УИД 58RS0005-01-2021-000083-58

Дело № 2-117/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО1-ФИО2, допущенной к участию в деле на основании п.6 ст. 53 ГПК РФ,

при секретаре Митрофановой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Бессоновка гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 29.06.2015 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 129512 руб. (из которых 103000 руб-сумма к выдаче, 26512 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование), под 44,8% годовых. Срок возврата кредита 36 месяцев. Сумма ежемесячного платежа-6641,88 руб. Заемщик воспользовалась предоставленными кредитными средствами. В настоящее время заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, неоднократно им допускались просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 18.12.2020 года задолженность по договору составляет 68651,97 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 29.06.2015 года в размере 109662,58 руб., в том числе 68651,97 руб. - сумма основного долга, 39673,27 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, 1192,34 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности,145 руб.-сумма комиссии за направление извещений; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3393,25 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Из письменного отзыва на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности следует, что, по мнению истца, срок исковой давности пропущен не полностью, а только в части платежей, срок исполнения которых наступил до 24.12.2017 года. Согласно новому расчету с учетом применения срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 24790,96 руб., из которых основной долг 21861,84 руб., проценты за пользование кредитом-2929,12 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Пояснила, что перестала исполнять обязательства по кредитному договору в связи с плохим материальным положением. С расчетом задолженности не согласна.

Представитель ответчика ФИО1-ФИО2, допущенная к участию в деле на основании п.6 ст. 53 ГПК РФ, возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, поддержала заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. По ее мнению, срок исковой давности необходимо исчислять с даты, когда истец узнал о нарушении своего права, т.е. когда не был оплачен очередной платеж по кредиту. Так, последний платежа имел место 24.05.2016 года, очередной платеж по графику 23.06.2016 года не был произведен, следовательно, истец узнал о нарушении своего права 24.06.2016 года. Иск подан в суд 11.01.2020 года. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности полностью.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, обозрив гражданское дело № и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 129512 руб., под 44,80% годовых. Срок возврата кредита 36 месяцев. Сумма ежемесячного платежа-6641,88 руб.. 

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Как следует из Заявления опредоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS- пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 (л.д.13).

Согласно условиям кредитного договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Цена опции «SMS-пакет» составляет 29 руб. ежемесячно.

Свои обязательства по указанному кредитному договору истец перед ответчиком исполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 129 512,00 рублейна счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк.

Денежные средства в размере 103 000,00рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика,что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 26 512,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету за период с 29.06.2015 по 18.12.2020 (л.д 25-26).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется равными платежами ежемесячно в размере 6641,88 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий. Количество ежемесячных платежей 36.

Как усматривается из материалов дела, после частичного досрочного погашения кредита сумма ежемесячного платежа после 25.01.2016 года составила 4210,94 руб. 

Согласно п. 1.4 раздела II Общих условий Договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено право банка на предъявление заемщику требования об уплате неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.4 Раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению заемщиком в течении 30 календарных дней с момента направления требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору несвоевременно, неоднократно нарушая установленный график платежей. В связи с несвоевременным внесением платежей в погашение кредита ФИО1 была начислена неустойка (штраф). Кроме того, ответчик не оплатил в полном объеме услуги банка по направлению смс-извещений.

Из расчета, представленного истцом, следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 29.06.2015 года по состоянию на 18.12.2020 составляет 109662,58 руб., в том числе 68651,97 руб. - сумма основного долга, 39673,27 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, 1192,34 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности,145 руб.-сумма комиссии за направление извещений. 

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по оплате задолженности истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности (судебный приказ № от 30.04.2020 года), который определением мирового судьи судебного участка №2 Бессоновского района Пензенской области от 18 мая 2020 года был отменен по заявлению ответчика.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. По мнению стороны ответчика, срок исковой давности необходимо исчислять с даты, когда истец узнал о нарушении своего права, т.е. когда не был оплачен очередной платеж по кредиту- с 24.06.2016 года.

Согласно новому расчету, произведенному истцом с учетом применения срока исковой давности, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 24790,96 руб., из которых основной долг 21861,84 руб., проценты за пользование кредитом-2929,12 руб.

Разрешая данное ходатайство суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

В абзаце первом пункта 17 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере по графику.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Как следует из материалов дела, истец обратился в суд за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа 27 апреля 2020 г.. На момент вынесения судебного приказа срок исковой давности не истек по ежемесячным платежам с 27.04.2017 г. по 13.06.2018 г.

Определением мирового судьи судебного участка N 2 Бессоновского района Пензенской области от 18 мая 2020 г. судебный приказ был отменен. 

С настоящим иском истец обратился в суд 11 января 2021 г., что подтверждается отметкой на почтовом конверте. 

С момента отмены судебного приказа и до обращения с иском в суд прошло более 6 месяцев. Поскольку исковое заявление поступило в суд за истечением шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности истцом пропущен по ежемесячным платежам до 11.01.2018.

Таким образом, учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрена оплата кредита по частям, равными ежемесячными платежами, задолженность по кредиту подлежит взысканию по повременным платежам за период с 14.01.2018 года (дата платежа по графику) по 13.06.2018 года.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд исходит из условий кредитного договора, графика платежей, учитывает представленный истцом уточненный расчет задолженности.

Так, согласно графику платежей (с учетом проведенных частичных досрочных погашений-л.д.29) в размер ежемесячного платежа (с 31 по 36 платеж), который составляет 4210,94 руб., а последний 36 платеж-3910,26 руб., включаются сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом (л.д.29-30). 

Принимая во внимание суммы основного долга и процентов, указанных в графике платежей, суд определяет к взысканию:

- задолженность по основному долгу за период с 14.01.2018 года по 13.06.2018 года в сумме 21861,84 руб. (3362,45+3488,49+3619,26+3754,93+3895,68+3741,03);

-задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14.01.2018 года по 13.06.2018 года в сумме 2929,12 руб. (819,49+693,45+562,68+427,01+286,26+140,23).

Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности с даты, когда заемщиком не был осуществлен очередной платеж основаны на неверном толковании указанных выше норм права, поскольку в данном случае установлению подлежат обстоятельства пропуска истцом трехгодичного срока по каждому из заявленных ко взысканию ежемесячных платежей.

Каких-либо иных обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по настоящему договору, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита, уплаты процентов не исполняются, доказательств обратному ответчиком не представлено, суд, применяя срок исковой давности, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.06.2015 года в общем размере 24790,96 руб..

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, размер удовлетворенных требований составил 22,61%, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 767,21 руб. (3393,25 руб.*22,61/100). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.06.2015 года в размере 24790 (двадцать четыре тысячи семьсот девяносто) рублей 96 коп., в том числе 21861 (двадцать одна тысяча восемьсот шестьдесят один) рубль 84 коп.. - сумма основного долга, 2929(две тысячи девятьсот двадцать девять) рублей 12 коп.- сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 767(семьсот шестьдесят семь) рублей 21 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Рязанцева

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2021 года.

Судья Е.А. Рязанцева