Дело №2-323/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Бологое 02 июля 2018 года 

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Борисовой С.П.,

при секретаре Филипповой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что 23.05.2011 г. между ответчиком, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор №0014828826 (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 62,000.00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 10.06.2014 г. по 08.09.2014 г. Заключительный счет был направлен ответчику 08.09.2014 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД 10203478206135). 29.12.2014 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 г. и Актом приема-передачи прав требований от 29.12.2014 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 75841.76 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.12.2014 г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №0014828826 принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 75 841.76 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженость, образовавшуюся за период с 10.06.2014 г. по 08.09.2014 г. включительно, в размере 75841.76 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 475.25 рублей.

Определением Бологовского городского суда Тверской области от 22 мая 2018 года гражданское дело по указанному исковому заявлению в силу п.п.1,3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Сторонам установлен срок до 13 июня 2018 года для представления в суд и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований и срок до 02 июля 2018 года для представления в суд и направления друг другу дополнительно документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, и разъяснить, что такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены в срок до 13 июня 2018 года.

13 июня 2018 года от ответчика ФИО1 поступило заявление (возражение) против применения упрощенного порядка, поскольку заявленные истцом требования ею не признаются. 

Определением суда от 13 июня 2018 года рассмотрение гражданского дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору назначено по общим правилам искового производства.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие по причине плохого самочувствия, кроме того, сообщила, что является инвалидом 3 группы, в подтверждение чего приложила соответствующую справку. В заявлении, направленном в суд ранее указала, что в 2011 году тяжело заболел ее муж, деньги ей нужны были на лечение. Банк предоставил ей лимит 30000 рублей, она его своевременно и без просрочки оплачивала, в связи с чем, банк повысил лимит до 62000 рублей. В 2012 году муж умер, она старалась платить, устроилась работать, так как пенсия маленькая. Сама является инвалидом 3 группы. Заплатила и переплатила денег больше, чем брала, и все по нулям. Рассчитывала на проценты 12,9% в год, а оказалось 50%. Просит суд снизить размер долга. 

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

29 декабря 2014 г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.12.2014 г. к договору уступки прав (требований).

В соответствии со ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается заявлением-анкетой ответчика, в котором она предлагает заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по ее активации. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

При этом ответчик засвидетельствовала своей подписью согласие с тем, что условия и тарифы могут быть изменены в предусмотренном порядке. Также подписав заявление, ответчик тем самым подтвердила, что она ознакомлена и согласилась с действующими условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до 62000,00 рублей. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/ платы/ штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер Задолженности по Договору, Лимит Задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении- Анкете или на адрес электронной почты. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной Задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Судом установлено, что 23.05.2011 стороны заключили договор о предоставлении ответчику и обслуживании истцом кредитной карты №0014828826.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а именно: кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Из текста Заявления-Анкеты следует, что ответчик, подписывая Заявление-Анкету, делает безотзывную и бессрочную оферту банку о заключении универсального договора, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, тарифном плане и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, ответчик ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала Заявление-Анкету, сделала копию своего паспорта гражданина РФ, после чего предоставила их истцу, получив которые истец выпустил и направил в адрес ответчика не активированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты от представителя банка, ответчик ее активировал, тем самым выставил оферту. Банк акцептовал оферту ответчика на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора кредитной карты №0014828826, АО «Тинькофф Банк» выдал ответчику кредитную карту с лимитом, который впоследствии с соблюдением условий заключенного договора был увеличен по усмотрению банка до 62000 рублей. 

Суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, в рамках которого ответчику выдана кредитная карта №0014828826.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заключив договор, стороны установили ответственность ответчика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Судом установлено, что ФИО1 активировала кредитную карту, проводила по ней расходные операции, однако своевременно не производила минимальный платеж, в результате чего у ответчика перед банком образовалась задолженность, которую она в установленный договором кредитной карты срок не погасила. 

При определении размера задолженности суд руководствовался представленными истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии №0014828826, выпиской по номеру договора №0014828826 за период с 14.04.2011 по 29.12.2014 и справкой о размере задолженности по состоянию на 29.12.2014 г., согласно которым задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 29.12.2014 составляет 75841 рубль 76 копеек, из которых: сумма основного долга 58677 рублей 16 копеек; сумма процентов 11499 рублей 78 копеек; сумма штрафов и комиссий 5664 рубля 82 копейки.

Проверяя расчеты истца, суд учитывает, что они основаны на Тарифном плане, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Судом установлено, и не отрицается ответчиком, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по своевременному возврату кредита по договору кредитной карты №0014828826, что привело к образованию задолженности в сумме 75841 рубль 76 копеек. 

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте был отменен определением мирового судьи 12 декабря 2016 года по заявлению ответчика, из которого следует, что с приказом она не согласна в связи с тем, что оплачивала задолженность своевременно и имеет соответствующие выписки.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом ФИО1 выразила свое волеизъявление на заключение договора, подписав заявление-анкету, фактически пользовалась предоставляемой банком услугой, получала счета-выписки и периодически вносила платежи, указанные в них. Какие-либо возражения относительно предложенных истцом условий не заявила.

Судом не установлено признаков навязывания условий договора ФИО1, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором.

Учитывая изложенное, суд считает заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований, поэтому возмещению истцу подлежат судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по платежным поручениям в общей сумме 2475 рублей 25 копеек. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки ..., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты №0014828826 в сумме 75841 рубль 76 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2475 рублей 25 копеек, а всего 78317 рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 06 июля 2018 года.

Председательствующий