Дело № 2-2779/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 г. г.Барнаул 

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Топорова А.А.,

при секретаре Шавыриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском, указав, что 15.12.2015 между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 114 000 руб. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Существенные условия договора согласованы сторонами в заявлении-анкете, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора, которые являются составными частями заключенного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 11.09.2017 путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован, начисление комиссий и процентов с указанной даты Банком не производилось. Задолженность ответчика перед Банком составляет 170 979,73 руб., в том числе: 117 509,31 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 37 066,98 руб. – просроченные проценты, 16 403,44 руб. – штрафные проценты. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 619,59 руб.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В поступивших в адрес суда 23.04.2018 возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 указала, что требования ею не признаются, поскольку Банком не предоставлено надлежащих доказательств заключения кредитного договора, а именно: оригиналов кредитного договора и документов о выдаче суммы кредита, а также выписки по ссудному счету. 

В связи с поступившими возражениями ответчика 26.04.2018 судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истцу направлен запрос о предоставлении подлинников документов, подтверждающих факт заключения договора кредитования № от 15.12.2015 с ФИО1, выписки по счету и справки о наличии ссудной задолженности.

В судебном заседании ответчик требования не признала. Пояснила, что была подписана анкета на предоставление карты, а не на выдачу кредита, что подтверждается отсутствием в договоре суммы кредита, заключенный договор является договором присоединения.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что 15.12.2015 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты с тарифным планом ТП 7.27 договор №, в соответствии которым заемщик получил право воспользоваться предоставленными кредитными денежными средствами и обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет - выписке.

Указанное заявление акцептировано Банком путем предоставления ФИО1 кредитной карты, которая активирована заемщиком, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с п.1 ст.435, п.п.1,3 ст.438 ГК РФ. 

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

18.12.2015 произошло списание денежных средств по карте. С этой даты следует исчислять заключение договора кредитной карты.

Доводы ответчика об отсутствии оферты о заключении кредитного договора и заключении договора присоединения основаны на неверном толковании положений Гражданского кодекса РФ и судом не принимаются.

По смыслу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В связи с чем, обратившись в Банк с заявлением-анкетой, ответчик выразила согласие на заключение договора кредитной карты на условиях Банка, согласно которым получение наличных денежных средств является одним из видов его предоставления.

В силу пунктов 5.1-5.5 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности. 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Согласно п.5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. 

Условиями Тарифного плана 7.27 установлен беспроцентный период 0% до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых, процентная ставка по кредиту: по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., третей раз – 2% от задолженности плюс 590 руб.. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.п.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ответчик своих обязательств по погашению кредита не выполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно заключительному счету задолженность ответчика по состоянию на 11.09.2017 составляет 170 979,73 руб., в том числе: 117 509,31 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 37 066,98 руб. – просроченные проценты, 16 403,44 руб. – штрафные проценты. Поскольку договор расторгнут Банком в одностороннем порядке, то сумма задолженности ответчика не изменилась.

Расчет проверен судом и признан верным. Ответчиком контррасчет не представлен, возражений относительно размера неустойки не заявлено.

Явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств и применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

На основании изложенного, суд удовлетворяет иск в полном объеме, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 15.12.2015 в размере 170 979,73 руб., в том числе: 117 509,31 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 37 066,98 руб. – просроченные проценты, 16 403,44 руб. – штрафные проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика суд взыскивает государственную пошлину в размере 4 619,59 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 15.12.2015 в размере 170 979 руб. 73 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 117 509,31 руб., просроченные проценты 37 066,98 руб., штрафные проценты 16 403,44 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 619 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.А. Топоров