Дело № 2-1317/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Панковой И.А. 

при секретаре Носовой И.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО1 к ПАО «Р» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа за нарушение требований потребителя в добровольном порядке, 

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Р» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа за нарушение требований потребителя в добровольном порядке, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере ... рублей. В условие Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, за что Банком со счета истца была списана сумма в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья в размере ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере ... рублей. В условие Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, за что Банком со счета истца была списана сумма в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья в размере ... рублей. Истец считает, что указанные действия банка неправомерны, противоречат действующим нормам действующего законодательства. Банком были навязаны условия о личном страховании в конкретной страховой компании, что нарушает право истца на гарантированное статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на предоставление достоверной информации, обеспечивающей право выбора услуги, в связи, с чем образовались убытки в размере ... рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание ФИО3 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие.

ПАО «Р» своего представителя в судебное заседание не направило, представила письменный отзыв, в котором просил рассматривать дело в отсутствие их представителя, одновременно пояснив, что по требованию о взыскании страховой выплаты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем удовлетворении требований в данной части подлежат отказу в полном объеме по данному основанию. Относительно заявленного требования о взыскании страховой выплаты, произведенной по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, банк указал, что заключение указанного кредитного договора не поставлено в зависимость от заключения каких-либо иных договоров, в частности договора добровольного страхования, истицей была выбрана услуга, выражающаяся в заключении кредитного договора на указанных условиях. При заключении договора добровольного страхования истец была ознакомлена с условиями добровольного страхования, кроме того данная информация имеется на официальном сайте ПАО «Р». При заключении кредитного договора, и договора добровольного страхования истица была ознакомлена со всеми условиями, которые ей были понятны и были приняты ею, о чем свидетельствуют ее подписи в договорах, и заявлениях при оформлении кредита.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО3, при этом суд исходит из следующего.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании пункта 4 настоящей статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Этой же статьей предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Р» заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере ... рублей под ...% годовых на срок ... месяцев с обязательством заемщика по ежемесячному гашению кредита и начисленных процентов в размере ... рублей.

В день подписания договора ФИО3 подала заявление на заключение договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, по которому впоследствии был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ...-R80... от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «С», где в качестве выгодоприобретателя по Договору указан ОАО АКБ «Р», а в случае полного досрочного погашения застрахованным лицом задолженности Выгодоприобретателем становится Страхователь (его наследники).

При подписании данного договора страхования ФИО3 приняла на себя обязанность уплатить на расчетный счет Страховщика единовременно страховую премию, указанную в условиях договора, в размере ... рублей (л.д. 24-25).

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Р» заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере ... рублей под ...% годовых на срок 60 месяцев с обязательством заемщика по ежемесячному гашению кредита и начисленных процентов в размере ... рублей.

В день подписания договора ФИО3 подала заявление на заключение договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, по которому впоследствии был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «С», где в качестве выгодоприобретателя по Договору указан ОАО АКБ «Р», а в случае полного досрочного погашения застрахованным лицом задолженности Выгодоприобретателем становится Страхователь (его наследники).

При подписании данного договора страхования ФИО3 приняла на себя обязанность уплатить на расчетный счет Страховщика единовременно страховую премию, указанную в условиях договора, в размере ... рублей (л.д. 19-20).

ФИО3, действуя разумно в своей воле и интересе, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ подписала кредитные договоры с ПАО «Р» и договоры страхования жизни и здоровья заемщика кредита, на отраженных в данных документах условиях.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение какого либо из кредитных договоров и договоров страхования жизни и здоровья заемщика кредита, являлось для истицы вынужденным, что она была лишена права вступить в правоотношения с третьими лицами на иных условиях.

Ничто не ограничивало право ФИО3 заблаговременно ознакомиться с условиями договора страхования и принять соответствующее осознанное решение, либо иную страховую компанию. Вместе с тем договоры были подписаны, от получения кредитов ФИО4 не отказалась.

Информация о размере страховой премии по каждому договору жизни и здоровья заемщика, взимаемая при заключении договора страхования была доведена до заемщика, он на момент оформления кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита, не возражал против взимания с него указанной страховой выплаты в указанном в договоре размере и заключении кредитного договора.

Таким образом, располагая на стадии заключения договора всей информацией о предложенной услуге, и вправе добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определенные договором или отказаться от его заключения, при заключении договора истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате страховой премии за страхование жизни.

Доказательств того, что информация в отношении услуги по страхованию, обязательная для предоставления потребителю в силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», доведена до истца не в полном объеме, истцом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО3 в полном объеме была проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ; от оформления указанных кредитных договоров и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила. Истец не была лишена права отказаться от страхования жизни и заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита, что могло повлечь за собой изменение условий кредитования в соответствии с условиями Банка.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по кредитному договору и договору страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, которое суд находит подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Поскольку по своей правовой природе ФИО3 оспаривает условия договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности в данном случае начал течь с момента заключения указанного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление согласно почтовому штемпелю на конверте сдано в почтовое отделение связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском предусмотренного для обращения срока, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований ФИО3 отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО1 к ПАО «Р» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа за нарушение требований потребителя в добровольном порядке - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ И.А. Панкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ