Дело № 2-5281/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Серищевой Л.М.,

при секретаре Мовсесян Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что 

<

 Дата > с ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; ответчику ежемесячно направлялись счет-выписки. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, банк расторг договор 

<

 Дата > путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления иска в суд сумма задолженности ответчика составляет 201909,74 рублей, из них: сумма основного долга – 139998,94 рублей, просроченные проценты – 42936,14 рублей, штрафные проценты – 18974,66 рублей. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 

<

 Дата > по 

<

 Дата > в размере 201909,74 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5219,10 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила возражения, в котором просит снизить размер заявленных неустоек до минимального.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 

<

 Дата > ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах по кредитным картам, в рамках которых просила банк выпустить на ее имя кредитную карту с установлением лимита задолженности. Тем самым был заключен договор кредитной карты №.

Все существенные условия договора изложены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифах, заявлении–анкете.

В соответствии с п. 2.2 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Ответчик получила кредитную карту, и 

<

 Дата > активировала ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. 

Ответчик неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием кредитной карты за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 5.7 Условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. (п. 5.6.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф. (п. 5.11.). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. (п. 5.12.). 

Ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора кредитной карты, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору №.

В соответствии с п. 9.1 Условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору, сформировав 

<

 Дата > заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в размере 201909,74 рублей и срок ее погашения – в течение 5 дней с момента получения заключительного счета. Однако до настоящего времени задолженность ответчика перед банком по договору не погашена, что подтверждается выпиской по договору.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по договору по состоянию на 

<

 Дата >, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 201909,74 рублей, из которых: основной долг – 139998,94 рублей, проценты – 42936,14 рублей, комиссии и штрафы – 18974,66 рублей.

Согласно выписке по договору, ФИО1 неоднократно нарушала сроки внесения платежей по договору; последнее пополнение счета произведено 

<

 Дата >. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору. 

Что касается размера штрафных санкций, рассчитанных банком в сумме 18974,66 руб., то суд полагает о необходимости применения к заявленной сумме положений ст. 333 ГК РФ. 

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред.от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, судом принимается во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

С учетом изложенного, суд, произведя расчет штрафных санкций применительно к вышеназванным положениям закона, полагает, что с учетом всех обстоятельств дела, очевидная для банка длительность периода нарушений со стороны заемщика и не предъявления требований со стороны банка, размер суммы штрафа следует снизить до 8000 рублей. 

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 190935,08 рублей (139998,94 + 42936,14 + 8000).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Цена иска определена истцом в сумме 201909,74 рублей, размер госпошлины при данной цене иска в силу норм ст. 333.19 НК РФ составляет 5219,10 руб., которая уплачена истцом при предъявлении иска и уточнении исковых требований.

При этом суд считает необходимым отметить, что, несмотря на уменьшение судом неустойки, государственная пошлина не подлежит пересчету в связи с ее уменьшением, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

В связи с чем, с № Е.Н. в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 5219,10 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк»:

- задолженность по договору кредитной карты № от 

<

 Дата > в размере 190935 (сто девяносто тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 08 копеек, из них:

- 139998,94 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 42936,14 руб. – просроченные проценты;

- 8000 руб. – штрафные проценты;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5219,10 рублей, а всего: 196154 (сто девяносто шесть тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 18 копеек. 

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2017 года.

Судья: