Дело № 2-632/2024 

УИД: 48RS0023-01-2024-000846-23

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Антиповой Е.Л., 

при секретаре Кликанчук В.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2023 в размере 523500 руб. 31 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8435 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что 20.11.2023 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №9226063719. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 466000 рублей под 27.9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1, исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 15.08.2024 общая задолженность перед банком составляет 523500 рублей 31 коп. из которых : просроченные проценты 67048 рублей 84 коп., просроченная ссудная задолженность 453246 рублей 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 2754 рубля 09 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9 рублей 10 коп., неустойка на просроченную ссуду 207 рублей 88 коп., неустойка на просроченные проценты 234 рубля 11 коп.. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. в настоящее время задолженность не погашена. На основании чего, истец просит взыскать с наследников умершего должника ФИО1 задолженность по кредитному договору от 20.11.2023. 

01 сентября 2014 года ООО МКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Определением Задонского районного суда Липецкой области от 10 сентября 2024 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2( ФИО3)

Определением Задонского районного суда Липецкой области от 24.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований были привлечены ФИО4, ФИО5, ФИО6 АО "Совкомбанк страхование" 

Определением Задонского районного суда Липецкой области от 12.11.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования был привлечен ФИО8

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2, представитель ответчика адвокат Котуков С.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. 

Третьи лица ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО8, представитель третьего лица АО "Совкомбанк страхование" в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине своей не явки суд в известность не поставили. 

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (ч.1).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ч.2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.11.2023 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №9226063719. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 466000 рублей под 27.9 % годовых на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора, ФИО1 также заключила договор страхования по программе «ДМС Лайт» - «Все включено». 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства не надлежащим образом, чем нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-РД № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Задонского района Липецкой области ФИО7 наследником по закону после смерти ФИО1 является ФИО3, подавшая заявление о принятии наследства. ФИО4, ФИО5, ФИО6 заявление о принятии наследства не подавали.

Согласно справки нотариуса от 09.01.2024 № 4 наследником принявшим наследство после смерти ФИО1 является дочь ФИО3, других заявлений от наследников по состоянию на 09.01.2024 г. не имеется. 

Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровой стоимостью 271122 руб. 05 коп., и жилого дома с кадастровой стоимостью 170177 руб. 84 коп., и остатков денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями в в общей сумме 3212 руб. 38 коп.

По состоянию на 15.08.2024 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2023 составила 523 500 руб. 31 коп., из которых просроченные проценты 67 048 рублей 84 коп., просроченная ссудная задолженность 453 246 рублей 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 754 рубля 09 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9 рублей 10 коп., неустойка на просроченную ссуду 207 рублей 88 коп., неустойка на просроченные проценты 234 рубля 11 коп.

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда как ответчиком, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления Пленума разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то банк, в соответствии с вышеуказанными нормами, имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами пропорционально суммы принятого наследства. 

Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Материалами дела подтверждается кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 48:08:2010208:197 в сумме 271 122 руб. 05 коп.

Кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 48:08:2010208:197 в сумме 170 177 руб. 84 коп. 

Общая сумма остатков на вкладах счетах открытых на имя ФИО1 на день ее смерти составляет 3 212 руб. 38 коп., всего принято наследственное имущество на сумму 444 512 руб. 03 коп.

Решением Задонского районного суда Липецкой области от 20 ноября 2024 г. удовлетворены исковые требования ПАО « Совкомбанк» и с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества умершей ФИО1, взыскана задолженность по договору кредитной карты №92256880153 от 20 ноября 2023 года в размере 39 540 руб. 85 коп. Решение суда не вступило в законную силу.

Учитывая представленные по делу доказательства, а также вышеуказанные положения закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2023 г. в размере 404 972 руб. 03 коп. ( 3 212 руб. 38 коп+ 170 177 руб. 84 коп. + 271 122 руб. 05 коп.= 444 512 руб. 03 коп. – 39 540 руб.= 404 972 руб. 03 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 645 руб.12 коп., в остальной части отказать.. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ: 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2023 г. в размере 404 972 руб. 03 коп. расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 645 руб. 12 коп., в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения.

Председательствующий Е.Л. Антипова

Мотивированное решение составлено 10.12.2024