Дело № 2-3177/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А. при секретаре судебного заседания Ресенчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № № (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 141 044 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев под 23,40 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере. Заемщик обязался ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщик неоднократно допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и неполном внесении платежей в счет погашения долга. По состоянию на 10.01.2018 задолженность по кредитному договору № составляет 121 659 рублей 48 копеек, из которых: 104 185 рублей 78 копеек –просроченная задолженность по кредиту; 15 680 рублей 06 копеек - просроченные проценты; 1 793 рубля 64 копейки - неустойка. Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и предложением расторгнуть договор. Однако обязательство исполнено не было. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общем размере 121 659 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 633 рубля 00 копеек, почтовые расходы в размере 25 рублей 96 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 30,33). Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 29). Заявлений с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела, возражения и контррасчет не представил.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.5 оборот).

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор № № в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит в сумме 141 044 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев под 23,4 % годовых (л.д. 13-15). 

Суд находит вышеуказанный кредитный договор заключенным в соответствии с действующим законодательством, так как он содержит в себе все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам, при этом заемщиком в полном объеме были совершены действия, направленные на заключение кредитного договора и получение кредитных ресурсов. 

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) (л.д.21-25).

Сторонами согласован и подписан график платежей (л.д.16-17).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на зачисление кредита, в котором просил ПАО «Сбербанк России» зачислить кредит в сумме 141 044 рубля 00 копеек на его текущий счет № в Омское отделение №№ указанный в п. 17 кредитного договора (л.д.18).

Истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, перечислив ФИО1 на счет кредитования № № в счет предоставления кредита по кредитному договору денежную сумму.

Согласно п. 2 кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.13). 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 Общих условий кредитования). 

Как следует из п. 17 Кредитного Договора, порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом п. 2.1 Общих условий кредитования, а именно: выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика в день подписания Договора путем зачисления на счет кредитования № после оформления графика платежей (л.д.15, 22).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

Из п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (л.д.22). Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.2) (л.д.22).

График платежей предусматривает даты внесения платежей каждого месяца в размере 4 035 рублей 49 копеек, последний платеж в размере 1 048 рулей 13 копеек (л.д.16-17).

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, несвоевременно и в неполном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 10.01.2018 (л.д.10-11).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.24). 

06.12.2017 истец выставил ответчику требование о досрочном возврате долга (л.д.19), направив его почтой (л.д.20). 

Сведений о том, что ответчик исполнил данное требование, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

На основании заявления ПАО «Сбербанк России» судебным приказом мирового судьи судебного участка №97 в Центральном судебном районе в городе Омске от 22.02.2018 по делу №№ с должника была взыскана задолженность по кредитному договору. Однако в связи с возражениями должника, указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №97 в Центральном судебном районе в городе Омске от 09.06.2018 (л.д.6). 

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен. 

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил. 

Согласно представленному расчету задолженность перед истцом по состоянию на 10.01.2018 составляет 121 659 рублей 48 копеек, из которых: 104 185 рублей 78 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту (л.д. 9). 

Проверив расчет, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 104 185 рублей 78 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере 23,40 % годовых (п.4 Кредитного Договора) (л.д.13).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д.22 оборот).

П. 3.2.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д.22 оборот).

В соответствии с п.3.2.2 Общих условий кредитования, периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату0 и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (л.д.22 оборот). 

Таким образом, стороны изначально определили размер процентов за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,40 % годовых (л.д. 13-15).

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 10.01.2018 составляет 15 680 рублей 06 копеек (л.д. 9). 

Альтернативного расчета заемщик суду не представил. 

Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Истцом заявлено также о взыскании с ответчика неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (л.д.22 оборот).

Согласно п. 12 Кредитного Договора № № (индивидуальных условий кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.14). 

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 793 рубля 64 копейки (л.д. 5). 

Из ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в виде неуплаты ежемесячных платежей в счет возврата кредита в установленный договором срок.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 9), сумма неустойки за просрочку возврата основного долга по состоянию на 10.01.2018 составляет 1 793 рубля 64 копейки.

Доказательств иного размера неустойки, каких-либо возражений относительно неустойки ответчик в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил. 

Суд считает, что сумма неустойки заявлена обоснованно, противоречий положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не выявлено, а потому сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку факт нарушения обязательств имел место, договором предусмотрена ответственность стороны за ненадлежащее исполнение обязательств, определен размер процентов, оснований для перерасчета не имеется.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца судом взыскана сумма в размере 121 659 рублей 48 копеек (Расчет: 104 185,78 + 15680,06 + 1793,64 = 121 659,48)

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что согласно условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком частями, последний платеж 16.06.2020. Заемщик нарушил условия договора, не осуществляя платежи в счет погашения суммы задолженности по основному долгу и процентам в установленные сроки, допуская значительные просрочки, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Ответчиком доказательств обратному в соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 1 816 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), госпошлину в размере 1 817 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), всего в размере 3 633 рубля 00 копеек. Размер государственной пошлины при подаче иска исчислен верно с учетом требований п. 6 ст. 52, ст. 333.19 НК РФ.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела отнесены, в том числе почтовые расходы.

Истец осуществил почтовые расходы в размере 25 рублей 96 копеек в целях отправки корреспонденции в адрес ответчика. Указанные расходы связаны с рассмотрением дела, являются обоснованными (л.д. 20) при обращении в суд, а потому суд признает их необходимыми расходами истца.

Иск удовлетворен полностью, а потому подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 633 рубля 00 копеек, а также расходы за произведенные почтовые отправления в размере 25 рублей 96 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 121 659 (Сто двадцать одна тысяча шестьсот пятьдесят девять) рублей 48 копеек по состоянию на 10.01.2018, из которых 104 185 (Сто четыре тысячи сто восемьдесят пять) рублей 78 копеек – просроченная задолженность по кредиту; 15 680 (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 06 копеек – просроченные проценты; 1 793 (Одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 64 копейки – неустойка. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 В.а. и ПАО «Сбербанк России». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 633 (Три тысячи шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек, расходы за произведенные почтовые отправления в размере 25 (Двадцать пять) рублей 96 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Вагнер