Дело № 2-1255/20 

УИД: 24RS0046-01-2019-006059-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Слепковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, просит расторгнуть кредитный договор №219363 от 27.11.2009 года заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 302 189,17 рублей, из которых ссудная задолженность - 301 343,11 рублей, проценты - 804,94 рублей, неустойка - 41,12 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 18 221,89 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, назначение: жилое помещение, общая площадь 12,1 кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества - в размере 452 700 рублей. 

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ФИО1 27.11.2009 года был заключен кредитный договор №219363. На основании указанного кредитного договора ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит «Ипотечный» в размере 600 000 рублей под 15,75% годовых на приобретение комнаты в г. Красноярске по адресу: 

<

адрес>, на срок по 27.11.2029 года с даты фактического его предоставления. В целях обеспечения исполнения условий Кредитного договора ответчиком предоставлены поручительства граждан: ФИО2, ФИО3, которые обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кроме того, обеспечением исполнения заемщиком обязательств служил залог комнаты по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость комнаты установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости. Согласно отчету об оценке № 2487351/1-190920-821 от 02.10.2019 года составленному НКЦ «Эталонъ» от 02.10.2019 года, рыночная стоимость объекта недвижимости составила: - комната, расположенная по адресу: 

<

адрес>, составляет 503 000 рублей, таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта составила: 452 700 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора п. 4.1 погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В связи с тем, что заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, по состоянию на 26.07.2019 года сумма задолженности по кредиту составляет 302 189,17 рублей, из которых: 301 343,11 рублей ссудная задолженность, проценты 804,94 рублей, неустойка 41,12 рублей. На основании п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размере и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком кредитного договора, кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Поскольку со стороны заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором выразил согласие о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом по всем известным суду адресам, извещения возвращены в суд без вручения адресатам с пометкой об истечении срока хранения (л.д.73-78)

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении корреспонденции (л.д. 72)

Суд, с учетом мнения стороны истца, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам, установленным пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктами 1, 2 статьи 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено ч. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 - 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что 27.11.2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. В соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит «Ипотечный» в размере 600 000 рублей на срок по 27.11.2029 года, с даты фактического его предоставления под 14,25% годовых на приобретение комнаты в 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. 

Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действовавшей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.

Согласно п. 4.5. кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов за пользование кредитом включается в период за который эта уплата производится.

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик обеспечивает кредитору предоставление поручительства граждан: ФИО2, ФИО3, также залог ипотеку объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

27.11.2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ФИО2, ФИО3 заключены договоры поручительства 

<

***>/01 и 

<

***>/02, по условиям которых поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех его обязанностей по кредитному договору солидарно.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером №64 от 28.11.2009г., согласно которому заемщик получил кредит по договору №219363 от 27.11.2009г. в размере 600 000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН 01.12.2009г. на основании договора купли-продажи от 28.11.2009г. произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> с обременением «ипотека в силу закона» в пользу Акционерного коммерческого банка Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО).

Согласно представленному стороной истца расчету ФИО1 платежи по кредитному договору осуществляет несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 10.07.2019г. на 26.07.2019г. задолженность по основному долгу составляет 301 343,11 руб., по процентам – 804,94 руб., по неустойке 41,12 руб.

В связи с просрочкой исполнения обязательств в адрес ответчиков направлены уведомления о наличии задолженности по состоянию на 25.06.2019 года, с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств в срок до 25.07.2019 года (л.д. 23-25), что подтверждается реестром внутренних почтовых направлений (л.д. 26). Требования банка ответчиками не удовлетворены. 

Разрешая требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит их подлежащими удовлетворению, поскольку срок и порядок возврата полученного заемщиком кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора. При ненадлежащем исполнении заемщика кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. 

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязанности по внесению платежей по кредитному договору ответчиками суду не представлено, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком нарушает права банка, нарушение ответчиками обязательств по кредитному договору является существенным, кредитный договор №219363 от 27.11.2009 года, заключенный между истцом и ФИО1, подлежит расторжению со взысканием в солидарном порядке с заемщика ФИО1 и поручителей ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от 27.11.2009 года 

<

***> в размере 302 189,17 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на комнату расположенную по адресу: 

<

адрес>, суд находит их обоснованными, поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой влечет обращение взыскания на переданное в залог обеспечения обязательств заемщика имущество.

Согласно отчету об оценке № 2487351/1-190920-821 от 02.10.2019 года составленному НКЦ «Эталонъ» от 02.10.2019 года, рыночная стоимость объекта недвижимости - комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 503 000 рублей.

Учитывая, что доказательств иной рыночной стоимости спорного объекта недвижимости ответчиками не представлено, суд руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приходит к выводу об обращении взыскания на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного объекта в размере 402 400 рублей из расчета: 503 000 руб. х 80%.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая удовлетворение требований банка в полном объеме с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 18 211,89 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233- 237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 27.11.2009 года 

<

***> заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 27.11.2009 года №219363 в размере 302 189 рублей17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 221 рубль 89 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 12,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 402 400 рублей. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: А.Н. Глебова 

Решение в окончательной форме изготовлено 13.08.2020 года.