Гр.дело №2-355/18 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года г. Кирсанов 

Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Волынкиной Е.В.,

при секретаре Ларионовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Кирсановский районный суд с иском к ФИО1 

<

данные изъяты>. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 

<

данные изъяты> руб. и судебных расходов.

В обосновании своих заявленных исковых требований истец указал, что 20.09.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 

<

данные изъяты> был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев, под 31,50% годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода.

Представлением своей подписи ФИО1 

<

данные изъяты>. подтвердила, что ей до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых заемщику в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 

<

данные изъяты>. кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение способа его исполнения не допускаются.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ответчик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 31.01.2018 г. задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которой:

задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.;

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> руб.;

задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 

<

данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного просили взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 20.09.2013 года по состоянию на 31.01.2018 г. в сумме 

<

данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 

<

данные изъяты> руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Однако от него в материалах дела имеется заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчица ФИО1 

<

данные изъяты>. не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Представитель ответчика (по доверенности) ФИО2 исковые требования признала частично: признала сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> коп., с процентами за пользование кредитными средствами в заявленном размере не согласна, предоставила свой расчет, неустойку просила снизить. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст.809 ГК РФ.

На основании ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ПАО Восточный экспресс банк (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 

<

данные изъяты> 20.09.2013 г. был заключен договор кредитования № в соответствии со ст.435 и ст.438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления ФИО1 

<

данные изъяты>. от 20.09.2013г. о заключении договора кредитования

Составными частями заключенного договора являются: акцептованное Банком Заявление ФИО1 

<

данные изъяты> от 20.09.2013г. о заключении договора кредитования, а также Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно указанному договору, ФИО1 

<

данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рулей, на срок 45 месяцев под 31,5% годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком гашения кредита.

В Заявлении о заключении договора кредитования указана полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, при соблюдении условий кредитного договора, в размере 

<

данные изъяты>. (л.д.19).

При заключении договора ФИО1 

<

данные изъяты>. была ознакомлена с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, а также с условиями договора комплексного банковского обслуживания и обязалась их выполнять, что подтвердила своей подписью в вышеназванном заявлении (л.д.20).

В соответствии с условиями заключенного договора, 20.09.2013г. Банк перечислил сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. на счёт ФИО1 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д.6).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Заключенный между сторонами договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Ответчик ФИО1 

<

данные изъяты> получила кредитные денежные средства и до 10.11.2015г. регулярно вносила ежемесячные платежи, согласно графику гашения кредита, а после указанной даты и до настоящего времени никаких платежей не производит, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.6-13).

Факт пользования кредитными средствами, как и факт неисполнения обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита представителем ответчика ФИО1 

<

данные изъяты>. ФИО2 не оспаривается.

Как следует из расчета, представленного банком, задолженность ответчика по договор кредитования № от 20.09.2013 года составляет 

<

данные изъяты>., из которой: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты>.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 

<

данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет суд признает верным и оснований для не принятия его судом не имеется.

Оценивая представленный представителем ответчика расчет процентов за пользование кредитными средствами суд не может с ним согласиться, поскольку он является арифметически неверным и не соответствует условиям заключенного договора кредитования между ПАО Восточный экспресс банк (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 

<

данные изъяты>. 20.09.2013 г.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих судебных актах (Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 13-0, от ДД.ММ.ГГГГ №-О) обратил внимание на то, что гражданское законодательство предусматривает меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, одним из способов обеспечения исполнения обязательств может являться неустойка.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263- О).

Суду не представлено доказательств того, что в связи с невыплатой денежных средств ответчиком, для истца наступили тяжкие последствия, а размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства, значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Оценив представленные сторонами доказательства, доводы, установив факт нарушения ответчиком срока возврата денежных средств, суд приходит к выводу о наличии у ПАО КБ «Восточный» права на взыскание с ФИО1 

<

данные изъяты>. неустойки.

Учитывая обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, направленную на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, которая при этом не должна служить средством обогащения, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает, что размер неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиками, и считает правомерным уменьшить ее согласно ст.333 ГК РФ до 18 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые судебные расходы.

При этом, согласно абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98,102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ). 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, 

<

адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 20.09.2013 года в сумме 

<

данные изъяты> рублей, из которой:

- задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> руб.;

- задолженность по неустойке 

<

данные изъяты> руб., 

а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Тамбовского областного суда через Кирсановский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 10 мая 2018 года.

Судья: