Дело № 2-877/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года город Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Антюгановой А.А.,

при секретаре Бориной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-877/17 по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к ГАВ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ГАВ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 625 руб. 01 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 67 343 руб.72 коп., начисленные проценты - 12 281 руб. 29 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 588 руб. 75 коп.

Требования мотивированы тем, что ОАО «Росгосстрах банк» ГАВ на основании заявления-анкеты на получение кредита была предоставлена кредитная карта visa Unembossed в российских рублях и открыт специальный карточный счет в рублях с установленным кредитным лимитом в размере 50000 руб. для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на специальном карточном счете. Акцептом банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия банка по открытию специального карточного счета и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия специального карточного счета. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ГАВ специальный карточный счет, предоставил кредит, перечислив сумму кредита 50000 руб. на счет. В дальнейшем произошло увеличение кредитного лимита до 75000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика еще зачислено 25000 руб. На ДД.ММ.ГГГГ ГАВ снял денежные средства (кредитный лимит) в размере 75000 руб.. Однако платеж в погашение обязательств в полном объеме осуществлен не был и с мая 2016 года ГАВ находится на просрочке и не производит своевременную и не в полном объеме уплату очередных взносов и погашение штрафных неустоек. Ответчику направлено требование исх. № отДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ГАВ в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции с извещением о дате судебного заседания по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Согласно п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23.01.2015 года № 45 – почтовое отправление возвращается по обратному адресу, в частности, при отказе адресата (его законного представителя) от его получения, а также при отсутствии адресата по указанному адресу. Следует считать, что судом выполнена обязанность по направлению участнику производства по гражданскому делу, по месту ее регистрации (месту нахождения) судебных повесток, а оператором почтовой связи были приняты меры к вручению адресату заказного письма, поэтому не получение ответчиком заказной корреспонденции является риском этого лица. Сведений о наличии объективных препятствий для получения заказных писем суду не представлено. Кроме того, информация о времени и дате назначенных к рассмотрению дел размещена для открытого просмотра на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска в сети «Интернет». Таким образом, суд расценивает бездействие ответчика как умышленное уклонение от явки в суд, то есть неявку ответчика без уважительной причины. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.434 п.2 ГК РФ, договор помимо письменной формы может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключался посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Договор считается заключенным, если акцепт получен и принят лицом, направившим оферту (ст.ст.440-441 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что путем подписания между ОАО «Росгосстрах Банк» и заемщиком ГАВ ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления на получение кредитной карты «Стиль жизни», был заключен кредитный договор №, в офертно-акцептной форме в соответствии с правилами выписка и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard и Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и предоставлена кредитная карта visa Unembossed в российских рублях и открыт специальный карточный счет в рублях с установленным кредитным лимитом в размере 50000 руб. для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на специальном карточном счете.

В соответствии с Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «РГС Банк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) на основании Решения Банка России о государственной регистрации изменений в Устав ОАО «РГС Банк» и внесенных ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной налоговой службы по г.Москве изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, официальное наименование Банка изменено на: Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк».

Согласно п. 3 тарифов «Стиль жизни» по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и MasterCard кредитный лимит по специальному карточному счету: длительность льготного периода кредитования до 50 дней (включительно); проценты на сумму кредита при условии непогашения задолженности до конца льготного периода кредитования - 26% годовых; обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту: основной долг – не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, начисленные проценты – 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. 

Подписывая анкету-заявление ответчик согласно тексту анкеты-заявления подтверждает факт ознакомления с Правилами, Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение № к Правилам).

Согласно п.2.1 Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее – Условия) акцептом банком оферты клиента (в части установления и открытия кредитного лимита) является установление кредитного лимита к специальному карточному счету в размере, указанном в Анкете-заявлении. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указан размер кредитного лимита. Кредитный лимит предоставляется на 2 года (п.2.2).

Согласно п.2.7 и п. 2.8 Условий проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой указанной в тарифах. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, с учетом положений п.3.7.2 настоящих условий, и заканчиваются датой окончания срока предоставления кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими условиями. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце, количество дней в году равным 365 (366) дням соответственно.

В силу п.3.7.2 проценты на ссудную задолженность, образованную в течение льготного периода, не подлежат начислению в течение льготного периода. 

В соответствии с п. 3.2 условий в случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов банк начисляет штрафные санкции в соответствии с тарифами. 

В силу п.5.6 Условий банк вправе в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит с обязательным уведомлением клиента.

Пунктом 5.5 Условий предусмотрено, что банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и неустоек, с последующем закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на пять рабочих дней. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл банковский счет и перечислил сумму кредита 50000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.5.6 Условий, которым предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит с обязательным уведомлением клиента, был увеличен кредитный лимит до 75000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика еще было зачислено 25000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ГАВ воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредиту заемщиком ГАВ исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 500 руб. 00 руб., в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Ответчиком иных доказательств, а именно, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного соглашения, в соответствии со ст.811 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов, пени при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного договора, должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 79625 руб. 01 коп.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, выпиской по лицевому счету, расчетом истца о сумме задолженности.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 625 руб. 01 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 67 343 руб.72 коп., начисленные проценты - 12 281 руб. 29 коп. Представленный истцом расчет проверен судом, его правильность не вызывает у суда сомнения, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. 

Судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, принятых на себя на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 79 625 руб. 01 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 67 343 руб.72 коп., начисленные проценты - 12 281 руб. 29 коп., в связи с чем, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 588 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ГАВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ГАВ в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 625 руб. 01 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 67 343 руб.72 коп., начисленные проценты - 12 281 руб. 29 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 588 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июня 2017 года.

Судья А.А.Антюганова