УИД № 71RS0027-01-2023-001367-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года город Тула 

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Бушуевой И.А.,

при помощнике судьи Алексеенко С.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1507/2023 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1, акционерному обществу «Национальная страховая компания Татарстан» о взыскании долга по договору кредита в порядке наследования,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 192000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 24,9% годовых. В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию заемщику счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а график платежей, анкета-заявление являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на данный счет. По условиям договора кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента; с даты заключения договора у клиента возникают обязанности по оплате задолженности, штрафов, комиссий в предусмотренных договором размере и порядке. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти обязательства по выплате кредита не исполнены. По имеющейся у банка информации, предполагаемыми наследником умершего стал ФИО2 На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 639651 руб., из которых: 80739,82 руб. – задолженность по основному долгу, 15937,59 руб. – задолженность по просроченным процентам, 94151,99 руб. – пени за несвоевременную оплату процентов, 448821,61 руб. – пени за несвоевременную оплату основного долга. В связи с этим, истец просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 96677,4 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3100 рублей.

Определением от 03.07.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «НАСКО».

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указывая, что он принял наследство ФИО4 О смерти отца он сообщил банку ДД.ММ.ГГГГ. При кредитовании ФИО3 застраховался в ООО «

<

данные изъяты>», выгодоприобретателем определялся истец. Смерть являлась страховым случаем. Отец работал в металлургии, ежегодно проходил медицинские осмотры, не имел заболеваний к моменту заключения кредитного договора, впервые диагноз «атеросклеротическая болезнь» ему был установлен в 2015 году. Банк должен был получить страховое возмещение со страховой компании. Он, ответчик, был уведомлен о том, что страховой пакет перешел в АО «НАСКО». Истцом пропущен срок исковой давности. 

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о дате и месте судебного заседания. В материалах дела имеется ходатайство представителя по доверенности ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика АО «НАСКО» в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о дате и месте судебного заседания в установленный законом порядке, причин неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях на иск представитель ФИО6 указывала, что АО «НАСКО» решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу № от ДД.ММ.ГГГГ признано несостоятельным (банкротом). АО «

<

данные изъяты>», страховавшее ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ заключило с АО «НАСКО» договор о передаче страхового портфеля №. Страховой случай ФИО4 наступил до даты открытия конкурсного производства. Требования банка носят реестровый характер и могут быть заявлены только в ходе конкурсного производства, иное создаст для него преимущества перед требованиями иных конкурсных кредиторов. Поскольку последнее гашение кредита произведено ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк узнал от нотариуса о наличии наследственного дела №, но обратился в суд с требованиями о взыскании долга только ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по кредитному договору истек, ответчик заявляет о пропуске срока исковой давности. Представитель просила прекратить производство по делу на основании п.1 ч.1 ст.134 ГПК РФ, в удовлетворении исковых требований – отказать. 

На основании ст.ст.166, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО Банк «ФК Открытие» и заемщиком ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 192000 руб. сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых; погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно происходить аннуитентными платежами ежемесячно по графику, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита и открытии текущего счета, графиком платежей, Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами и условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Партнер».

В тот же день между ОАО «Открытие страхование» и ФИО4 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, полис страхования серии НС №, сроком на 1826 дней, выгодоприобретателем устанавливался ОАО Банк «ФК Открытие».

ОАО «Открытие страхование» изменило наименование на АО «

<

данные изъяты>», которое ДД.ММ.ГГГГ заключило с АО «НАСКО» договор о передаче страхового портфеля №. 

Банком свои обязательства по предоставлению займа исполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиками.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № комитета ЗАГС администрации г.Тулы. Из акта судебно-медицинского исследований № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО4 наступила от атеросклеротической болезни сердца, осложнившейся отеком легких сообщения.

На консультации врача-терапевта ГУЗ «ТОККД» ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 установлен диагноз « атеросклеротическая болезнь сердца», в анамнезе указано, что повышение артериального давления больной отмечает на протяжении двух лет.

Медицинские документы свидетельствуют о том, что смерть ФИО4 являлась страховым случаем относительно договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по которому является банк.

После смерти заемщика по кредитному договору образовалась задолженность: 80739,82 руб. – по основному долгу, 15937,59 руб. – по просроченным процентам.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО4 усматривается, что наследником по закону является его сын ФИО2, обратившийся ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства к нотариусу г. Тулы ФИО7 Другие наследники не установлены.

Наследственное имущество ФИО4 состояло из 1/3 доли жилого дома по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1970295,58 руб., о чем наследнику ФИО2 выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону.

Однако оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления).

То есть, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как установлено судом, исполнение ФИО4 обязательств по кредитному договору осуществлялось путем внесения ежемесячных платежей. Последний платеж был определен графиком ДД.ММ.ГГГГ. На следующий день у кредитора начал исчисляться трехлетний срок исковой давности по кредиту в целом, окончившийся ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ после истечения срока исковой давности по требованию о взыскании долга в порядке наследования. 

По требованию о выплате возмещения в размере задолженности по кредиту в связи с наступлением страхового случая срок исковой давности начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, на следующий день после смерти страхователя ФИО4, и истек ДД.ММ.ГГГГ. 

О применении последствий пропуска срока исковой давности заявлено ответчиками.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» необходимо отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 1 ст.88, ст.94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины возмещению не полежат.

Рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2, акционерному обществу «Национальная страховая компания Татарстан» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96677 рублей 40 коп. и судебных расходов в размере 3100 рублей 00 коп.

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд города Тулы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А.Бушуева

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июля 2023 года.