Дело № 2-1446/2025 ***

УИД 33RS0005-01-2025-001926-68

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров «6» августа 2025 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Осиповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в Александровский городской суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № от датаг.в размере 515961 руб. 66 коп.; проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 470782 руб. 74 коп. с даты расторжения договора (датаг.) по день фактического возврата денежных средств; государственную пошлину в размере 15319 руб.

В обоснование иска указано, что дата между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 500000 руб., а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, банк датаг. расторг кредитный договор в одностороннем порядке, путем выставления заключительного счета. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 515961 руб. 66 коп., из которых 470782 руб. 74 коп. – просроченный основной долг, 38776 руб. 44 коп. – просроченные проценты, 6402 руб. 48 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок платежи по договору.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, обращаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещавшийся о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, возражений по существу иска не представил.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п.1,2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, датаг. между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № (далее – Договор) на сумму 500000 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 21,9 % годовых, с возвратом суммы кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными регулярными платежами в размере 19260 руб., путем подачи заявления-анкеты о заключении кредитного договора и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.22об., 23, 24-25).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде штрафа за неуплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций. 

Также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится информация о полной стоимости кредита, а также указано на то, что, делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями КБО

Согласно п. 2.2 Общий условий кредитования (содержащихся в Условиях КБО) кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. 

В силу п. 3.3 Общих условий на сумму каждого представленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7 Общих условий).

В соответствии с п. 4.3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.

АО «ТБанк» исполнил принятые на себя обязательства, перечислив датаг. на счет ФИО1 денежные средства в размере 500000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21).

С октября 2023г. ответчик ФИО1 прекратил исполнять обязательства по внесению ежемесячного платежа в погашение кредита и процентов, в связи с чем датаг. истцом был выставлен заключительный счет с требованием погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в размере 515961 руб. 66 коп. В заключительном счете истец информировал ответчика о расторжении Договора в одностороннем порядке (л.д.34).Общая задолженность ответчика по состоянию на датаг. составляет 515961 руб. 66 коп., из которых 470782 руб. 74 коп. – основной долг, 38776 руб. 44 коп. –проценты, 6402 руб. 48 коп. – штрафные проценты (л.д.9, 21).

Расчет задолженности проверен судом и признается арифметически правильным, ответчиком не оспорен. 

Учитывая изложенное, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от дата № по состоянию на датаг. в сумме 515961 руб. 66 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования АО «ТБанк» о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п.37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. 

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Абзацем 2 п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и актов их толкования, расторжение договора означает прекращение обязанности должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора, однако, не освобождает должника от исполнения тех обязательств, которые обеспечивают исполнение уже наступивших обязанностей по возврату имущества и которые сохраняются до полного исполнения этих обязанностей. Применительно к кредитным правоотношениям, факт расторжения договора не влечет прекращения всех обязательств по договору, в том числе обязанности возвратить кредитору полученных по кредитному договору денежных средств, а также обязанности по внесению соответствующей платы за пользование кредитом, и обязанности уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента их неправомерного удержания.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по возврату полученных кредитных денежных средств после расторжения кредитного договора, истец вправе предъявить требование о взыскании с должника процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за фактическое количество дней пользования кредитом после расторжения кредитного договора.

Требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за неисполнение денежных обязательств по день фактического погашения задолженности в рамках закона и также подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 15319 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» с удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от датаг. № в размере 515961 руб. 66 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с датаг. и по день фактического исполнения обязательств, начисляемые на сумму долга в размере 470782 руб. 74 коп. в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №) возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 15319 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Маленкина И.В.

Мотивированное решение составлено 20 августа 2025 г.

Подлинник документа находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле № 2-1446/2025.