РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе: 

председательствующего судьи Денисова Я.Ю.,

при секретаре Рузиной Е.И.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ* ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ЧЧ*ММ*ГГ* (протокол от ЧЧ*ММ*ГГ* *) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО4 заключили кредитный договор * путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ЧЧ*ММ*ГГ* *.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ЧЧ*ММ*ГГ* Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 404 000,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 588 255,14 рублей.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 581 517,20 рублей, из которых: 347 240,69 рублей - основной долг; 122 416,75 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 44 130,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 67 729,65 рублей - пени по просроченному долгу.

ЧЧ*ММ*ГГ* ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ЧЧ*ММ*ГГ* (протокол от ЧЧ*ММ*ГГ* *) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО4 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта *, что подтверждается заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100 000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 20.08.2018г. составляет 621 748,21 рублей.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 183 997,65 рублей, из которых: 56 746,75 рублей - основной долг; 36 511,95 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; -48 638,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

31.05.2015г. ФИО4 умер (свидетельство о смерти III -ТН *.

Истец просит суд взыскать с ФИО3, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * в общей сумме 581 517,20 рублей, из которых: 347 240,69 рублей - основной долг; 122 416,75 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 44 130,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 67 729,65 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * в общей сумме 183 997,65 рублей, из которых: 98 746,75 рублей - основной долг; 36 611,95 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 48 638,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в сумме 10 855,14 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, просили отказать в удовлетворении, в связи с пропуском сроков исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ЧЧ*ММ*ГГ* (протокол от ЧЧ*ММ*ГГ* *) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО4 заключили кредитный договор * путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ЧЧ*ММ*ГГ* *.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 404 000,00 рублей на срок по ЧЧ*ММ*ГГ* с взиманием за пользование Кредитом 17,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). 

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ЧЧ*ММ*ГГ* Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 404 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1588255 рублей 14 коп.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных процентов) составила 581 517,20 рублей, из которых: 347 240,69 рублей - основной долг; 122 416,75 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 44 130,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 67 729,65 рублей - пени по просроченному долгу.

ЧЧ*ММ*ГГ* ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ЧЧ*ММ*ГГ* (протокол от ЧЧ*ММ*ГГ* *) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО4 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии сп.п.1.8, 2.2. Правил, данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта *, что подтверждается заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100 000,00 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ЧЧ*ММ*ГГ* *-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 20.08.2018г. составляет 621 748,21 рублей.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 183 997,65 рублей, из которых:

56 746,75 рублей - основной долг;

36 511,95 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-48 638,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Согласно свидетельству о смерти III -ТН * ФИО4 умер 31.05.2015г..

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если оно неразрывно связано с личностью должника. По кредитному договору обязательства (должника по кредиту) по погашению кредита, уплате процентов, неустойки не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика. Из этого

следует, что обязательства переходят к наследникам умершего должника.

В силу требований ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правоприемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из наследственного дела * усматривается, что наследниками по закону являются – дочь ФИО3, отец ФИО2, мать ФИО5. При этом, мать ФИО5 наследодателя отказалась от наследства по всем основаниям в пользу дочери наследодателя – ФИО3 и отца наследодателя ФИО2

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку наследодателем был заключен кредитный договор, обязательства на момент смерти Заемщиком исполнены не были, суд находит, что обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее лежит на наследнике, принявшем наследство – ФИО3, ФИО2 в рамках наследуемого имущества.

При этом, согласно свидетельствам о праве на наследство по закону стоимость наследственного имущества ФИО3 составляет 369366 руб., (***1 от ЧЧ*ММ*ГГ*), стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 184683 руб.(***4 от ЧЧ*ММ*ГГ*).

В судебном заседании ответчики не оспаривали стоимость имущества, от проведения судебной экспертизы отказались.

Рассматривая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

По правилам п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленум Верховного Суда РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

16.07.15г. в банк поступило заявление супруги умершего заемщика ФИО6 с приложением свидетельства о смерти ФИО4

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 04.12.2015г, соответственно надлежащие ответчики по данному иску установлены с 04.12.2015г и срок исковой давности начинает течь с этой даты.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд согласно штемпелю на почтовом конверте ЧЧ*ММ*ГГ*г, иск принят к производству ЧЧ*ММ*ГГ* Срок исковой давности не пропущен.

На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО3, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * в общей сумме 581 517,20 рублей, из которых: 347 240,69 рублей - основной долг; 122 416,75 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 44 130,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 67 729,65 рублей - пени по просроченному долгу. Размер задолженности судом проверен и является верным. 

Задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * в общей сумме 183 997,65 рублей, из которых: 98 746,75 рублей - основной долг; 36 611,95 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 48 638,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Однако, суд находит, что размер неустойки (пени) явно несоразмерен последствия нарушения обязательств, на основании ст.333 ГК РФ, в связи с чем, считает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * до 20 000 рублей; пени по просроченному долгу по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * до 20 000 рублей. Пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * до 15 000 рублей. 

С ответчиков ФИО3, ФИО2 также взыскивается в пользу истца уплаченная им при подаче иска за обращение в суд госпошлина в размере 10 855 руб. 14 коп., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в рамках унаследованного имущества после смерти ФИО4, солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * в общей сумме 581 517,20 рублей, из которых: 347 240,69 рублей - основной долг; 122 416,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 44 130,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 67 729,65 рублей - пени по просроченному долгу. 

Взыскать в рамках унаследованного имущества после смерти ФИО4, солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ* * в общей сумме 183 997,65 рублей, из которых: 98 746,75 рублей - основной долг; 36 611,95 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 48 638,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10855 рублей 14 копейки.

В удовлетворении иска в большей сумме отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья подпись Я.Ю.Денисов

Копия верна.

Судья Я.Ю.Денисов