Дело №2-2732/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2019 года г. Кстово 

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кобылиной Е.А., с участием ответчика – ФИО1, представителя ответчика в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО АКБ «Металлинвестбанк») обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на следующее. Между Банком и гр. ФИО1 (далее-Заемщик, Должник) (дата обезличена) был заключен Договор потребительского кредита № (номер обезличен) согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 332 500 рублей, под 21 % годовых, сроком по (дата обезличена).

Кредитный договор заключен посредством подписания (акцепта) Заемщиком Общих условий договора потребительского Кредита (далее - Общие условия) и Индивидуальных условий. Согласно Общим условиям, к Кредитному договору применяются правила ст. 428 ГК РФ, за исключением условий, согласованных Истцом и Ответчиком в Индивидуальных условиях.

Истец исполнил свои обязанности перед Заёмщиком по Кредитному договору в полном объеме: согласно пункту 3.3. Общих условий, кредит был зачислен Ответчику на его текущий счет. Заемщик, в нарушение условий Кредитного договора, не исполняет своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов. Учитывая вышеуказанные Общие условия, Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов Истец имеет право, требовать у Заемщика уплаты неустойки в следующем размере:

- в размере 20% годовых от неуплаченной/несвоевременно уплачено Истцом суммы (основной долг и проценты за пользование). Основание: пункт 12 Индивидуальных условий и пункт 6.1.4. и пункт 8.2 Общих условий.

- в размере 0,1% за каждый день просрочки. Основание: пункт 12 Индивидуальных условий и пункт 6.1.4. и пункт 8.3.0бщих условий.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 196 317 руб.72 коп., в т.ч.:

- основной долг по кредиту - 171 560 руб.98 коп.

- просроченные проценты - 10 069 руб.90 коп.

- неустойка за основной долг - 13 692 руб.31 коп.

- неустойка за проценты - 994 руб.53 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» задолженность по Договору потребительского кредита № (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 196 317 руб. 72 коп., в т.ч.: основной долг по кредиту - 171 560 руб.98 коп., просроченные проценты - 10 069 руб.90 коп., неустойка за основной долг - 13 692 руб.31 коп., неустойка за проценты - 994 руб.53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5126 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 и его представитель иск не признали, просят в удовлетворении требований отказать, поскольку ФИО1 не был уведомлен истцом о наличии задолженности. В случае удовлетворения требований просят снизить размер процентов и неустоек по ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерностью.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и гр. ФИО1 (дата обезличена) был заключен Договор потребительского кредита № (номер обезличен), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 332 500 рублей, под 21 % годовых, сроком по (дата обезличена).

Кредитный договор заключен посредством подписания (акцепта) Заемщиком Общих условий договора потребительского Кредита (далее - Общие условия) и Индивидуальных условий. Согласно Общим условиям, к Кредитному договору применяются правила ст. 428 ГК РФ, за исключением условий, согласованных Истцом и Ответчиком в Индивидуальных условиях.

Истец исполнил свои обязанности перед Заёмщиком по Кредитному договору в полном объеме: согласно пункту 3.3. Общих условий, кредит был зачислен Ответчику на его текущий счет. Заемщик, в нарушение условий Кредитного договора, не исполняет своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов.

На основании пункта 7.1. и подпункта 7.1.1. Общих условий, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита с уплатой начисленных процентов за пользование Кредитом, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Учитывая вышеуказанные Общие условия, Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов Истец имеет право, требовать у Заемщика уплаты неустойки в следующем размере:

- в размере 20 % годовых от неуплаченной/несвоевременно уплачено Истцом суммы (основной долг и проценты за пользование). Основание: пункт 12 Индивидуальных условий и пункт 6.1.4. и пункт 8.2 Общих условий.

- в размере 0,1% за каждый день просрочки. Основание: пункт 12 Индивидуальных условий и пункт 6.1.4. и пункт 8.3.0бщих условий.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 196 317 руб.72 коп., в т.ч.:

- основной долг по кредиту - 171 560 руб.98 коп.

- просроченные проценты - 10 069 руб.90 коп.

- неустойка за основной долг - 13 692 руб.31 коп.

- неустойка за проценты - 994 руб.53 коп.

В судебном заседании факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности ответчиком не оспаривается.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком суду не представлено и в материалах дела не имеется. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят, он также подтвержден выпиской по счету. В этой связи суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и их удовлетворении.

Рассматривая доводы стороны ответчика о том, что ФИО1 не был уведомлен истцом о наличии задолженности, в связи с чем в иске должно быть отказано, суд не находит оснований для их удовлетворения.

Из материалов дела следует, что (дата обезличена) истец обратился к ФИО1 с требованием о досрочном возврате кредита в связи с неоднократными просрочками ежемесячных платежей (л.д.27).

Факт отправки требования подтвержден списком внутренних почтовых отправлений от (дата обезличена), заверенным Почтой России (л.д.28-31).

Оснований не доверять имеющимся документам у суда не имеется.

После этого ПАО АКБ «Металлинвестбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. (дата обезличена) мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита № (номер обезличен) от (дата обезличена).

(дата обезличена) определением Мирового судьи судебного участка (номер обезличен) Кстовского судебного района НО судебный приказ о взыскании долга с ФИО1 отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

После этого (дата обезличена) истец обратился в Кстовский городской суд с настоящим заявлением.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что он не был уведомлен истцом о наличии задолженности, судом отклоняются, как несостоятельные.

Судом оценены доводы представителя ответчика о том, что у Банка отсутствует право на досрочное истребование задолженности, поскольку в случае просрочки внесения платежей заемщиком ответственность предусмотрена только в виде неустойки.

Данные доводы основаны на неправильном толковании условий заключенного кредитного договора, поскольку Кредитный договор заключен посредством подписания (акцепта) Заемщиком Общих условий договора потребительского Кредита и Индивидуальных условий.

При этом, согласно пункта 7.1. и подпункта 7.1.1. Общих условий, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита с уплатой начисленных процентов за пользование Кредитом, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Из материалов дела следует, что на момент обращения истца в суд, ФИО1 допущена просрочка внесения платежей более 60 дней (период с (дата обезличена) по (дата обезличена)). На момент рассмотрения дела сумма долга не погашена.

Поэтому у Банка имелось право потребовать от ответчика полного возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку при общей задолженности по основному долгу по кредиту - 171560 руб. 98 коп. и просроченным процентам - 10 069 руб.90 коп., задолженность по неустойке за основной долг - 13 692 руб.31 коп. и неустойке за проценты - 994 руб.53 коп., не может быть квалифицирована как явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ и п.1 ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 5126 руб., которая была уплачена истцом при обращении с иском в суд. 

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» задолженность по Договору потребительского кредита № (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 196 317 руб.72 коп., в том числе.:

- основной долг по кредиту - 171 560 руб.98 коп.,

- просроченные проценты - 10 069 руб.90 коп.,

- неустойку за основной долг - 13 692 руб.31 коп.,

- неустойку за проценты - 994 руб.53 коп.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5126 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Судья Кстовского 

городского суда

(адрес обезличен): Тюгин К.Б.