Дело №2-3602/2023

УИД №60RS0008-01-2023-000167-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.,

при секретаре Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указано, что 18.11.2014 между банковским учреждением и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого последнему были предоставлены денежные средства в размере 425 100 руб. сроком на 60 месяцев с оплатой процентов по ставке 22,50 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита ПАО Сбербанк обратилось к соответствующему мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

23.08.2022 мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 суммы начисленных процентов в размере 108 352 руб. 88 коп.

Однако, 24.01.2023 названный судебный акт был отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

Поскольку в период с 09.07.2019 по 06.10.2021 ФИО1 продолжал пользоваться заемными денежными средствами, банк просил взыскать с него задолженность по кредитному договору № от 18.11.2014 в размере 108 339 руб. 93 коп. в виде просроченных процентов за названный период, начисленных на сумму остатка основного долга, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 366 руб. 80 коп. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.3-5 т.1). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. При этом ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не соглашался, полагая, что задолженность отсутствует, а также одновременно поставил вопрос о применении к предъявленным к нему требованиям срока исковой давности.

Представитель истца ПАО Сбербанк в дополнительно представленных письменных пояснениях по доводам ответчика об истечении срока исковой давности выразил несогласие, указав, что банк вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа. 

Поскольку должник обязательства по своевременному внесению платежей в счет оплаты основного долга и процентов не исполнял, то изначально за период с 19.01.2019 по 08.07.2019 образовавшаяся задолженность, в том числе по уплате суммы основного долга, просроченных процентов и неустойки, была взыскана судебным приказом № от 03.09.2019 мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты>.

При этом не отрицали, что задолженность по кредитному договору, определенная названным судебным актом, была частично погашена только 06.10.2021, в связи с чем банком с 09.07.2019, с учетом внесенных в январе 2023 года платежей, исчислены спорные суммы процентов в общем размере 108 339 руб. 93 коп. 

Таким образом, полагали, что срок исковой давности по предъявленному в настоящее время банковским учреждением требованию не истек.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

С согласия истца, отраженного в исковом заявлении, в соответствии с положениями ч.4 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.809 и п.1 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено, что 18.11.2014 между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО Сбербанк) путем подписания индивидуальных условий кредитования и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 425 100 руб. сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления (л.д.10-12 т.1).

Согласно п.4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) за пользование кредитными денежными средствами предусмотрена уплата процентов по ставке 22,50 % годовых.

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», п.6 индивидуальных условий кредитования, графиком платежей погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами 18 числа каждого месяца.

Обязательства по кредитному договору ПАО Сбербанк исполнены в полном объеме, денежные средства в названном размере зачислены на счет ФИО1, указанный в п.17 индивидуальных условий, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.29-30 т.1).

В ходе разбирательства ФИО1 факт получения денежных средств на основании кредитного договора № от 18.11.2014 не отрицал.

03.09.2019 мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> Псковской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.11.2014 за период с 19.01.2019 по 08.07.2019 в размере 239 331 руб. 15 коп., из которых 214 796 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 20 674 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 2 508 руб. 01 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 1 352 руб. 45 коп. – неустойка на просроченные проценты (л.д.117 т.1).

Как следует из материалов дела, задолженность по уплате основного долга, неустойки ФИО1 полностью погашена 06.10.2021; платежи на суммы 00 руб. 01 коп. и 12 руб. 94 коп., поступившие соответственно 12.01.2023 и 13.01.2023, учтены истцом в счет погашения процентов за пользование кредитом (л.д.41-46 т.1).

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В данном случае ответчик ФИО1 обязался вернуть заемные денежные средства в срок 60 месяцев с даты фактического предоставления и уплатить проценты за пользование займом в размере 22,50 %.

Однако, взятые на себя обязательства надлежащим образом он не исполнял, заемные денежные средства не вернул, продолжал пользоваться ими вплоть до 06.10.2021, в связи с чем суд заключает, что банковское учреждение вправе требовать уплаты предъявленных в настоящее время к принудительному взысканию процентов.

Как следует из представленного расчета, размер процентов за период с 09.07.2019 по 06.10.2021, с учетом внесенных 12.01.2023 и 13.01.2023 платежей, составил 108 339 руб. 93 коп. (л.д.40 т.1).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление №43), по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах, которыми являются проценты за пользование заемными средствами, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.17, 18 Постановления №43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.08.2022 ПАО Сбербанк обратилось к мировому судьей судебного участка 

<

данные изъяты> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору № от 18.11.2014 в размере 108 352 руб. 88 коп.

23.08.2022 мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 названной суммы процентов.

24.01.2023 названный судебный приказ отмен в связи с поступившими возражениями должника. 

Таким образом, из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что из общего срока исковой давности подлежит исключению период с 23.08.2022 (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) по 24.01.2023 (5 месяцев 1 день).

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением ПАО Сбербанк обратилось 19.04.2023, предъявленным в пределах трехлетнего срока исковой давности следует считать период начисления процентов с 18.11.2019 по 06.10.2021 (дата погашения основного долга), а сама задолженность с учетом внесенных 12.01.2023, 13.01.2023 сумм в размере 0,01 руб. и 12 руб. 94 коп. соответственно, составит 91 084 руб. 29 коп. (с 18.11.2019 по 31.12.2019 – 214 796, 46х365х22,5% = 5 825 руб. 99 коп.; с 01.01.2020 по 31.12.2020 - 214 796, 46х366х22,5% = 48 329 руб. 20 коп.; с 01.01.2021 по 06.2021 - 214 796, 46х365х22,5% = 36 942 руб. 05 коп. (910097,24 – 0,01 – 12,94 = 91 084,29).

Сумма процентов в указанном размере подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании приведенной нормы и с учетом ст.333.19 НК РФ, с учетом размера удовлетворенного иска (84,07%) с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в сумме 2 830 руб. 55 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

данные изъяты>, ОГРН 

<

данные изъяты>) задолженность по уплате процентов по кредитному договору № от 18.11.2014 в размере 91 084 руб. 29 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 830 руб. 55 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г. Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 01 декабря 2023 года.