Дело № 2-113/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Демидов 05 июня 2019 года

Демидовский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего судьи Лосева А.А.,

при секретаре Кудиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк, истец) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что на основании кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата> ФИО1 (далее - ответчик) предоставлен кредит в размере 

<

номер> рублей под 

<

номер> % годовых на срок 

<

номер> месяца.

Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,500 % в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 21.02.2019 задолженность ответчика составляет 

<

номер> рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 

<

номер> руб.;

- просроченный основной долг - 

<

номер> руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 

<

номер> руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 

<

номер> руб.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору возникла задолженность, которая на момент подачи иска не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В письменном отзыве указала, что исковые требования признает частично, а именно основной долг - в размере 

<

номер> рублей и просроченные проценты - в размере 

<

номер> рублей. Просила в порядке п.1 ст. 333 ГК РФ общую сумму неустойки снизить до 

<

номер> рублей, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. 

Суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 14.11.2013 ФИО1 согласно кредитному договору 

<

номер> был предоставлен кредит в размере 

<

номер> рублей сроком на 

<

номер> месяца с уплатой банку 

<

номер>% годовых за пользование денежными средствами (л.д.28-33).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из договора предоставления кредита 

<

номер>, информации о предоставленном кредите по открытию ссудного счета, установлению лимита на выдачу кредита и графику платежей, процентная ставка по кредиту составила 

<

номер> % годовых, ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с графиком платежей составил 

<

номер> руб. (сумма погашения основного долга и проценты за пользование кредитом л.д.34).

По заявлению ФИО1 (л.д.32), 14.11.2013 Банк перевел на ее расчетный счет 

<

номер>, открытый в филиале 

<

номер> Сбербанка России, сумму в размере 

<

номер> рублей (л.д.35).

Согласно условиям договора о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика, что было произведено истцом, таким образом, договор займа был заключен.

В соответствии с п. 3.1 договора 

<

номер> и графику платежей, который является неотъемлемой частью договора (приложение 

<

номер> к договору) ответчик ФИО1 обязана погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, в срок до 14 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные указанным графиком платежей.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа (п.3.3 договора).

Договор на предоставление кредита содержит все существенные условия: размер основного долга, размер процентов по кредиту, срок и порядок возврата полученных денежных средств.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита и, согласившись с ними, подписала договор, поэтому суд считает, что между сторонами было достигнуто соглашение по поводу существенных условий кредитного договора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ о кредитном договоре, статьей 810 ГК РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленные договором. Займодавец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата суммы займа с процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы или ее частей.

Ответчик ФИО1 не исполнила принятых на себя обязательств по договору предоставления кредита 

<

номер>, ежемесячное погашение долга и предусмотренных процентов за пользование кредитом не исполняла, что следует из расчета просроченного долга, процентов. В связи, с чем истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно произведенному банком расчету по состоянию на 

<

дата> задолженность составляет 

<

номер> рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 

<

номер> руб.;

- просроченный основной долг - 

<

номер> руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 

<

номер> руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 

<

номер> руб.

Ответчик не согласен с представленным истцом расчетом, поскольку считает, что сумма просроченных процентов в размере 

<

номер> рублей необоснованно завышена на 

<

номер> рублей. По мнению ответчика, сумма просроченных процентов на дату представленного банком расчета равна 

<

номер> рублей. 

Как следует из расчета истца исх.

<

номер> от 

<

дата> (л.д.7) общая сумма процентов за кредит по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

номер> руб., из которых 

<

номер> руб. - срочные проценты на просроченный основной долг и 

<

номер> руб. - просроченные проценты за кредит (

<

номер>).

Кроме того, ответчик не согласен с требованием суммы просроченного основного долга в размере 

<

номер> рублей. Ответчик считает, что указанная сумма не обоснована, основана на ошибочном расчете, поскольку, на 

<

дата> (дата последнего погашения задолженности ответчиком) сумма основного долга перед истцом составляла 

<

номер> рублей. 

Считая приведенный истцом расчет ошибочным, ответчик не представил суду собственный расчет в подтверждение своей позиции. По существу, доводы ответчика об ошибках в расчете истца не обоснованы надлежащим расчетом и документами, подтверждающими произведенную оплату по кредиту.

Расчет задолженности судом проверен и может быть положен в основу решения. Доказательства наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Так как ответчик ФИО1 на протяжении длительного времени не исполняет свою обязанность по погашению суммы задолженности, то у истца имеются основания для взыскания ее в судебном порядке ввиду того, что не исполнение предусмотренного кредитным договором обязательства не основано на законе и нарушает права истца.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств согласно ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Начисление неустойки за просрочку периодических платежей является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, сведения о котором включаются в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.

Принятые на себя обязательства по уплате неустойки в случае нарушения сроков платежей является добровольным волеизъявлением ответчика, поскольку в кредитном договоре банком заемщику была предоставлена полная информация о стоимости кредита и указана ответственность за нарушение порядка его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно п.2 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Поскольку истец принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, исполнил, а заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему не исполнил, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору, в том числе неустойки.

В силу положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки является прерогативой суда первой инстанции и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Признавая в целом требования банка о взыскании неустойки обоснованными, учитывая, что согласно представленным банком расчетам ответчик добросовестно осуществлял платежи, направленные на погашение кредита с 14.12.2013 по14.09.2017, суд приходит к выводу о том, что неустойка, установленная кредитным договором в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки, с учетом характера и периода нарушения обязательства явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату в установленный срок суммы кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами до 

<

номер> рублей.

При установленных обстоятельствах, суд пришел к выводу, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность перед банком: просроченный основной долг - 

<

номер> руб.; просроченные проценты - 

<

номер> руб.; неустойку - 

<

номер> рублей, а всего 

<

номер> рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при обращении в суд в размере 

<

номер> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по договору займа 

<

номер> в сумме 

<

номер> рублей и в возврат госпошлины 

<

номер> рублей, а всего взыскать 

<

номер> рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд.

Председательствующий А.А. Лосев.