РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2024 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Артёмовой Ю.Н., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД 38RS0***-89) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «Инвест Кредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 037,38 руб., из которых: просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 313,38 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35 374 руб., комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 50 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 331,12 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между Связной Банк (АО) (далее - Банк) и ответчиком ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита № *** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 руб., под 36% годовых, с оплатой минимального платежа в размере 3000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования ***, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Т-Капитал». 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования *** в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.

В судебное заседание представитель истца - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, будучи надлежаще извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО4 не явились, будучи надлежаще извещены, представили суду заявление о пропуске срока исковой давности и просили суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениям ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из письменных материалов гражданского дела судом установлено, что между «Связной Банк» (ЗАО) и ФИО2. был заключен договор № *** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику было открыт счет и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Ответчиком получена карта с установленным лимитом 20 000 руб., с процентной ставкой 36% годовых, с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату.

Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения Банком заявления, подписанного ответчиком.

Факт получения ответчиком банковской карты и пользования денежными средствами подтверждается распиской ответчика в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности.

Указанные обстоятельства, а также факт заключения кредитного договора и пользования кредитными денежными средствами, ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено. 

Как следует из расчета задолженности и ответчиком не опровергнуто, ФИО2 взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств, уплаты процентов и предусмотренных договором комиссий, надлежащим образом не выполняет.

При этом, Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), которые являются неотъемлемой частью заключенного с заемщиком кредитного договора, предусмотрено, что Банк вправе передавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк передает право требования по договору.

Согласно Общим условиям, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Собственноручно подписав заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 подтвердил, что присоединился к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц Связной Банк (ЗАО), а также ознакомился и согласился с ними. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Т- Капитал» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) ***, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял и оплатил принадлежащие цеденту права требования по кредитным и прочим договорам в соответствии с Приложением ***.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) ***, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования в соответствии с Приложением *** к настоящему договору. 

Согласно выписке из Приложения *** к договору уступки прав требования, сумма передаваемых прав по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ составила 58 930,67 руб., заемщик ФИО2

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим истцом по иску к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Связной Банк (АО) и ФИО2

Сторонами данное обстоятельство не опровергнуто объективными доказательствами, сам кредитный договор недействительным либо незаключенным не признавался.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которой, согласно представленному расчету, составил 71 037,38 руб., из которых: просроченный основной долг– 31 313,38 руб., просроченные проценты – 35 374 руб., комиссия - 50 руб., неустойка – 4 300 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Проверяя указанные доводы, суд исходит из следующего.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Как указано в пунктах 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекс РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из расчета задолженности, суммы внесенных средств заемщика следует, что платеж, после которого образовалась просроченная задолженность, был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк, должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был внесен очередной минимальный платеж в счет погашения обязательств.

При этом сторонами при заключении договора не был согласован график платежей, а также не определен окончательный срок возврата кредита в связи с особенностью использования кредитной карты. 

По изложенным основаниям суд полагает, что о нарушении своего права на возврат денежных средств кредитор узнал не позднее допущения со стороны ответчика не внесения очередного минимального платежа, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и именно с этого момента подлежит исчислению срок исковой давности по заявленным требованиям.

Определением мирового судьи судебного участка № 44 Центрального района г.Братска Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 70 357,92 руб., государственной пошлины 1 155,37 рублей. 

С иском в суд истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, что следует из протокола проверки электронной подписи, при отправлении искового заявления с использованием сети «Интернет».

При этом, даже с учетом внесения заемщиком минимального платежа в размере 3 000 руб. по договору лимита кредитования 20 000 руб. на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа обязательство было бы погашено.

С учетом поступлении последнего платежа от заемщика в ДД.ММ.ГГГГ, отсутствии доказательств изменения срока возврата кредита, суд приходит к выводу, что уже на дату обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности для предъявления требования о взыскании долга истцом был пропущен.

При этом, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, а требования истца не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, т.к. пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске. 

Учитывая вышеизложенное, суд также не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 331,12 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_180193 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 037,38 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 331,12 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Ю.Н.Артёмова