Дело № 2-290/2019 

Решение

 в окончательной форме принято 30 мая 2019 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Павлюченко А.А.,

при секретаре Уколицкой О.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере4742290 руб. 45 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 257471 руб. 45 коп., просроченная задолженность по процентам – 199477 руб. 03 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 2020051 руб. 08 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2265290 руб. 89 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31911 руб., ссылаясь на то, что в добровольном порядке ответчиком в нарушение условий договора платежи по установленному графику не вносятся.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал требования в части взыскания с него просроченной ссудной задолженности в размере 257471 руб. 45 коп. и просроченной задолженности по процентам в размере 199477 руб. 03 коп., просил отказать в удовлетворении требований в части взыскания штрафных санкций по тем основаниям, что после оформления кредита через непродолжительное время уволен с работ и не имел возможности оплачивать кредит, обратился в центр занятости, вынужден оформить еще один кредитный договор. Звонил в банк летом 2014 г., ездил в Ярославский офис банка на Московском проспекте, но помещение оказалось закрытым. В интернете увидел, что Центробанк отозвал лицензию у банка «Западный», телефоны были, звонил, но никто не ответил. В течение пяти лет из банка не было ни одного письма и в 2019 г. пришло требование из Агентства по страхованию вкладов по уплате долга, но требование не выполнил, поскольку с Агентством по страхованию вкладов не заключал договор. В ходе телефонного общения с сотрудниками Агентства ему пояснили, что будет судебное разбирательство. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ годамежду ОАО Банк «Западный» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого кредитное учреждение предоставило ФИО1 кредит в сумме280701 руб. 75 коп. сроком погашения до 20.70.2018 года под29,90 процентов годовых.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-74809/14 от 09.10.2014 годаОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), возложены функции конкурсного управляющего на государственную корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

ОАО Банк «Западный» условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Из представленной выписки по счету следует, что образовалась задолженность по оплате процентов и сумме основного долга.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По кредитному договору от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки предусмотрена неустойка в размере 1 %.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию 14.02.2019 год составляет 4742290 руб. 45 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 257471 руб. 45 коп., просроченная задолженность по процентам – 199477 руб. 03 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 2020051 руб. 08 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2265290 руб. 89 коп.

В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч.3 ст.405 Гражданского кодекса РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Как было указано выше, решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-74809/14 от 09.10.2014 годаОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), возложены функции конкурсного управляющего на государственную корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ч.1 ст.189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Согласно ч.2 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.1992г. № 127-ФЗ конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Пунктом 4 ч.3 ст.189.78 указанного Федерального закона установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке (ч.1 ст.189.88 Федерального закона от 26.10.1992г. № 127-ФЗ).

В соответствии с ч.1 ст.406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В ответ на судебный запрос в суд поступили и приобщены к материалам дела световые копии реестра почтовых отправлений (отправитель ООО «ИПС М-Сити»), согласно оттиску печатей, поступившие в ОПС Московской области АСЦ 140961 Почта России, 11.11.2018 года.

Представленный суду на основании судебного запроса реестр почтовых отправлений, установленные судом обстоятельства не опровергают, поскольку суду не представлены надлежащие доказательства направления должнику требований с указанием всех необходимых реквизитов для погашения задолженности. Данные обстоятельства свидетельствуют о просрочке кредитора. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено, при этом в материалах дела имеется претензия, направленная в адрес ответчика 13.02.2019 года и согласно данным Отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, сформированного официальным сайтом Почты России, претензия получена ответчиком 26.02.2019 года.

В претензии истцом были указаны реквизиты счета, на который должны быть зачислены средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, до указанного периода ответчику реквизиты не предоставлялись, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору с момента признания ОАО Банк «Западный» несостоятельным до получения претензии ответчиком произошло по вине кредитора.

Исходя из указанных выше норм, суд полагает, что просрочка исполнения обязательств в указанный период обусловлена поведением истца, своевременно не сообщившего ответчику новых, достоверных банковских реквизитов для направления денежных средств в погашение кредита с соответствии с указанными в кредитном договоре условиями. 

Суд принимает во внимание, что до признания банка несостоятельным истец один раз допустил несвоевременную оплату процентов, в связи с чем начислены пени, которые оплачены ответчиком до отзыва лицензии у кредитного учреждения, что следует из представленного расчета.

Из расчета следует, что дата начисления пени –с 01.12.2014 года по 14.02.2019 год, то есть пени начислены после того, как ОАО Банк «Западный» был признан несостоятельным. В связи с тем, что кредитор не сообщил данные о счете, претензия получена ответчиком 26.02.2019 года, в связи с чем основания для взыскания неустойки судне усматривает.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика неустойки за нарушение обязательства по состоянию на 14.02.2019 год. 

Предусмотренная ч.1 ст.327 ГК РФ возможность внесения причитающихся денежных средств в депозит нотариуса является правом, а не обязанностью должника, тем самым отсутствие таких действий со стороны заемщика так же не дает оснований для удовлетворения иска в части неустойки.

Расчет сумм задолженности по кредитному договору истцом обоснован, ответчиком не опровергнут и у суда не вызывает сомнений, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. При указанных обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по просроченной ссуде и процентам, а требования в части взыскания штрафных санкций удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду частичного удовлетворения исковых требований, на общую сумму 456 948 руб. 48 коп., с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 3095 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Требование ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 14 февраля 2019 г. в сумме 456 948 руб. 48 коп. (из них 257 471 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 199477 руб. 03 коп. – сумма процентов и расходы по оплате государственной пошлины – 3095 руб. 37 коп, а всего взыскать 460 043 руб. 85 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья А.А. Павлюченко