,39 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе 87 731,23 рублей (задолженность по основному долгу) + 61 659,16 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 149 390,39 рублей, в том числе 87 731,23 рублей, 61 659,16 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 187,81 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. сроком по .. .. ....г. (л.д.8), в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.11).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика, ФИО3, действующая на основании доверенности от .. .. ....г., выданной сроком по .. .. ....г. (л.д.35) в порядке передоверия по нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. сроком на три года (л.д.34), в судебном заседании признала исковые требования, суду пояснила, что ответчик .. .. ....г. заключила кредитный договор с ПАО КБ «Восточный», получила кредитную карту. С условиями кредитного договора ответчик согласилась, все документы подписала. Согласна с суммой основного долга, размер процентов считает завышенным, просим его снизить.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в ред. от 05.12.2017, действующей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования №... на предоставление денежные средства на Индивидуальных условиях для кредита Легкий платеж 2.0 Плюс с лимитом кредитования в размере 87 731,23 рублей, со сроком возврата кредита - до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере 22,7 % годовых, и процентной ставкой за проведение наличных операций в размере 59 % годовых, с указанием в договоре полной стоимости потребительского кредита в размере 23,008 % годовых (л.д.14-16).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен размер минимально обязательного платежа в сумме 7 543 рубля, установленный Общими условиями, подлежащий внесению заемщиком в погашение долга. Подписывая договор заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть договора, являющимися общедоступными и размещенными на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (п.14 Индивидуальных условий).

.. .. ....г. ФИО1 также подписала заявление на присоединение к программе страхования и согласие на дополнительную услугу по страхованию жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка (л.д.16).

Подписывая договор кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования и согласна отвечать за исполнение предусмотренных договором обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на его пользование проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о существенных условиях договора кредитования и его правовых последствиях, которые закону не противоречат.

Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по договору кредитования, выдал ФИО1 банковскую карту, активированную заемщиком, которой были получены денежные средства в наличной форме за вычетом комиссии в размере 87 281,23 рублей, что следует из выписки по счету (л.д.13).

Однако в нарушение условий договора кредитования, ФИО1 с момента заключения договора, .. .. ....г., внесла в счет погашения задолженности по договору кредитования лишь четыре платежа: .. .. ....г. в размере 7 600 рублей, .. .. ....г. в размере 5 000 рублей, .. .. ....г. в размере 2 600 рублей, .. .. ....г. в размере 7 600 рублей. В результате неисполнения надлежащим образом обязательств по спорному договору в части внесения в установленные сроки и размер минимального обязательного платежа у ответчика перед Банком образовалась задолженность по договору кредитования.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.12), задолженность ответчика перед Банком по состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. с учетом произведенных ответчиком платежей составила 87 731,23 рублей.

Сторона ответчика согласилась с расчетом суммы основного дога, возражала относительно начисленных процентов, считая их завышенными, при этом вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ своего расчета суду не представила, как не представила доказательств исполнения обязательств по оспариваемому договору.

Суд проверил представленный истцом расчет, признал данный расчет верным в части размера задолженности по основному долгу, по срочным и просроченным процентам за пользование кредитными средствами, начисленным по процентной ставке за проведение безналичных операций в размере 22,70 % годовых. 

Вместе с тем, суд не согласился с представленным расчетом размера задолженности по срочным и просроченным процентам за пользование кредитными средствами, начисленным по процентной ставке за проведение наличных операций в размере 59 % годовых исходя из следующего.

В соответствии с ч.1, ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 861 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Отношения по кредитованию физических лиц в потребительских целях непосредственно урегулированы нормами Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ), подлежащими применению к отношениям, возникшим из договоров, заключенных после 1 июля 2014 года (ст. 17 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с ч.1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор потребительского кредита (займа), в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу частей 1, 3, 4, 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ, условия договора потребительского кредита (займа) включают общие и индивидуальные условия. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Из разъяснений, данных судам в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В числе общих условий договора потребительского кредита (займа) должны быть указаны способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки (пункты 7, 8, 17 части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

В качестве индивидуальных условий договор потребительского кредита (займа) должен содержать указание на сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание и др. (пункты 1, 2, 4, 6, 15 части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Частями 1, 2 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность установления в индивидуальных условиях договора процентной ставки годовых в фиксированной величине и ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (части 10, 12 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Статья 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" устанавливает требование об обязательном указании в названном договоре полной стоимости потребительского кредита (займа), которая определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи (часть 2.2 статьи 6).

Частью 4 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлены платежи заемщика, которые подлежат включению в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), в числе которых платежи по погашению основной суммы долга по договору, по уплате процентов, плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа и пр.

Исходя из логики закона, значение полной стоимости потребительского кредита (займа), выраженное в процентах, позволяет потребителю получить информацию об окончательной стоимости финансовой услуги с учетом дополнительных выплат, предусмотренных договором, определить объем своих дополнительных расходов на выплату долга по кредиту путем сравнения годовой ставки по кредиту с полной стоимостью кредита.

Для случаев, когда условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, часть 7 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" содержит предписание, согласно которому расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

Нормы части 4 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" возлагают на кредитора обязанность уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

На основании указанных норм закона, суд считает необходимым заключенный Банком с ответчиком кредитного договора привести в соответствие с требованиями закона в части отдельных индивидуальных условий данного договора, несоответствие которых закону не влечет расторжение договора в целом.

Как следует из материалов дела, договор кредитования от 14.02.2018 №... заключен ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 с лимитом кредитования в размере 87 732 рублей. В графе 4 Индивидуальных условий договора установлена переменная процентная ставка по договору, а именно 22,7 % годовых за проведение безналичных операций и 59,00 % годовых за проведение наличных операций, полная стоимость кредита указана в размере 23,008 % годовых. Кредит предоставлен путем открытия Банком заемщику текущего банковского счета (ТБС) и выдачи банковской карты, операции по которому делятся на наличные и безналичные (л.д.14-15).

В качестве переменной величины, влияющей на изменение годовой ставки в процентах за пользование кредитом, в договоре указан способ получения кредита (в безналичной либо наличной форме), что не согласуется с предписаниями части 2 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которой значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Учитывая, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) (далее ПСК) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», опубликованное на официальное на сайте Банка России 16.11.2017, и составившее на момент заключения договора кредитования в размере 25,149 % годовых, а предельное значения полной стоимости потребительских кредитов в размере 33,532 % годовых, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемого кредитными организациями с физическими лицами в I квартале 2018 года, суд считает необходимым произвести перерасчет процентов, рассчитанных Банком по ставке 59 % годовых, исходя из полной стоимости потребительского кредита не превышающего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на одну треть, применяемое в I квартале 2018 года согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России 16.11.2017 в размере 33,53 % годовых.

Расчет суммы задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 

Период начисления процентов 

Сумма остатка основного долга 

Процентная ставка 

Кол-во дней пользования кредитом 

Кол-во дней в году 

Начислено процентов 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

87 281,23 

33,53 

196 

365 

15 715,12 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

450,00 

22,7 

196 

365 

54,85 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

427,50 

22,7 

2 

365 

0,53 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

86 584,68 

33,53 

2 

365 

159,08 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

427,50 

22,7 

30 

365 

7,98 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

86 584,68 

33,53 

30 

365 

2 386,18 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

86 584,68 

33,53 

1 

365 

79,54 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

427,50 

22,7 

1 

365 

0,27 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

83 427,12 

33,53 

28 

365 

2 145,88 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

406,12 

22,7 

28 

365 

7,07 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

385,81 

22,7 

2 

365 

0,48 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

80 044,64 

33,53 

2 

365 

147,06 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

385,81 

22,7 

29 

365 

6,96 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

80 044,64 

33,53 

29 

365 

2 132,41 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

366,52 

22,7 

1 

365 

0,23 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

76 621,58 

33,53 

1 

365 

70,39 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

366,52 

22,7 

31 

365 

7,07 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

76 621,58 

33,53 

31 

365 

2 181,99 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

76 621,58 

33,53 

9 

365 

633,48 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

366,52 

22,7 

9 

365 

2,05 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

72 902,55 

33,53 

20 

365 

1 339,41 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

348,19 

22,7 

20 

365 

4,33 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

266,74 

22,7 

2 

365 

0,33 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

69 257,42 

33,53 

2 

365 

127,24 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

266,74 

22,7 

28 

365 

4,64 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

69 257,42 

33,53 

28 

365 

1 781,41 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

266,74 

22,7 

1 

365 

0,17 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

69 257,42 

33,53 

1 

365 

63,62 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

65 545,91 

33,53 

28 

365 

1 685,95 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

61 062,01 

33,53 

2 

365 

112,19 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

61 062,01 

33,53 

29 

365 

1 626,71 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

56 687,53 

33,53 

1 

365 

52,07 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

56 687,53 

33,53 

22 

365 

1 145,65 

ИТОГО: 

33 682,35 

Расчет суммы просроченных процентов за пользование кредитными средствами 

Период начисления процентов 

Сумма остатка основного долга 

Процентная ставка 

Кол-во дней пользования кредитом 

Кол-во дней в году 

Начислено процентов 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

719,05 

33,53 

2 

365 

1,32 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

719,05 

33,53 

30 

365 

19,82 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

719,05 

33,53 

1 

365 

0,66 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

3 897,99 

33,53 

28 

365 

100,26 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

7 300,78 

33,53 

2 

365 

13,41 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

7 300,78 

33,53 

29 

365 

194,49 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

10 743,13 

33,53 

1 

365 

9,87 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

10 743,13 

33,53 

31 

365 

305,94 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

10 743,13 

33,53 

9 

365 

88,82 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

14 480,49 

33,53 

20 

365 

266,04 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

18 207,07 

33,53 

2 

365 

33,45 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

18 207,07 

33,53 

28 

365 

468,32 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

18 207,07 

33,53 

1 

365 

16,73 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

22 185,32 

33,53 

28 

365 

570,64 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

26 669,22 

33,53 

2 

365 

49,00 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

26 669,22 

33,53 

29 

365 

710,48 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

31 043,70 

33,53 

1 

365 

28,52 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

31 043,70 

33,53 

22 

365 

627,39 

ИТОГО: 

3 476,64 

Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами ответчика перед Банком составила: 33 682,35 руб. + 3 476,64 руб. = 37 158,99 рублей.

В пункте 1 Индивидуальных условий предусмотрено право Банка отказаться (частично или полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком допущены нарушения условий договора кредитования в виде просрочки минимального обязательного платежа, что дает право Банку требовать взыскания с ответчика задолженности, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору обоснованными и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 124 890,22 рублей, в том числе по основному долгу в размере 87 731,23 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 37 158,99 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 187,81рублей, подтверждены документально (л.д.4), подтверждены документально, связаны с материалами дела, сомнения у суда не вызывают. 

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 3 697,80 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г..... края, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору кредитования от .. .. ....г. №... в размере 124 890 (сто двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто) рублей 22 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 87 731 (восемьдесят семь тысяч семьсот тридцать один) рубль 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 37 158 (тридцать семь тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 697 (три тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Проводова

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2019.

Судья И.В. Проводова