Дело № 2-252/2021 (УИД 42 RS0018-01-2020-002590-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 12 марта 2021г.

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что 08.04.2016г. между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 22 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1.Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо в сторону понижения без предварительного уведомления клиента. В настоящее время, по указанному договору, сложилась задолженность в размере 22 933, 71 коп., из которой 18 459,37 руб. - сумма основного долга, 1 961,36 руб. - просроченные проценты, 2 512,98 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, после её смерти открыто наследственное дело №. На основании изложенного, просит суд взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества с наследников ФИО1, в пользу банка, просроченную задолженность в размере 22 933, 71 коп., из которой 18 459,37 руб. - сумма основного долга, 1 961,36 руб. - просроченные проценты, 2 512,98 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте, госпошлину, в размере 888,02 руб.

Определением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от 30.10.2020г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца просроченную задолженность в размере 22 933, 71 коп., из которой 18459,37 руб. - сумма основного долга, 1961,36 руб. - просроченные проценты, 2512,98 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте, госпошлину, в размере 888,02 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны, заявлений, ходатайств не поступало.

Согласно ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещена заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что, 01.04.2016г., на основании заявления-анкеты, ФИО1, была выдана кредитная карта №, тарифный план ТП7.41 (Рубли РФ), с лимитом кредита 22 000 руб. под 34,9% годовых, № договора №

Акцептом данного предложения и заключением договора являются действия по активации кредитной карты, а также поступление в банк первого реестра платежей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания. Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что она проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, ознакомлена и согласна с действующими на момент подачи заявления - анкеты общими условиями и тарифами.

Кроме того, в заявлении-анкете ФИО1 выразила согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка и поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

На основании заявления-анкеты, а также в соответствии с выпиской по счету банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 кредитную карту, с установленным лимитом задолженности 22 000 руб., которая и была активирована путем совершения расходных операций по карте.

Доказательств иного суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16.01.2015г., фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»).

В соответствии с приказом №0427.01 от 27.04.2016г. АО "Тинькофф Банк" был утвержден тарифный план ТП 7.41 (Рубли РФ), в соответствии с которым процентная ставка по операциям покупок составляет в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9 % годовых (п.1), годовая плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. (п.2), комиссия за операцию получение наличных денежных средств, за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций составляет - 290 руб. (п.6), минимальный платеж по кредитной карте составляет 8% (п.8), но не менее 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа в первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.9), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок, при неоплате минимального платежа, составляет 49,9 % годовых (п.10), неустойка, при неоплате минимального платежа, составляет 19% годовых (п.11), плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 % от суммы задолженности (п.12) и взимается ежемесячно на дату формирования счета выписки при наличии задолженности и при условии действия услуги в эту дату. Применяется к сумме задолженности на день формирования счета - выписки с учетом проведенных в этот день начислений, часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. (п.13).

В соответствии с Условиями комплексного обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (далее Условия комплексного обслуживания), договор кредитной карты - это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя, соответствующие заявку, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (далее Общие условия).

В соответствии с п.2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, либо с момента поступления в банк первого реестра платежей (документа, содержащего информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов, за определенный период времени).

В соответствии с п.3.12 Общих условий, кредитная карта считается действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

В соответствии с п.5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит дл оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а так же для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7 Общих условий). 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неуплату, согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11 Общих условий).

Из расчета задолженности, следует, что ФИО1, в нарушение кредитного обязательства по договору, свои обязанности перед банком надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, задолженность по договору кредитной карты, по состоянию на 04.05.2018г. (в рамках заявленных исковых требований, согласно рассчету), составила 22 933,71 руб., в том числе 18459,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 1961,36 руб. - просроченные проценты, 2512,98 - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте иные начисления (в том числе, штраф за первый неоплаченный минимальный платеж, плата за программу страховой защиты, комиссии за выдачу наличных, плата за годовое обслуживание).

Предоставленный истцом расчет судом проверен, является правильным и соответствует условиям договора, обязанность по уплате процентов банку за пользование картой, предусмотрены указанным договором, заключенным с ответчиком.

Кроме того, в соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, ФИО1 приняла на себя обязательства оплачивать банку, в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с сообщением временно исполняющего обязанности нотариуса Новокузнецкого нотариального округа - ФИО3 - ФИО4, ФИО1 умерла 13.05.2018г.

Сведений о том, что в целях погашения задолженности по заявленным требованиям была произведена страховая выплата суду не представлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Таким образом, обязанность исполнения кредитных обязательств должника ФИО1 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ переходит, в порядке правопреемства, к её наследникам.

Согласно наследственному делу №, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является дочь - ФИО2, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся в ПАО "Почта Банк" на счетах №№ (в рамках договора № от 26.08.2017г.) № (в рамках кредитного договора № от 26.10.2017г.), с причитающимся процентами.

Согласно ответу на запрос АО "Почта Банк", банковскому ордеру, ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону № от 23.01.2019г. перечислено 9777,41 руб., в рамках договора № от 26.08.2017г., по договору № от 26.10.2017г. перечисление денежных средств не осуществлялось, так как он является кредитным.

Соответственно, в силу указанных норм, долг заемщика, в порядке правопреемства, перешел к её наследнику ФИО2, как к новому должнику, в размере 9777,41 руб., которая подлежит взысканию с нее в пользу банка.

Сведений о других наследниках принявших наследство, отказавшихся от наследства, а также сведений о другом наследственном имуществе не установлено. В соответствии со ст. 1142 ГК РФ ответчик является наследником первой очереди.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Ответчиком не представлено возражений относительно расчета суммы основного долга, начисленных процентов, а также штрафных процентов, иных начислений (штрафа за первый неоплаченный минимальный платеж, платы за программу страховой защиты, комиссии за выдачу наличных, платы за годовое обслуживание). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине. 

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежит взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 400 руб. в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность в размере 9 777,41 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца Кемеровской области со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.03.2021г.

Судья О. А. Нейцель