Дело № 2-3017/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Санкт-Петербург 31 августа 2017 года

Кировский районный суд г.Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.С.,

при секретаре Масловой Ю.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании произвести реструктуризацию долга, произвести перерасчет процентов и штрафных санкций по кредитному договору за весь период кредитования,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" (ранее ЗАО «ДжиИ Мани Банк») заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 300 000 руб., под 27,91 % годовых, погашение задолженности должно производиться в соответствии с графиком платежей, последний плате ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Кировский районный суд г.Санкт-Петербурга с иском к ПАО "Совкомбанк" об обязании произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №, произвести перерасчет процентов и штрафных санкций по кредитному договору за весь период кредитования по сегодняшний день, обязании запретить обработку персональных данных, в том числе сбор, систематизацию, распространения, передачу, предоставление персональных данных, трансграничную передачу персональных данных, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обосновании требований истец указал, что за время пользование кредитом производил частичные погашения основного долга и процентов согласно, графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате, в связи с ухудшением финансового положения. Поскольку истцом были допущены просрочки платежей, увеличилась сумма задолженности, в связи, с чем истец обратился в суд с данными требованиями. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований об обязании ответчика прекратить обработку персональных данных ФИО1, в том числе сбор, систематизацию, распространение, обнародование, передачу.

Истец в судебное заседание явился, на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ранее представил отзыв, в котором против исковых требований возражал, а также указал, что реструктуризация задолженности не произведена в связи, с тем, что истец не выходил на связь с банком (л.д. 67-72). 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, заслушав объяснения истца, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ). В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из буквального смысла этой статьи следует, что правовая норма предполагает указанную сделку основанной на договоре, и она считается заключенной с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст. 432 ГК РФ).

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как с

В силу части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Часть 2 данной статьи предусмотрено, что продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" (ранее ЗАО «ДжиИ Мани Банк») заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 300 000 руб., под 27,91 % годовых, погашение задолженности должно производиться в соответствии с графиком платежей, последний плате ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-18).

Факт заключения договора и получения денежных средств истец не оспаривал.

Истец был ознакомлен со всеми условиями кредитования, в том числе с графиком платежей по кредиту, о чем свидетельствует его подписи.

ДД.ММ.ГГГГ деятельность ЗАО «ДжиИ Мани Банк» прекращена путем реорганизации путем присоединения к ПАО "Совкомбанк". 

Истец направил в адрес Банка заявление о реструктуризации задолженности, ссылаясь на невозможность исполнять надлежащим образом обязанности по кредитному договору из-за существенного ухудшения материального состояния (л.д. 55-58). 

Банк направлял истцу уведомления по вопросу реструктуризации долга, однако истец на связь с ответчиком не выходил. Указанное обстоятельство не оспаривалось истцом в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Изменение финансового положения истца также не связано с деятельностью ответчика и от него не зависит.

Оценив представленные суду доказательства, проанализировав фактические обстоятельства дела, установив, что заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, истец согласился со всеми условиями кредитного договора; изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для изменения условий договора и обязания банка произвести перерасчет и изменить размер ежемесячного платежа, учитывая нарушение условий договора допускается самим истцом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований как не основанных ни на законе, ни на договоре.

Реструктуризация долга является правом банка, а не его обязанностью.

Поскольку обстоятельства нарушения прав истца не установлены, то правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате истцу компенсации морального вреда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст., 56, 59, 60, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании произвести реструктуризацию долга, произвести перерасчет процентов и штрафных санкций по кредитному договору за весь период кредитования – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через гражданскую канцелярию Кировского районного суда Санкт - Петербурга.

Председательствующий судья: А.С. Лебедева