11RS0002-01-2024-001354-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воркута 30 мая 2024 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Машковцевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Имамеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1610/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 14.06.2014 по состоянию на 27.02.2024, в размере 215614,95 руб., из которых: основной долг – 133814,90 руб., процентов за пользование кредитом – 15989,38 руб., убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 49940,02 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 15870,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5356,15 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ответчиком, как заемщиком, не исполняются условия заключенного кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем просят взыскать задолженность, проценты и убытки.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без участия своего представителя. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, до судебного заседания представил заявление о применении срока исковой давности по спорным правоотношениям.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела Горного судебного участка г. Воркуты РК № 2-4948/2020, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... в простой письменной форме путем акцепта банком подписанных заемщиком индивидуальных условий договора на сумму 138731 руб., состоящий из кредита в размере 124000 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 14731 руб., под 29,90 % годовых на 36 календарных месяцев, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 36 ежемесячных платежей, вносимых не позднее 25 числа каждого месяца, в размере 5878,03 руб. (пп. 1,2,7,9,25 Индивидуальных условий договора). 

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком в стандартной, указанной в Индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых). Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения по кредиту. 

Также в п. 1.2 раздела II Общих условий договора, указано, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по Кредиту, и с капитализацией процентов в последний день процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключением случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном прекращении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III общих условий договора. 

В соответствии с указанным пунктом банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Согласно п.1 ч.3 раздела III Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Из выписки по счету ..., открытому ответчику в ООО «ХКФ Банк», следует, что 14.06.2014 осуществлена выдача кредита в размере 124000 руб. по кредитному договору ... от 14.06.2014.

Условиями кредитного договора предусмотрено внесение заемщиком 36 аннуитентных ежемесячных платежей в сумме 5878,03 руб., подлежащих внесению кредитору не позднее даты платежа, указанной в графике погашения задолженности. 

С условиями договора заемщик ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. 

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец указывает, что ответчик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем 09.01.2015 Банк потребовал досрочного погашения задолженности до 08.02.2015, однако до настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по спорному кредитному договору составила 215614,95 руб., из которых: основной долг – 133814,90 руб., процентов за пользование кредитом – 15989,38 руб., убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 49940,02 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 15870,65 руб.,

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы долга суду не представлено. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к правоотношениям, возникшим между сторонами в пределах трехгодичного срока.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением истца за выдачей судебного приказа, после чего продолжилось течение срока исковой давности.

Как уже указывалось выше, кредитный договор заключен 14.06.2014, сроком на 36 месяцев.

Таким образом, с учетом данного условия кредитного договора при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд исчисляет указанный срок с даты окончания срока исполнения – 14.06.2017, когда ООО «ХКФ Банк» стало известно о нарушении своего права ответчиком, не возвратившим сумму долга в установленный договором срок. Трехлетний срок предъявления требований о взыскании задолженности оканчивается 14.06.2020. 

Заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье 21.08.2020, то есть уже за пределами срока исковой давности. Судебный приказ № 2-4948/2020 о взыскании с ответчика задолженности вынесен 04.09.2020. Определением мирового судьи Горного судебного участка г. Воркуты РК от 29.10.2020 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1

С учетом изложенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением истца за выдачей судебного приказа, после чего продолжилось течение срока исковой давности. 

С настоящим иском Банк обратился 01.04.2024, то есть по истечении шестимесячного срока. 

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» изначально за пределами срока исковой давности обратился в суд за защитой нарушенного права путем подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика.

Анализ исследованных в судебном заседании доказательств, позволяет суду сделать вывод о том, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, следовательно, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании оплаченной при подаче иска государственной пошлины также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 14.06.2014 по состоянию на 27.02.2024, в размере 215614,95 руб., из которых: основной долг – 133814,90 руб., процентов за пользование кредитом – 15989,38 руб., убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 49940,02 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 15870,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5356,15 руб. - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд со дня его принятия, то есть 06.06.2024.

Председательствующий Е.В. Машковцева