Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года г. Венёв

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Волковой М.С.,

при секретаре Макаровой С.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

данные изъяты> по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 98851 рубля 40 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3165 рублей 54 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 25 сентября 2015 года банк и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению был присвоен номер 

<

данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 88500 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты 

<

данные изъяты>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 88500 рублей, проценты за пользование кредитом – 30,5 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 98851 рубль 40 копеек, а именно: просроченный основной долг 88239 рублей 93 копейки, начисленные проценты 9503 рубля 97 копеек, штрафы и неустойки 1107 рублей 50 копеек.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 16 июля 2018 года по 15 октября 2018 года.

Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании 

<

данные изъяты> от 25 сентября 2015 года в размере 98851 рубль 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3165 рублей 54 копейки. 

Представитель АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила в суд копию свидетельства о заключении брака 

<

данные изъяты>, выданного 

<

данные изъяты> согласно которому ФИО1 и ФИО3 С,Ю. 

<

данные изъяты> заключили брак, ФИО3 присвоена фамилия Данилова (л.д.73).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Проанализировав условия договора на предоставление и обслуживание кредитной карты, содержащиеся в вышеназванных Условиях, разработанных и утвержденных ответчиком, а также бланке-заявления (оферте), суд приходит к выводу, что данный договор, по сути, является смешанным договором, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи с чем, при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями глав 42 и 45 ГК РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 ГК РФ. 

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договоры о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

По смыслу ст. 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. 

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 ГК РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета. 

Пункт 1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что 25 сентября 2015 года между АО «Альфа-банк» (кредитором), с одной стороны, и ФИО2 (заемщиком), с другой стороны, было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению был присвоен 

<

данные изъяты>, согласно которому АО «Альфа-банк» предоставило ФИО2 кредит в сумме 88500 рублей под 30,5 % годовых, а ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит Банку и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита определены сроки возврата кредита, уплата процентов.

Индивидуальными условиями также предусмотрено, что при просрочке уплаты платежей в погашение задолженности по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как усматривается из материалов дела, АО «Альфа-банк» свои обязательства по условиям вышеупомянутого соглашения о кредитовании выполнило в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается справкой по кредитной карте, в то время как со стороны заемщика ФИО2 обязательства по указанному соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполнялись, и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

Историей операций по соглашению о кредитовании и расчетом задолженности по соглашению о кредитовании подтверждается, что за все время действия кредитного договора ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по соглашению о кредитовании от 25 сентября 2015 года, оплатив лишь частично задолженность по основному долгу.

Следовательно, истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора.

По делу установлено, что истцом рассчитана образовавшаяся задолженность истца ФИО2 по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты 

<

данные изъяты> на момент подачи искового заявления в размере 98851 рубль 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг 88239 рублей 93 копейки, начисленные проценты 9503 рубля 97 копеек, штрафы и неустойки 1107 рублей 50 копеек, что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает и ответчиком не оспаривается.

Исходя из анализа приведённых норм права, считая доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО2 указанного выше соглашения о кредитовании и размера ее задолженности по данному соглашению о кредитовании, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО2, как заёмщика, задолженности по кредитному договору в размере 98851 рубль 40 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. 

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 понесенных по делу судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 3165 рублей 54 копеек также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании 

<

данные изъяты> от 25 сентября 2015 года в размере 98851 рубль 40 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3165 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Веневский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий