Дело № 2-163/2021 

УИД 33RS0018-01-2021-000157-63

Решение

именем Российской Федерации 

город Судогда 23 марта 2021 года 

Судогодский районный суд Владимирской области в составе 

председательствующего Гудимова А.С., 

при секретаре судебного заседания Терещенко О.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что в соответствии с кредитным договором ... от 28 октября 2019 года, заключенным между истцом и ответчиком, последнему был предоставлен кредит в сумме 350000 рублей на срок 120 месяцев с процентной ставкой 0% (процента) годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 января 2020 года и на дату предъявления иска составляет 283 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2021 года и на 20 января 2021 года составляла 0 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

По состоянию на 23 марта 2021 года задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ... от 28 октября 2019 года составляет 295389 рублей 18 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 244555 рублей 78 копеек, неустойка по ссудному договору 11063 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду 808 рублей 97 копеек, штраф за просроченный платеж - 22566 рублей 36 копеек, иные комиссии - 16394 рубля 40 копеек.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнения заявленных требований просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от 28 октября 2019 года в размере 295389 рублей 18 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 244555 рублей 78 копеек, неустойка по ссудному договору 11063 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду 808 рублей 97 копеек, штраф за просроченный платеж - 22566 рублей 36 копеек, комиссии - 16394 рубля 40 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6358 рублей 89 копеек (л.д. 4-5, 60).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт заключения с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора на вышеизложенных условиях, расчет заявленных к взысканию сумм не оспаривал, однако возражал против удовлетворения требований. В обоснование возражений пояснил, что просрочка погашения задолженности по кредитному договору вызвана тяжелым финансовым положением ответчика, явившимся следствием резкого падения доходов в условиях пандемии; в настоящее время средств для единовременного погашения долга не имеет. Отметил, что в беседе с сотрудником Банка он согласовал, что будет производить погашение задолженности по 10500 рублей в месяц. В случае удовлетворения требований истца просил суд снизить размер штрафов и неустоек. 

Принимая во внимание надлежащее извещение истца о времени и месте судебного разбирательства, суд рассмотрел дело в отсутствие его представителя.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором ... от 28 октября 2019 года, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме 350000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 10-11, 60-62).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в соответствии с которым количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей устанавливаются Тарифами Банка и Общими условиям Договора.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей. Порядок взимания и размер комиссий установлены Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д. 19).

Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора ФИО1 не оспаривается и подтверждается выпиской по счету.

24 мая 2020 года истцом приняты меры к досудебному урегулированию спора путем направления ФИО1 требования о необходимости погашении задолженности по кредитному договору, которое последним не исполнено. 

По состоянию на 23 марта 2021 года задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ... от 28 октября 2019 года составляет 295389 рублей 18 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 244555 рублей 78 копеек, неустойка по ссудному договору 11063 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду 808 рублей 97 копеек, штраф за просроченный платеж - 22566 рублей 36 копеек, иные комиссии - 16394 рубля 40 копеек.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Суммы подлежащих взысканию с ответчика основного долга, неустоек, штрафов и комиссий определены верно в соответствии с условиями договора и с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.

Поскольку денежное обязательство ФИО1 надлежащим образом не выполнено, существенно нарушены условия договора, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору заявлено обоснованно.

Суд отклоняет довод ФИО1 об изменении условий кредитного договора, в части порядка погашения задолженности, в результате договоренностей, достигнутых ответчиком в ходе телефонного разговора с сотрудником ПАО «Совкомбанк», поскольку в данном случаем в силу пункта 1 статьи 452 ГК РФ и статьи 820 ГК РФ соглашение об изменении кредитного договора должно быть совершено в письменной форме. Доказательств изменения условий кредитного договора ответчиком истцу не представлено. 

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, принцип разумности и баланс интересов сторон, суд полагает, что сумма неустоек и штрафов, которую истец просит взыскать, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым их уменьшить: неустойку по ссудному договору - с 11063 рублей 67 копеек до 5500 рублей, неустойку на просроченную суду - с 808 рублей 97 копеек до 400 рублей, штраф за просроченный платеж - с 22566 рублей 36 копеек до 11300 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита ... от 28 октября 2019 года в размере 278150 рублей 18 копеек, том числе: просроченная ссуда 244555 рублей 78 копеек; неустойки и штрафы - 17200 рублей 00 копеек; комиссии - 16394 рубля 40 копеек.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного кодекса. 

Из материалов дела следует, что при подаче иска истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 6358 рублей 89 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 832 от 26 января 2021 года и № 933 от 07 июля 2020 года (л.д. 6-7). 

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на оплату государственной пошлины надлежит взыскать 6153 рубля 89 копеек, с учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита ... от 28 октября 2019 года в размере 278150 рублей 18 копеек (двести семьдесят восемь тысяч сто пятьдесят рублей 18 копеек), том числе: просроченная ссуда 244555 рублей 78 копеек; неустойки и штрафы - 17200 рублей 00 копеек; комиссии - 16394 рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 6153 рубля 89 копеек (шесть тысяч сто пятьдесят три рубля 89 копеек). 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий А.С. Гудимов