Дело № 2-122/2020

поступило в суд 19.02.2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г. Каргат 

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, указав, что 01 ноября 2006 года между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 09 июля 2006 года, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт". 09 июля 2006 года клиент обратился в банк с заявлением, содержащем в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях, Тарифах выпустить на его имя карты; открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям договор заключается путем акцепта банка оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. 01 ноября 2006 года банк открыл на имя ответчика банковский счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах, а также выполнил иные в Заявлении, Условиях и Тарифах, а также выполнил иные условиях договора. Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть соверена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГПК РФ. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с п.4.2. Условий Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операции. В соответствии с п. 4.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм oпераций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента на начало операционного дня. Согласно выписке из лицевого счёта ответчик неоднократно совершал за счёт предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. В соответствии с п. 4.7 клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в счёте-выписке. Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со Счета в погашение задолженности (п. 4.11.1 Условий). Денежные средства списываются в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся нас средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 4.11.2. Условии). В соответствии с п. 4.14. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается, как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты №. В соответствии с п. 4.18. Условий срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности ФИО8. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, предоставления Банком требования об этом. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления Клиенту. В соответствии с п. 4.19 Условий, сумма, указанная в заключительной счет-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке выписке. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав 01.10.2009г. заключительную счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 90022 рублей 30 коп. и сроке её погашения 31.10.2009г. До настоящего времени задолженность клиента по договору о карте в соответствии с расчётом задолженности составляет 90022 рубля 30 копеек, включает в себя: сумму основного долга в размере 86990 рублей 58 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 01 октября 2009 года по 31 октября 2009 года – 3031 рубль 72 копейки. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении карты № от 01 ноября 2006 года в размере 90022 рубля 30 копеек, уплаченную госпошлину в размере 2901 рубль (л.д. 5-6).

Определением Чулымского районного суда от 27 марта 2020 года ответчик ФИО2 заменена на надлежащего ответчика – ФИО1, в связи со сменой ею фамилии (л.д. 61).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 86), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна. Пояснила, что в 2005 году оформила в АО «Банк Русский Стандарт» кредит на покупку дивана, в 2006 году ей по почте от указанного банка пришла кредитная карта, которую она активировала, снимала с нее денежные средства, при этом вносила платежи, последний платеж ею был внесен в 2009 году. Не помнит, приходил ли ей от банка заключительный счет, но такое возможно. Заявляет ходатайство о применении срока исковой давности, который истцом пропущен, так как составляет три года и начинает течь с даты ее последнего платежа. Просит в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с заявлением № от 09 июля 2006 года, ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ней кредитный договор №, на условиях, изложенных в настоящем заявлении, заключить с ней кредитный договор: сумма кредита 11459 рублей, размер процентной ставки по кредиту 23,4 % годовых, срок кредита 304 дня, с 10 июля 2006 г. по 10 мая 2007 г., дата платежа: 10 число каждого месяца, с августа 2006 года по май 2007 года, ежемесячный платеж 1280 рублей. Тип карты «Русский Стандарт», товар – кредит, LKJ, 5, стоимостью 11800 рублей, в кассу: 1180 рублей, в кредит 10620 рублей. Просит открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем его зачисления на счет. Понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара в залог являются действия банка по открытию ей счета клиента; акцептом ее оферты о заключении кредитного договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты; акцептом ее оферты о заключении Соглашения о погашении задолженности по кредиту будут являться действия банка по выполнению условий, описанных в данной оферте. Обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна, в рамках Кредитного договора и договора залога: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по кредитам «Русский Стандарт». Подтверждает, что все сведения, сообщенные ею в анкете, являющейся приложением к настоящему заявлению, соответствуют действительности и являются достоверными, и не возражает против их проверки банком. Своейй подписью на заявлении подтверждает получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов, Условий по картам и Тарифов по картам. Просит заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее- договор о карте), в рамках которого выпустить на ее имя карту, тип которой указан в графе «Тип карты» Раздел «Информация о карте» (далее- Карта), открыть ей банковский счет (валюта счета – Рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты ( далее- счет карты); для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ, кредитование счета карты. (п. 3). В случае если банк заключит с ней Договор о карте и в случае наличия у нее задолженности по кредиту, заключать с ней соглашение о погашении задолженности по кредиту. Понимает и соглашается, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета Карты. (п. 4). Обязуется соблюдать документы, с которыми ознакомлена и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». Делая оферту, указанную в п. 3, понимает и соглашается, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных ею Банку, информация о номере открытого Счета Карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями по Картам. Делая оферту, указанную в п. 4, понимает и соглашается, что за выполнение действий, указанных в п. 4 настоящего Заявления, ею будет уплачена разовая комиссия в соответствии с Тарифами Банка, действующими на день уплаты такой комиссии В случае, если в графе «Страховая защита по карте включена» Раздела «Информация о карте» указано значение «да», просит Банк после заключения с ней Договора о карте, включить ее в число участников Программы Банка по организации страхования Клиентов (л.д. 12-13). Согласно анкете к заявлению, ФИО2 работает, имеет доход – 6000 рублей (л.д. 10, 11).

Согласно выписке из книги регистрации открытых счетов АО «Банк Русский Стандарт» 01 ноября 2006 года по договору об открытии счета №, ответчику открыт счет № (л.д. 16).

Согласно выписке по счету, карта была активирована, с установлением лимита 30000 рублей, который в последующем был увеличен (л.д. 34-35).

Приказом ЗАО "Банк Русский Стандарт" № от 29 сентября 2006 года введены в действие с 01 ноября 2006 года Тарифы по «Картам Русский Стандарт», в соответствии с Тарифным планом 1, (л.д. 17, 18). Действовавший на момент заключения договора тарифный план ТП1 предусматривал уплату процентов за пользование кредитом - 23% годовых, ежемесячной комиссии за обслуживание счета - 1,9%, комиссии за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9%, плату за пропуск минимального платежа – от 300 до 2000 рублей, за осуществление конверсионных операций - 1%. (л.д. 17-18).

Приказом ЗАО "Банк Русский Стандарт" от 05 июля 2007 года N 2045/1 были внесены изменения в Тарифы по картам "Русский Стандарт", согласно которым 15 июля 2007 года был введен тарифный план ТП52 и изменен размер процентов, начисляемых по кредиту (на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров - 22%, на сумму кредита, предоставляемого для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставляемого для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - 36%). Одновременно банк снизил размер платы за выдачу наличных денежных средств до 3,9%, отменил ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, комиссию за сверхлимитную задолженность. Проценты, начисляемые по кредиту за каждый расчетный период взимаются Банком в дату окончания такого расчётного периода, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых в соответствии с настоящим ТП применяется льготный период кредитования (л.д. 18 об. -19).

Приказом № 1267 от 09.04.2009 года с 14.05.2009 года внесены изменения в ТП52 и процентная ставка составила 42 % годовых. Проценты, начисляемые по кредиту за каждый расчетный период взимаются Банком в дату окончания такого расчётного периода, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых в соответствии с настоящим ТП применяется льготный период кредитования (л.д. 19 об. – 20).

Право одностороннего изменения процентной ставки по договору судебной коллегией было оговорено условиями заключенного сторонами договора и не противоречило законодательству, действовавшему в момент заключения сторонами договора и совершения истцом последующих действий по изменению процентной ставки. 

Согласно условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», настоящие условия определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления Банком кредита на условиях и в порядке, установленных Договором (п. 2.1). Договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счету (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит (п. 2.9) В соответствии с п. 4.3. кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента на начало операционного дня. В соответствии с п. 4.7 клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в счёте-выписке. Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со Счета в погашение задолженности (п. 4.11.1 Условий). Денежные средства списываются в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся нас средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 4.11.2. Условии). В соответствии с п. 4.14. в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами. В соответствии с п. 4.18. Условий срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, предоставления Банком требования об этом. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления Клиенту. В соответствии с п. 4.19 Условий, сумма, указанная в заключительной счет-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке выписке. В соответствии с п. 8.11 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы, предварительно уведомив клиента о вводимых изменениях в соответствии с п. 2.14 настоящих условий. Согласно п. 2.14 условий в случае изменения банком условий и/или тарифов, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из указанных способов (по выбору банка) (л.д. 21-32).

Согласно заключительному требованию по договору 55122466, банк потребовал от ответчика погасить задолженность в срок не позднее 31 октября 2009 года. В случае не оплаты или оплаты не в полном объеме настоящего заключительного счета-выписки, ей в соответствии с Условиями будет начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы Заключительного Счета-выписки за каждый календарный день просрочки. Дата формирования заключительного счета-выписки 01 октября 2009 года, сумма заключительного счета-выписки 90022 рубля 30 копеек (л.д. 33).

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 01 ноября 2006 года по 04 февраля 2020 года, ответчик неоднократно совершала за счёт предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием банковской карты, неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа (л.д. 34-35).

Как следует из расчета задолженности по договору № от 01 ноября 2006 года, заключенного между АО Банк Русский Стандарт и ответчиком за период с 01 ноября 2006 года по 01 октября 2009 года, выписке из лицевого счета, банковская карта была ответчиком активирована, по ней производилось снятие наличных денежных средств. В период пользования указанной банковской карты, ответчиком производилось пополнение счета, однако, обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушала, в связи с чем, с указанного счета списывалась плата процентов по кредиту. Также производились комиссии за снятие наличных. Последнее пополнение счета произведено ответчиком 01.07.2009 года. По состоянию на 05 февраля 2020 года общая задолженность по кредиту составляет 90022 рубля 30 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 86990 рублей 58 копеек, по процентам (за период с 01 октября 2009 года по 31 октября 2009 года) – 3031 рубль 72 копейки (л.д. 7, 34 - 35).

Таким образом, из представленных доказательств следует, что Банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ней договор по карте, содержавший элементы договора банковского счета и кредитного договора, и предоставив карту "Русский Стандарт". Между банком и ответчиком в офертно- акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ( договор о карте). Ознакомившись со всеми существенными условиями данного договора, получив карту, ответчик не отказалась от ее использования, активировала ее. Банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, ответчиком активирована кредитная карта, проводились расходные операции, при этом обязательства по внесению минимальных платежей, исполнялись ненадлежащим образом.

Вместе с тем, орветчиком ФИО1 в суде заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, который, по мнению ответчика, истек в 2012 году (л.д. 76) и доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит обоснованными.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с ч. 1, 2, 3 ст. 200 ГК РФ (в ред. от 27.07.2006 года), действующий на момент заключения договора о кредитной карте, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ (в ред. от 27.07.2006 года), течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, предоставления Банком требования об этом. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления Клиенту. (п. 4.18) Сумма, указанная в заключительной счет-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке выписке. (п. 4.19) (л.д. 21-32).

При таких обстоятельствах, условиями заключенного между сторонами договора о карте за № от 01 ноября 2006 года был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Последнее пополнение счета произведено ответчиком 01.07.2009 года. (л.д. 29-34).

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитной карты, а именно 01.10.2009 года, банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, то есть, в срок до 31 октября 2009 года. (л.д. 33). 

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 01 ноября 2009 года, истекает 01 ноября 2012 года. Судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте № в размере 90022 рубля 30 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1450 рублей 33 копейки, был выдан 28 июля 2017 года (л.д. 36). То есть, к мировому судье истец обратился уже с пропуском срока исковой давности, и при обращении АО «Банк Русский Стандарт» с настоящим иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, срок исковой давности им также пропущен.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая вышеизложенное, с учетом положений ст. 199 ч.2 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает, что в удовлетворении иска следует отказать.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 01.11.2006 года в размере 90022 рубля 30 копеек, расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2901 рубль – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

В окончательной форме решение изготовлено 25 мая 2020 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-122/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54 RS 0042-01-2020-000136-59