Дело № 2-239/2024

64RS0036-01-2024-000272-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года р.п. Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Яворека Д.Я., 

при секретаре судебного заседания Кизирян К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску пао Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56319,83 рубля, заключенному между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ с наследников, принявших наследство после ее смерти. В обоснование исковых требований указывает, что между ОАО "Сбербанк России" и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, был открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, процентная ставка за пользование кредитом - 25,9% годовых. Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк в совокупности Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт ОАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Условия договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты держатель карты приняла путем присоединения к ним в целом (статья 428 ГК РФ), что подтверждается его подписью на заявлении на получение кредитной карты. Свои обязательства по предоставлению держателю карты ФИО5 денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течении всего срока действия договора. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Согласно п.12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Однако обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО5 исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты составляет 56319,83 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 48654,04 рубля, просроченные проценты – 7665,79 рубля. В ходе мероприятий по урегулированию спора, было установлено, что потенциальными наследниками ФИО5 являются сын ФИО3, дочь ФИО1, супруг ФИО2, в адрес которых истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, однако задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с чем истец просил взыскать в свою пользу в пределах наследственной массы в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56319,83 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1889,59 рубля. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, при этом пояснил, что намерен оплатить образовавшуюся задолженность.

Ответчики ФИО1, ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, дело в их отсутствие рассмотреть не просили. 

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Татищевского районного суда Саратовской области (http://tatishevsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии с ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В судебном заседании было установлено, что между ОАО "Сбербанк России" и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, был открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, процентная ставка за пользование кредитом - 25,9% годовых.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк в совокупности Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт ОАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Условия договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты держатель карты ФИО5 приняла путем присоединения к ним в целом (статья 428 ГК РФ), что подтверждается ее подписью на заявлении на получение кредитной карты. 

Свои обязательства по предоставлению держателю карты ФИО5 денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течении всего срока действия договора, денежные средства перечислены держателю карты в полном объеме на счет №, что подтверждается движением основного долга и процентов по договору № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности на счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем на 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах отделений банка и web-сайте банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель карты обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем карты. 

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

Согласно п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю карты способом, указанным им в заявлении на получение кредитной карты. 

В силу п. 4.1.4. указанных условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п. 9.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами банка, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. 

Решением общего собрания акционеров банка было изменено наименование банка с ОАО "Сбербанк России" на Публичное акционерное общество "Сбербанк России". 

Однако обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО5 исполнены не были. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-РУ №.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты составляет 56319,83 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 48654,04 рубля, просроченные проценты – 7665,79 рубля.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. 

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Открыто наследственное дело № к имуществу умершей ФИО5 Наследниками, принявшими наследство по закону, являются супруг наследодателя ФИО2, сын ФИО3, дочь ФИО1

В состав наследственного имущества входят: 

- жилой дом по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 483552,76 рубля,

- земельный участок по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 397427,6 рубля,

- нежилое здание по адресу: 

<

адрес> с кадастровой стоимостью 450349,06 рубля,

- земельный участок по адресу: 

<

адрес> с кадастровой стоимостью 1198325,76 рубля.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ ФИО2, ФИО3, ФИО1 являются наследниками по закону первой очереди, фактически принявшими наследство после смерти ФИО5

Сведений о том, что ответчики отказались от принятия наследства после смерти ФИО5, суду представлено не было, а наоборот, являясь ответчиками по делу и извещенными о рассмотрении дела, ответчики возражений по существу спора не представили.

Согласно ч. 3 ст. 1152 ГК РФ принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что поскольку ФИО2, ФИО3, ФИО1 являются наследниками умершей ФИО5, фактически приняли наследство, то они в порядке универсального правопреемства унаследовали как имущество, так и долги ФИО5, и должны нести ответственность перед истцом по выплате кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства. 

Из буквального толкования положения ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Из материалов дела следует, что наследодателю ФИО5 на дату смерти принадлежало имущество, в частности, жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, нежилое здание и земельный участок по адресу: 

<

адрес>.

Сведений о наличии у ФИО5 на праве собственности иного движимого и недвижимого имущества суду представлено не было и судом не установлено. 

При рассмотрении настоящего дела стороной истца и стороной ответчика суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие иной размер стоимости наследственного имущества, о назначении по делу судебной экспертизы никто из участников процесса не заявлял. 

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). 

Таким образом, учитывая, что стоимость наследственного имущества ФИО5 превышает размер задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56319,83 рубля, то суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56319,83 рубля.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. 

Разрешая заявленное требование о взыскании в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1889,59 рубля (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), суд исходит из положения, закрепленного в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что в пользу истца присуждена денежная сумма в размере 56319,83 рубля, то в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию солидарно судебные расходы, состоящие из расходов по уплате государственной пошлины в размере 1889,59 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №), ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН № ИНН №, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56319,83 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 48654,04 рубля, просроченные проценты – 7665,79 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1889,59 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течении месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2024 года. 

Судья Д.Я. Яворек