Дело № 2-1660/2024

УИД 18RS0011-01-2024-002277-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2024 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Самсонова И.И., 

при секретаре Бабинцевой Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственность «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 10.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный Договор 

<

***>, согласно которому Ответчик обязался уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 189 049,52 руб. в период с 03.08.2014 по 17.07.2019. 

17.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 03.08.2014 по 17.07.2019 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее уплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

Истец просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 03.08.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 189 049,52 руб., состоящую из: основной долг – 119 889,24 руб., проценты на непросроченный основной долг - 23 432,66 руб., проценты на просроченный основной долг – 42 777,62 руб., комиссии – 700,00 руб., штрафы - 2 250,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 980,99 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении почтовой корреспонденции 21.06.2024г. 

При этом ранее 13.06.2024 года от ответчика ФИО1 в суд поступило заявление о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно уставу, свидетельству о государственной регистрации юридического лица, ООО «Феникс» является юридическим лицом, ОГРН 

<

***>. Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих условий и/или договором, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главах /статьях настоящих условий и в предложении клиента.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4. Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт 1.2.2.5 Общих условий).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет (пункты 4.4.13.2, 4.4.14. Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.4.18. Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, Банк по своему усмотрению в том числе вправе направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (пункт 4.4.24 Общих условий).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 10.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого ответчику были представлены денежные средства, в подтверждении суду представлена расписка.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В судебном заседании судом установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. То есть суд находит, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору 

<

***> за период с 03.08.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 189 049,52 руб., состоящую из: основной долг – 119 889,24 руб., проценты на непросроченный основной долг - 23 432,66 руб., проценты на просроченный основной долг – 42 777,62 руб., комиссии – 700,00 руб., штрафы - 2 250,00 руб. 

Расчет судом проверен, является правильным, счетных иных ошибок не содержит, подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено в судебном заседании доказательств, свидетельствующих о безденежности займа, надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд. 

17.07.2019 Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1417 и актом приема-передачи прав требований от 17.07.2019 к договору об уступке прав (требований) (цессии).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Из смысла пункта 1 статьи 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 857 ГК РФ и статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, согласно статье 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в целом задолженность по кредитному договору 

<

***> за период с 03.08.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 189 049,52 руб., состоящая из: основной долг – 119 889,24 руб., проценты на непросроченный основной долг - 23 432,66 руб., проценты на просроченный основной долг – 42 777,62 руб., комиссии – 700,00 руб., штрафы - 2 250,00 руб. подлежала бы взысканию с ответчика.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности, в связи с чем суд отмечает следующее.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Руководствуясь пунктом 1 статьи 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2).

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), а также последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ) (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статья 190 ГК РФ).

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

В соответствии с п.п. 4.4.13.2, 4.4.14. Общих условий Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. 

Денежное обязательство ФИО1 не исполнил, кредит полностью не возвратил.

Между тем возвращать сумму долга и проценты заемщик должен ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода, то есть, кредитное обязательство исполняется по частям путем внесения повременных платежей.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности в настоящем деле следует исчислять отдельно по каждому платежу.

Из выписки по счету следует, что заемщиком 10.02.2014 произведено расходование денежных средств по кредитному договору 

<

***> от 10.02.2014.

Согласно расчету задолженности за период с 10.02.2014 по 16.07.2019 следует, что 31.07.2014 года выдан кредит на сумму 3428,16 рублей, оплачен основной долг в размере 3537,73 руб. После этого платежи должником не производились.

Датой последнего платежа в погашение долга является 30.09.2014 года. Иные платежи после указанной даты должником не вносились, что объективно подтверждено материалами дела – представленной самим истцом выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 17-18, 19-20).

Поскольку платежи в погашение долга и процентов ФИО1 должны быть внесены ежемесячно, платежный период 25 календарных дней, то непоступление в указанный срок – до 25.10.2014 полагающегося платежа означает, что со следующего дня – 26.10.2014 кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга и процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этого платежа.

Срок исковой давности для получения последнего платежа, подлежащего уплате 26.10.2014 и не уплаченного по факту, истекал 26.10.2017.

С иском о взыскании задолженности истец обратился в суд только 18.05.2024, то есть за пределами трехлетнего срока. 

В то же время, 30.10.2020 года истец обратился в мировой суд Зуевского судебного района Кировской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Данное заявление зарегистрировано 18.11.2020 года. 18.11.2020 года мировым судьей судебного участка № 12 Зуевского судебного района Кировской области выдан судебный приказ № 2-1068/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 189 049,52 руб. и госпошлины в размере 2490 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 47 Зуевского судебного района Кировской области от 04.05.2021 года судебный приказ № 2-1068/2020 отменен по заявлению ФИО1 об отмене судебного приказа.

Обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место также за пределами срока исковой давности. Равно и иск подан за пределами не только 6-месячного срока, но и 3-летнего срока с даты принятия решения об отмене судебного приказа. 

Имеющееся в материалах гражданского дела (л.д. 34) и дела о выдаче судебного приказа (л.д. 29) требование о возврате долга не содержит ни даты его составления, ни сведений о его направлении должнику, равно не представлены иные сведения, позволяющие суду удостовериться в факте направления и выставления соответствующего требования. 

С учетом размера процентов по кредиту (3 % годовых), общей суммы долга в 189 049,52 руб., размер ежемесячного платежа составил бы 5 671,49 руб. При таком подходе от общей суммы долга последний платеж должен был быть внесен с даты начала просрочки по кредиту не позднее 26.08.2017 (всего 34 платежа).

Вместе с тем ни иск, ни заявление о выдаче судебного приказа до указанной даты не подвались. 

Таким образом, при применении различных подходов срок исковой давности в любом случае истцом пропущен в значительной степени, оснований для его восстановления не имеется, ходатайств и заявлений об этом не подавалось.

Таким образом, истец обратился к мировому судье в отношении всей суммы долга за пределами срока исковой данности. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения сроков исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Поэтому суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности еще при подаче заявления мировому судье (30.10.2020), поскольку последним днем для обращения истца за защитой своих нарушенных прав являлось 26.10.2017. 

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности, соответствующий документ получен представителем истца заблаговременно 26.06.2024, о чем имеется отчет об отслеживании почтового отправления с соответствующим почтовым идентификатором. Однако доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено, возражений на заявление о пропуске срока исковой давности не направлено при отсутствии к этому каких-либо объективных препятствий и ограничений.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, образовавшейся за период с 03.08.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 189 049,52 руб., удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 981,00 руб. (платёжные поручения № 780 от 01.07.2024, № 803 от 17.09.2020, № 1696 от 27.12.2022).

С учетом положений ст.96, 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, при отказе судом в удовлетворении исковых требований, не возвращается.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня его вынесения (через Глазовский районный суд УР).

Судья И.И. Самсонов