Дело № 2-1-1543/217

Решение

Именем Российской Федерации

27.02.2017 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Аракчеева С.В.,

при секретаре Торгашевой Т.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

ФИО2 обратился в суд с указанным иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора незаключенным. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор. По условиям данного договора Банк предоставил истцу денежные средства, а он, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре, путем внесения ежемесячных платежей. Истец неоднократно обращался в офис банка за предоставлением сведений о размере задолженности по кредитному договору, о предоставлении копий документов, касающихся кредита, однако его требований удовлетворены не были. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о невозможности платить по кредиту и о предоставлении копий договоров и иных документов. Согласно полученного ответа, истцу отказано в предоставлении копий документов. Указывает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, однако поскольку у истца отсутствует кредитный договор, не имеется оснований считать такой кредитный договор заключенным. Просит признать кредитный договор незаключенным.

Истец, представитель ответчика Банка в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы искового заявления.

От представителя ответчика поступили возражения на исковое заявление, согласно которых просит в удовлетворении исковых требовании истца отказать. 

Суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворениями по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно ст. 12 ГПК РФ - гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора – это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживание кредитов.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком предоставлена истцу сумму кредита в размере 337564 руб. 37 коп. на срок 3654 дн. с уплатой 33% годовых. 

Из представленных Банком документов следует, что кредитный договор заключался путем акцепта банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении договора и подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

При заключении любого договора о предоставлении кредита в полном соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Полная информация об услугах банка доводится до сведения потребителей непосредственно в тексте соответствующего договора о предоставлении кредита в точном соответствии с п. 3 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». При наличии вопросов у клиентов, уполномоченные банком лица дополнительно консультируют потребителя по порядку и условиям заключения кредитного договора.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен между Банком и ФИО2 путем присоединения истца к разработанным Банком «Условиям по обслуживанию кредитов», что подтверждается графиком платежей, представленным истцом. При заключении договора ФИО2 был ознакомлен с информацией об оказываемой услуге, в том числе с документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Истец своей подписью в Заявлении подтвердил факт ознакомления и согласия с Условиями договора, Тарифами банка.

Своей подписью в заявлении ФИО2 удостоверил тот факт, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Условия по обслуживанию кредитов. 

Таким образом, при заключении договора ФИО2 была предоставлена достоверная, полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумм и условий возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, связанных с исполнением договора, что подтверждается собственноручной подписью на бланке Заявления. 

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 указанной статьи ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, доказательств незаключенности кредитного договора истцом суду не представлено.

Отсутствие у истца документов, касаемо кредитного договора, не может свидетельствовать о несоблюдении письменной формы договора и о его незаключенности.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о признании кредитного договора незаключенным по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: 

Верно

Судья С.В. Аракчеева

Секретарь Т.В. Торгашева