дело №

Решение

Именем Российской Федерации

<

адрес> 24 мая 2024 года

Мантуровский районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Алехиной Л.И. 

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Колибри», в лице представителя по доверенности ФИО4, обратилось в Мантуровский районный суд с иском к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору сумме 853 459 рублей 87 копеек, и расходов по оплате госпошлины в размере 11 734 рубля 60 копеек, а также просили взыскать с ФИО1 сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых и неустойку (пени) по ставке 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисленных на сумму основного долга и на сумму просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, указав, что между АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 600 000 рублей, с процентной ставкой под 19% годовых, а при соблюдении условий пункта 4 Кредитного договора 18% годовых, со сроком возврата до 31.05.2024г. Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав денежные средства путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 12 Кредитного договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно). По результатам торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в лице государственной корпорации (Агентство по страхованию вкладов» (Цедент), и ООО «Колибри» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по 3 172 кредитным договорам. В соответствии с пунктом 1.2 Договора уступки объем прав требований, переданных от Цедента Цессионарию, определен приложениями №№—25 к Договору уступки. Свои обязательства по Договору цессии ООО «Колибри» выполнило в полном объеме, оплатив Банку стоимость уступленных прав в размере 237 000 000,00 (двухсот тридцати семи миллионов) руб. 00 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ). При таких обстоятельствах права требования Банка к Заемщику по Кредитному договору в полном объеме перешли к ООО «Колибри», включая права на невыплаченный основной долг по кредиту; проценты, начисленные на сумму кредита (текущие и просроченные), а также право на неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. ООО «Колибри» направило Заемщику уведомление о состоявшейся цессии. Вместе с тем Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. ООО «Колибри» направило в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты направления требования. В добровольном порядке требование не было исполнено ответчиком. Расчет требований по настоящему исковому заявлению состоит из размера задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 853 459,87 руб. из которых: 438 771,42 руб. — задолженность по просроченному основному долгу; 234 928,50 руб. — задолженность по процентам; 118 804,98 руб. — пени по просроченному основному долгу; 60 954,97 руб. — пени по просроченным процентам. В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика помимо суммы основного долга также проценты и неустойку по дату фактического исполнения обязательства. Просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены в срок надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, извещен в срок надлежащим образом, причину неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал, мнения по делу не выразил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ. суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По делу установлено и подтверждается представленными материалами дела, что на основании анкеты - заявления ФИО1 на получение потребительского кредита, номер анкеты 188174 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Индивидуальных условий предоставления кредита в рамках программы «Рефинансирование без справок», заключенного между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит, в сумме 600 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19% годовых, а при соблюдении условий пункта 4 кредитного договора 18 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий. Годовая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере: со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по ближайшую дату осуществления ежемесячного платежа по Кредиту, наступающую в соответствие с Графиком до исполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного в п. 18 Индивидуальных условий: 19 (девятнадцать) процентов годовых, со дня, следующего за ближайшей датой осуществления ежемесячного платежа по Кредиту, наступающую в соответствие с Графиком после исполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного в п. 13 Индивидуальных условий: 18 (восемнадцать) процентов годовых. В случае неисполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного в 18 Индивидуальных условий, в установленные указанным пунктом сроки, процентная ставка по Кредиту сохраняется в размере 19 (девятнадцать) процентов годовых до дня полного погашения Кредита Заемщиком. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере из расчета 0,05% (Ноль целых пять сотых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик обязуется не позднее даты осуществления третьего ежемесячного платежа по Кредиту, указанной в Графике, предоставить а Банк оригинал справки из кредитной организации, предоставившей Заемщику рефинансированный(-е) Банком кредит(-ы), о полном погашении задолженности Заемщика по указанному(-ым) кредиту(-ам). Стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего (неполного) исполнения Клиентом денежных обязательств по Договору, срок исполнения которых наступил, Банк имеет право взыскания просроченной задолженности Клиента по Договору по исполнительной надписи нотариуса. Данное положение касается задолженности Клиента по Договору в той части, в которой ее взыскание по исполнительной надписи нотариуса допускается действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства, в том числе возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Банк выполнил свои обязательства и предоставил заемщику денежные средства путем перечисления денежных средств на счет заёмщика, открытый в банке, что подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по операциям по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности. Однако ФИО1 допустил нарушение порядка возврата кредитного договора и уплаты процентов, в связи с чем, согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 02.04.2024г. образовалась просроченная задолженность в размере 853 459,87 рублей. 

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, условий об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору Банк вправе уступать требования по Договору (в полном объеме или частично - по усмотрению Банка) третьему лицу, определяемому Банком, с передачей новому кредитору всех сведений и документов, необходимых для осуществления уступаемых прав требований, при отсутствии запрета со стороны Клиента на уступку требования по Договору третьему лицу. Запрет клиента на уступку Банком требований по Договору считается полученным Банком, при условии получения им сообщения о запрете уступки по Договору на бумажном носителе в период с момента подписания Договора и не позднее, чем за 5 (Пять) дней до передачи уступаемых требований банком. Согласие Клиента на уступку требований по Договору признается при отсутствии полученного Банком запрета на уступку требований, а также отзыва согласия Клиентом, полученного в период с момента подписания Договора и не позднее, чем за 5 (Пять) дней до передачи уступаемых Банком прав.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части) по делу № А40-127548/2021 АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент), и ООО «Колибри» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по 3 172 кредитным договорам согласно приложения № к договору № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, копии которых имеются в материалах дела. В соответствии с пунктом 1.2 Договора уступки, объем прав требований, переданных от Цедента Цессионарию, определен приложениями №№—25 к Договору уступки. Свои обязательства по Договору цессии ООО «Колибри» выполнило в полном объеме, оплатив Банку стоимость уступленных прав в размере 237 000 000,00 (двухсот тридцати семи миллионов) руб. 00 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ). При таких обстоятельствах права требования Банка к Заемщику по Кредитному договору в полном объеме перешли к ООО «Колибри», включая права на невыплаченный основной долг по кредиту; проценты, начисленные на сумму кредита (текущие и просроченные), а также право на неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. ООО «Колибри» направило Заемщику уведомление о состоявшейся цессии. 

Согласно положений части 1 ст.55 и ст.56 ГПК РФ следует, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, и иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если другое не предусмотрено федеральным законом.

В связи с недобросовестным исполнением обязательств, предусмотренных Кредитным договором, ООО «Колибри» направляло в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты направления требования, которое в добровольном порядке ответчиком исполнено не было. 

Как следует из письменных материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о переуступке права требования с необходимостью погашения задолженности по Договору. Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Таким образом, собранными по делу доказательствами установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору длительное время не исполняет, мер к погашению задолженности не принимает, что свидетельствует о существенном нарушении им условий потребительского кредита и обоснованности требований истца о взыскании задолженности с ответчика.

Размер кредитной задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, а также выписками по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющихся в материалах дела. 

Доказательств, опровергающих такие выводы суда, ответчиком не представлено.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование №, о досрочном возврате кредита и начисленных процентов однако, как установлено по делу, ответчиком данное требование до настоящего времени не исполнено. 

С учетом всех установленных по делу обстоятельств, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При этом, разрешая требования о взыскании процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере 18% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств на сумму основного долга, а также неустойку (пени) по ставке 0.05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ иного не предусматривают.

То есть, ответчик должен уплачивать проценты, предусмотренные кредитным договором за пользование денежными средствами до дня их возврата.

В связи с вышеизложенным суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца процентов на сумму основного долга - 438 771 рублей 42 копейки по ставке 18% годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку (пени) по ставке 0.05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде суммы уплаченной государственной пошлины.

Поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в полном объеме, то государственная пошлина в размере 11 734 рубля 60 копеек, уплаченная истцом, подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к ответчику ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Колибри» задолженность по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 853 459 рублей 87 копеек (восемьсот пятьдесят три тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 87 копеек, из которых; 438 771 (четыреста тридцать восемь тысяч семьсот семьдесят один) рубль 42 копеек – задолженность по просроченному основному долгу; 234 928 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 50 копеек – задолженность по процентам; 118 804 (сто восемнадцать тысяч восемьсот четыре) рубля 98 копеек – пени по просроченному основному долгу; 60 954 (шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 97 копеек – пени по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 734 (одиннадцать тысяч семьсот тридцать три ц две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек, а всего 865 194 (восемьсот шестьдесят пять тысяч сто девяносто четыре) рубля 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Колибри» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Колибри» неустойку (пени) по ставке 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Л.И. Алехина