Дело № 2-77/2025

24RS0016-01-2024-002464-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2025 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Кызласовой Т.В., 

при секретарях Давлятшиной А.К., Горбуновой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 , ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что 13.01.2021 АО «Альфа-Банк» предоставило кредит ФИО3 в сумме 1 426 000 рублей, в тот же день заемщик с ответчиком заключил договор страхования, уплатив страховую премию, страховым риском указана смерть застрахованного в результате внешнего события в течение срока страхования, выгодоприобретателем указан банк, сумма страховой выплаты составляет размер фактической задолженности на дату наступления страхового случая, что также следует из полиса-оферты, Условий страхования по Программе «Страхования жизни и здоровья – расширенная защита», Правил страхования. 

Согласно Правил страхования к несчастным случаям (внешним событием), повлекшим смерть относятся, в том числе события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, в связи с чем, ее наследники – истцы обратились к ответчику за выплатой страхового возмещения, однако им было отказано, поскольку причиной смерти является заболевание – спаечная болезнь с кишечной непроходимостью, осложнившаяся развитием тромбоза и тромбоэмболии легочной артерии и смерть вследствие заболевания не является страховым событием. 

Однако, поскольку согласно протоколу патологоанатомического вскрытия от 19.05.2022 причиной смерти указана тромбоэмболия ветвей лёгочной артерии на уровне сегментарных сосудов, осложнившееся декомпенсацией сердечной деятельности, отек миокарда, отек лёгких, отек головного мозга, однако из заключения специалистов ООО «Сибирский экспертно-правовой центр» от 18.05.2024 следует, что тромбоэмболия ветвей лёгочной артерии у ФИО3 не является осложнением спаечной болезни, острой спаечной тонкокишечной непроходимости, которая является осложнением хирургических операций (то есть внешних воздействий), выполненных 14.05.2022 и 15.05.2022, то осложнение и смерть наступили в результате ненадлежащего оказания медицинской помощи (дефекты указаны в ответе на вопрос № 1). 

До заключения соглашения о страховании 13.01.2022 ФИО3 с жалобами в медицинские организации на кишечную непроходимость не обращалась. 

Решением суда от 14.02.2024 с истцов как наследников ФИО3 взыскана в пользу банка задолженность по указанному кредитному договору от 13.01.2021 в сумме 1 100 149,42 рублей, а потому данная сумма составляет фактический размер задолженности, которую истцы просят взыскать с ответчика, а также расходы на подготовку заключения специалистов от 18.05.2024 в сумме 45 000 рублей. 

На судебном заседании 27.01.2025 истец ФИО1, представитель истца ФИО2 – ФИО4 (по доверенности), представитель по устному ходатайству ФИО5 иск поддерживали. 

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом, в письменном отзыве на иск указал, что в силу Правил страхования, на основании которых заключен договор с ФИО3 к несчастным случаям (внешним событиям) относятся события явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора, в рамках договора страхования от 13.01.2022 несчастным случаем (внешним событием) признается исключительно произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо его воли и приведшее к смерти, явившееся результатом дорожно-транспортного происшествия. Причиной смерти ФИО3 указана спаечная болезнь с кишечной непроходимостью, осложнившаяся развитием тромбоза и тромбоэмболии лёгочной артерии. Поскольку смерть в результате заболевания не является страховым событием, то оснований для страхового возмещения не имеется. 

Другие лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом, в суд не явились. 

Проверив письменные материалы дела, заслушав сторону истцов, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из положений ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, утвержденных страховщиком (правилах страхования).

Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных выше норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, может быть предусмотрена исключительно законом.

Пункт 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Из смысла указанной нормы закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие), действия самого страхователя и его состояние не могут рассматриваться как страховой случай.

Эти действия и состояние могут влиять на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и не могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по договору личного страхования.

Закрепляя такое ограничение, законодатель отделяет события, которым должен быть страховой случай, от действий и состояния застрахованного лица, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты по договору личного страхования, кроме случаев, предусмотренных в законе.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО3 скончалась ДД.ММ.ГГГГ, наследниками к ее имуществу является мать ФИО2 и дочь ФИО1, которыми нотариусу подано заявление о принятии наследства, им выданы свидетельства о праве на наследство в виде квартиры по ? доли в праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» предоставило кредит ФИО3 в сумме 1 426 000 рублей по договору № № на срок 60 месяцев.

Решением суда от 14.02.2024, вступившем в силу, с ФИО1, ФИО2 солидарно взыскана в пользу в пользу АО «Альфа Банк» в порядке наследования задолженность по данному кредитному договору в размере 1 100 149 рублей 42 копейки в пределах стоимости наследственного имущества. 

Процентная ставка по данному кредитному договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья (п.4).

Требования к договору страхования и его условиям предусмотрены в п. 19 кредитного договора. 

Из заявления на получение кредита наличными следует, что ФИО3 добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 2.01), а также для получения дисконта по программе «Страхование жизни и здоровья-расширенная защита (Программа 2.3). 

В тот же день заемщик 13.01.2021 ФИО3 заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»: 

договор страхования № № по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 2.01), на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья №/П от 21.08.2020, которые в соответствии со статьей 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными. 

договор страхования № № по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья-расширенная защита (Программа 2.3), на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья (далее - Правила страхования). 

В полисе-оферте от 13.01.2021 по договору страхования № № указаны страховые риски.

Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»). 

В рамках настоящего Полиса-оферты несчастным случаем (внешним событием) признается исключительно произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к смерти Застрахованного, явившееся результатом дорожно-транспортного происшествия (ДТП). 

Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Страховая сумма:1 184 385.38 рублей. Страховая премия: 33 612,86 рублей. 

Договор потребительского кредита № № от 13.01.2021.

Территория страхования: весь мира, 24 часа в сутки. 

Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу Страховщика (представителя Страховщика) по указанным в настоящем Полисе-оферте рискам и действует в течение 60 месяцев.

Оплата страховой премии произведена ФИО3 по платежному поручению в сумме 33 612.86 рублей 14.01.2021. 

В Полисе-оферте также указаны страховые риски, которые не признаются страховыми случаями (п. 1.1-2.4).

В полисе-оферте от 13.01.2021 по договору страхования № № по программе «Страхование жизни и здоровья-расширенная защита» (Программа 2.3) указаны страховые риски.

В соответствии с полисом-офертой страховыми рисками являются: 

1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»); 

2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»). 

Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Страховая сумма (фиксированная на весь срок страхования): 1 184 385,38 рублей. Страховая премия: 208 001,76 рублей. 

Договор потребительского кредита № № от 13.01.2021. 

Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу Страховщика (представителя Страховщика) по указанным в настоящем Полисе-оферте рискам и действует в течение 60 месяцев.

Оплата страховой премии произведена ФИО3 по платежному поручению в сумме 208 001,76 рублей 14.01.2021. 

В Полисе-оферте также указаны страховые риски, которые не признаются страховыми случаями, в том числе произошедшие вследствие несчастного случая (внешнего события), произошедшего до заключения договора страхования (п. 1.1-2.5).

Согласно Правил добровольного страхования жизни и здоровья и Условий добровольного страхования жизни и здоровья №/П от 21.08.2020 Раздел «Общие положения», на основании которых был заключен договор страхования № № по программе «Страхование жизни и здоровья-расширенная защита» (Программа 2.3): 

1.2 По Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (Страхователем), осуществлять страховые выплаты в пределах обусловленной Договором страхования страховой суммы в случае дожития Застрахованного до определенного возраста или срока, смерти Застрахованного, наступления иного события в жизни Застрахованного. 

1.3. Право на получение страховых выплат принадлежит лицу, в пользу которого заключен Договор страхования. 

1.4. Договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в Договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по Договору, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица.

Согласно Правил добровольного страхования жизни и здоровья и Условий добровольного страхования жизни и здоровья №/П от 21.08.2020 Раздел «Определения»: 

Договор страхования: Соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (Страховую премию), уплачиваемую Страхователем, произвести Выгодоприобретателям обусловленную Договором страхования страховую выплату в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Полис-оферта Документ, в соответствии с условиями которого, Страховщик предлагает заключить Страхователю Договор страхования, и оформленный в соответствии с законодательством РФ. Подписанный Полис-оферта вручается (направляется) Страховщиком Страхователю. Если иное не предусмотрено Договором страхования, акцепт Полиса-оферты совершается Страхователем путем уплаты страховой премии в порядке и сроки, установленные Договором страхования (Полисом-офертой).

Несчастный случай (внешнее событие) - если иное не предусмотрено Договором страхования, под несчастным случаем (внешним событием) понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить, на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти. 

К несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора. Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом, бешенством, столбняком, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено Договором страхования. 

Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем (внешним событием) понимаются либо все из перечисленных выше типов (обстоятельств) внезапного физического воздействия, либо только те, которые наступили в результате определенных причин, например, в результате разбоя, ДТП, кораблекрушения, авиакатастрофы и т.д. При этом указанные причины должны быть прямо установлены в Договоре страхования. 

К несчастным случаям не относятся, в частности, внезапно (остро) возникшие заболевания (инфаркт, инсульт, нарушения ритма сердца, ишемии органов с последующим некрозом, тромбоэмболии, разрыв аневризмы, вследствие болезненно измененных сосудов и т.п.)

Неправильные медицинские манипуляции: Манипуляции, при которых медицинскими работниками допущены установленные компетентными органами отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к следующим негативным последствиям для здоровья Застрахованного лица: ушибу головного, спинного мозга, внутренних органов, перелому, вывиху костей, ранению, разрыву, ожогу, отморожению, поражению электричеством, сдавлению, полной или частичной потере органа. 

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) Событие, происшедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Согласно Условиям добровольного страхования, утвержденных страховщиком, под несчастным случаем (внешним событием) понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям застрахованного или его смерти. К несчастным случаям относиться противоправные действия третьих лиц, нападение животного, падение, внезапное удушение, отравление, травмы, полученные при пользовании машинами и всякого рода инструментами; воздействия от внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, удар молнии. Также к несчастным случаям относится заболевание клещевым энцефалитом, ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено договором страхования.

Болезнь (заболевание) это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное в течение срока действия договора страхования.

На обращение наследников с заявлением о страховой выплате в рамках данных договоров страхования ответчиком направлен ответ от 17.04.2024, в котором указано, что смерть вследствие заболевания не является страховым случаем, а потому оснований для страховой выплаты не имеется. 

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика судом назначена судебно-медицинская экспертиза, согласно выводов заключения № КГБУЗ «Красноярское краевое бюро СМЭ»: 

Причиной смерти ФИО3 явилось заболевание 

<

данные изъяты>

Причина смерти не явилась следствием неправильных медицинских манипуляций, проведенных ФИО3 в период с 13.05.2022 по 17.05.2022. Так как у нее до событий мая 2022 года имелось заболевание спаечная болезнь органов брюшной полости, которая является следствием проведенных ранее оперативных вмешательств и уже осложнялась острой спаечной тонкокишечной непроходимостью, по поводу которой были проведены лапаротомия и рассечение спаек (в марте 1998 года).

В период с 13.05.2022 по 17.05.2022 медицинская помощь ФИО3 в ФГБУЗ КБ-51 ФМБА РОССИИ (в отделении хирургии) оказана с нарушениями. Нарушены действующие (на период мая 2022 г.) Клинические рекомендации - Острая неопухолевая кишечная непроходимость - 2021-2022-2023 (03.09.2021) - Утверждены Минздравом РФ, а конкретно, пункты:

- 2.2. Физикальное обследование «...Клиническая картина странгуляции характеризуется тяжелым течением и быстрым развитием осложнений -некроза кишки и развитием перитонита. Наиболее характерны следующие клинические признаки этой формы заболевания: острое начало, интенсивный болевой синдром постоянного характера, ослабление или отсутствие перистальтической волны, тахикардия, иногда лихорадка и быстрое ухудшение общего состояния пациента...».

- 2.4. Инструментальные диагностические исследования «...При проведении рентгенографии тонкой кишки с контрастированием у пациентов с кишечной непроходимостью рекомендуется рентгeнконтрастные средства, содержащие йод [31; 32, 33, 34, 35, 36, 84]. Уровень убедительности рекомендации А (уровень достоверности доказательств 1). Комментарии: рентгенконтрастные средства, содержащие йод имеют значительное преимущество перед Бария сульфатом**, элиминируются из организма, в случае попадании в брюшную полость легко удаляются) при сравнимой диагностической эффективности [18, 30]. Для проведения рентгенографии контрастное средство рекомендуется доставлять в желудочно-кишечный тракт через назогастральный или назоинтестинальный зонд...». «...Всем пациентам с подозрением на ОКН (острую кишечную непроходимость) рекомендуется проведение УЗИ органов брюшной полости (комплексное) не только для подтверждения факта непроходимости, но и с целью определения формы (странгуляционная, обтурационная) и причины непроходимости...». Рентгенография выполнена не с применением йодсодержащего контрастного вещества (была дана бариевая взвесь).

Не выполнено УЗИ брюшной полости.

- 3.1. Консервативное лечение «...Всем пациентам с ОКН рекомендовано проведение декомпрессии проксимальных отделов желудочно-кишечного тракта не позднее 2 часов от момента установления диагноза...».

Не установлен назогастральный зонд в течение 2-х часов при наличии сгущения крови (гемоглобин 167г/л, гематокрит 51,7о/о) и многократной рвоты. При наличии таких показателей объем инфузии - 1400 мл.

- 3.2. Хирургическое лечение «...Хирургическая тактика при неопухолевой непроходимости зависит, прежде всего, от причины, формы непроходимости и ее выраженности. При запущенной ОКН не рекомендуется проведение консервативной терапии, направленной на разрешение кишечной непроходимости ввиду декомпенсации кишечных функций и гомеостаза. Целесообразно выполнение неотложного оперативного лечения после предоперационной подготовки в условиях отделения интенсивной терапии...». «...В этой группе пациентов наиболее целесообразно экстренное оперативное вмешательство после полноценной предоперационной подготовки в течение 4-6 часов, направленной на коррекцию метаболических нарушений и органной недостаточности. Попытки разрешения непроходимости в такой ситуации малоэффективны...».

Таким образом, в данном клиническом случае с учетом давности (более 36 часов), анамнеза (серия операций по поводу спаечной кишечной непроходимости), выраженности проявлений эндогенной интоксикации (п. 1.6 Клинических рекомендаций - фаза интоксикации - умеренная гипотония при поступлении 110/70 мм.рт.ст., тахикардия 90 в мин), эпизод потери сознания, многократная рвота, сгущение крови (гемоглобин 167г/л, гематокрит 51,7 %), отсутствия эффекта от проведенной консервативной терапии, больной было показано экстренное оперативное вмешательство. С учетом того, что лечебно-диагностические мероприятия выполнены не полном объеме (не проведено УЗИ брюшной полости, не установлен назогастральный зонд (запись в медицинской карте появилась только 14.05.2022 в 9.40), имели место недооценка тяжести состояния и увеличение сроков оперативного лечения (вместо 4-6 часов операция выполнена через 14 часов после установления диагноза). 

Объем оперативного пособия адекватный. Однако в протоколе операции не указано количество и характер экссудата, нет записи о взятии его на бакпосев. Не выставлен диагноз перитонита (его наличие очевидно по описанию в протоколе операции - инфильтрация стенок кишки, наличие конгломерата, и по данным судебно-гистологического заключения №1435 – в фрагменте тонкой кишки с брыжейкой микроскопическая картина серозно-фибринозного перитонита; экссудативно-продуктивного воспаления). Профилактика ТЭЛА (тромбоэмболии легочной артерии): нет определения риска ВТЭО (венозных тромбоэмболических осложнений) по

шкале Каприни.

В медицинской карте, которая очень трудно поддается анализу ввиду небрежности оформления и нечитабельности дневниковых записей, невозможно оценить изменения о состоянии пациентки в динамике. В анализе крови от 17.05.2022 имеет место значительное снижение уровня гемоглобина с 123 г/л до 91 г/л, при этом, уровень эритроцитов также снизился с 4,2 до 3,1*1012/л., уровень фибриногена 15,16,17.05.2022: 4,47- 6,7- 6,7 при референсных значениях 2-4 г/л (также никак не отражен), уровень Д-димера 4780, при этом нет данных о коррекции нарушений в системе гемостаза коррекция дозы антикоагулянтов.

Таким образом, все перечисленные недостатки оказания медицинской помощи способствовали прогрессированию имеющегося заболевания (острой спаечной тонкокишечной непроходимости), развитию некроза кишки и перитонита, утяжелению состояния и наступлению неблагоприятного исхода, однако в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти не состоят, так как смерть наступила от заболевания желудочно-кишечного тракта (острой спаечной тонкокишечной непроходимости с неоднократными оперативными вмешательствами, развитием осложнений - серозно-фибринозного перитонита, экссудативно-продуктивного воспаления, тромбоэмболии ветвей легочной артерии, тромбоза мелких ветвей легочной артерии, острой сердечно-сосудистой, острой дыхательной недостаточности, отека легких и головного мозга), а не от медицинских манипуляций.

Согласно представленной в распоряжение судебно-медицинской экспертной комиссии медицинской карте пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № у ФИО3 были диагностированы следующие заболевания: миопия II обоих глаз с 1993 года; гиперхолистеринемия с 2014 года; дерматит в 2016 году; флегмона сигмовидной кишки с перфорацией, перитонитом (резекция сигмовидной кишки с выведением колостомы в марте 1997 года); лапаротомия, резекция сигмастомы, наложение сигморектального анастамоза в ноябре 1997 года; острая спаечная тонкокишечная непроходимость, лапаротомия, рассечение спаек в марте 1998 года; сегментарная правосторонняя пневмония в апреле 1999 года; сотрясение головного мозга в августе 2005 года. Данные заболевания не возникли внезапно (остро) на момент 17.05.2022.

С 2018 года до 2022 года, согласно вышеуказанной медицинской карте, ФИО3 за медицинской помощью не обращалась.

В мае 2022 года у ФИО3 развилась острая спаечная тонкокишечная непроходимость развилось внезапно (остро), котораяявляется осложнением имеющегося у нее заболевания - спаечной болезни органов брюшной полости, которая имелась у нее ранее и развилась ввиду перенесенных ранее оперативных вмешательств (1997-1998 г.г.). 

Причиной смерти ФИО3 явилось заболевание желудочно-кишечного тракта - спаечная болезнь, которая привела к развитию осложнения в виде острой спаечной тонкокишечной непроходимости, которая потребовала проведения оперативных вмешательств, с развитием в послеоперационном периоде серозно-фибринозного перитонита, экссудативно-продуктивного воспаления органов брюшной полости, тромбоэмболии ветвей легочной артерии, что в свою очередь привело к развитию острой сердечно-сосудистой, острой дыхательной недостаточности с отеком легких и головного мозга. Острая спаечная тонкокишечная непроходимость, которая имела место у ФИО3 17.05.2022, является осложнением имевшегося ранее заболевания - спаечной болезни органов брюшной полости, которая в свою очередь сформировалась из-за проведенных ранее оперативных вмешательств на органах брюшной полости (1997-1998 г.г.). Таким образом, между вышеуказанным заболеванием и смертью имеется прямая причинно-следственная связь.

Выявление дефектов оказания медицинской помощи не входит в компетенцию судебно-медицинской экспертной комиссии, а является прерогативой экспертизы качества медицинской помощи. Все установленные при настоящей комиссионной судебно-медицинской экспертизе недостатки оказания медицинской помощи указаны в ответе на вопрос №2. Вышеперечисленные недостатки оказания медицинской помощи создавали условия для прогрессирования заболевания и повышали вероятность летального исхода, однако они в прямой причинно-следственной связи с наступлением неблагоприятного исхода(смертью) не состоят.

Тромбоэмболия легочной артерии не является осложнением хирургических операций (внешних воздействий), а является одним из осложнений в звене патогенеза острой спаечной тонкокишечной непроходимости, т.е. описанные события, в совокупности, привели к развитию и прогрессированию синдрома системного воспалительного ответа, тяжелых системных нарушений в системе гемостаза (тромбообразованию) и развитию летального осложнения – тромбоэмболии легочной артерии и декомпенсации сердечной деятельности.

Суд признает данное заключение надлежащим доказательством, оно подготовлено квалифицированными специалистами, имеющими длительный стаж и полномочия на проведение подобного рода экспертиз, а также предупреждены об ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

Судом установлено, что условиями договора страхования не предусмотрена страховым риском - смерть в результате заболевания, при этом судом не установлено, что смерть застрахованного лица произошла в результате внезапного физического воздействия на организм застрахованного, или в результате иных событий, определенных страховщиком как несчастный случай.

Напротив, суд установил из заключения экспертизы, что причиной смерти явилось заболевание желудочно-кишечного тракта - спаечная болезнь, которая привела к развитию осложнения в виде острой спаечной тонкокишечной непроходимости, которая потребовала проведения оперативных вмешательств, с развитием в послеоперационном периоде серозно-фибринозного перитонита, экссудативно-продуктивного воспаления органов брюшной полости, тромбоэмболии ветвей легочной артерии, что в свою очередь привело к развитию острой сердечно-сосудистой, острой дыхательной недостаточности с отеком легких и головного мозга. Острая спаечная тонкокишечная непроходимость, которая имела место у ФИО3 17.05.2022, является осложнением имевшегося ранее заболевания - спаечной болезни органов брюшной полости, которая в свою очередь сформировалась из-за проведенных ранее оперативных вмешательств на органах брюшной полости (1997-1998 г.г.).

Данное заболевание, повлекшее смерть застрахованного, не является несчастным случаем, исходя из критериев "нечастного случая", определенных страховщиком.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что смерть застрахованного в результате заболевания, заключенным между сторонами договором страхования в качестве страхового случая не предусмотрена, суд приходит к выводу, что у суда не имеется оснований для взыскания в пользу истцов суммы страхового возмещения.

Представленные суду заключения специалистов ООО «Сибирский экспертно-правовой центр», которым оспаривает заключение судебно-медицинской экспертизы не может быть принято судом в качестве надлежащего доказательства, поскольку причина смерти установлена заключением судебно-медицинской экспертизы, в результате проведения исследования не установлен факт неправильных медицинских манипуляций в отношении застрахованного, т.е. манипуляций, при которых медицинскими работниками допущены установленные компетентными органами отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к следующим негативным последствиям для здоровья Застрахованного лица: ушибу головного, спинного мозга, внутренних органов, перелому, вывиху костей, ранению, разрыву, ожогу, отморожению, поражению электричеством, сдавлению, полной или частичной потере органа, что предусмотрено в качестве страхового случая Правилами страхования, оснований не доверять выводам судебного исследований не имеется, представленное заключение истцов с переоценкой заключения судебно-медицинской экспертизы не опровергает ее выводы. 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В иске ФИО1, ФИО2 полностью отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд. 

Председательствующий Кызласова Т.В. 

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2025.