72RS0№-74

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<

адрес> 26 июля 2024 года 

Калининский районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Кузминчука Ю.И., 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту также – ООО «ХКФ Банк», Банк либо Истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 82 958 руб., в том числе: 63 000 руб. – сумма к выдаче, 19 958 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 59,40 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Кроме того, по распоряжению заемщика Банк осуществил за счет кредита перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование заемщика в размере 19 958 руб. По условиям указанного кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 5 013 руб. 15 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 5 042 руб. 15 коп. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по СМС, стоимостью 29 руб., оплата стоимости которых должна была быть включена в состав ежемесячных платежей. Таким образом, Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов осуществлял ненадлежащим образом, допустив неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанно требование Банка ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 116 840 руб. 68 коп., включая сумму основного долга – 69 133 руб. 91 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 9 286 руб. 35 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37 468 руб. 60 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 835 руб. 82 коп., сумму комиссии за направление извещений – 116 руб. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 116 840 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 536 руб. 81 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. 

Представителем ответчика ФИО2 – ФИО4 в суд направлено заявление о пропуске срока исковой давности. 

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, а также доказательства в гражданском деле №м, приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2-3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта в силу п. 1 ст. 435 ГК РФ должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в размере 82 958 руб., из которых 63 000 руб. – сумма к выдаче, а 19 958 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, со сроком возврата кредита – 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с процентной ставкой по кредиту – 59,40 % (л.д. 7-8).

Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора, графике погашения кредита, Тарифах, которые являются его неотъемлемой частью, с которыми ФИО2 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится ежемесячными платежами – в размере 5 013 руб. 15 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдан заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 36. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж (под №) должен был быть произведен ответчиком 30.12.2017 (л.д.14-оборот-15). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени). Размер неустойки (штраф, пени) составляет: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, при этом Банк вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. 

Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Из представленной истцом в материалы дела выписки по счету № следует, что Банк свои обязательства в рамках договора исполнил в полном объеме, выдав наличные денежные средства согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ со счета № с перечислением средств через счета МФР (л.д. 23-24). 

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, у ФИО2 возникли обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование им, однако, в нарушение условий договора, ответчик данные обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами вносил с нарушением установленных сроков и сумм, при этом последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в 116 840 руб. 68 коп., включая сумму основного долга – 69 133 руб. 91 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 9 286 руб. 35 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37 468 руб. 60 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 835 руб. 82 коп., сумму комиссии за направление извещений – 116 руб. (л.д. 14-оборот-16). 

Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 данного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом обязательства по указанному договору не исполнял, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о досрочном погашении задолженности в срок – до ДД.ММ.ГГГГ, о чем сам истец указывает в своем исковом заявлении. Данные доводы истца ответчиком не оспариваются.

Ответчиком в лице представителя ФИО4 в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса. 

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Положениями ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается только совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. 

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18). 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу. В случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом заключительного счета (требования о досрочном погашении задолженности), выставленного ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения срока действия кредитного договора (36 месяцев), Банком ответчику о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что о нарушенном праве истец должен был с ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита в заключенном счете (требовании о досрочном погашении), то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов гражданского дела №м следует, что ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Калининского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2ХР.Х.Р. задолженности по указанному кредитному договору, лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте, то есть по истечении трех лет, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем признает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 199 ГК РФ, а также положения п. 1 ст. 207 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 116 840 руб. 68 коп. по мотиву пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Ввиду того, что в удовлетворении иска отказано, суд на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ признает не подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 536 руб. 81 коп.

На основании изложенного, руководствуясь Гражданским кодексом РФ, ст.ст. 55, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: 

<

***>) к ФИО2 (паспорт: серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Калининский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение составлено в совещательной комнате.

Председательствующий судья Ю.И. Кузминчук