Дело № 2-236/ 2018 года 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» сентября 2018 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области 

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Болотиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, указав, что ДАТА между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 

<

...> копеек) (далее - Кредит) сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДАТА задолженность по Договору составляет 

<

...> рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

<

...> рублей задолженность по основному долгу + 

<

...> рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 

<

...> рублей. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДАТА.

Просит:

1. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДАТА в размере 

<

...> рублей, в том числе:

<

...> рублей - задолженность по основному долгу;

<

...> рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

2. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 

<

...>. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просят рассмотреть дело без их участия, 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчика ФИО2 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, что ДАТА между ОАО «Восточный экспресс Банк» (сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «Восточный» л.д. 34) и ФИО2 был заключен договор кредитования №, на условиях вид кредита – кредитная карта, лимит кредитования 

<

...> рублей, ставка годовая 

<

...>, полная стоимость кредита 

<

...>, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: 1) 

<

...> от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, 2) суммы начисленных процентов - за пользование предоставленным кредитом, - на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия), 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), 6) суммы начисленных штрафов, при их наличии, минимальный обязательный платеж 

<

...> рублей, срок до востребования, срок льготного периода до 56 дней, дата платежа - согласно счет выписки, номер №, продолжительность платежного периода – 25 дней, а также Типовых условиях кредитования счета и Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

По условиям договора кредитования, банк обязался открыть заемщику текущий банковский счет (ТБС), установить лимит кредитования и осуществлять кредитование денежные ТБС в рамках установленного лимита, выдать неперсонифицированную кредитную карту для осуществления операций по ТБС, о чем свидетельствуют заявление ФИО2 на заключение Соглашения о кредитование счета № в ОАО «Восточный экспресс Банк» (л.д.12-13).

Получая кредит, ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» с оплатой за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования (л.д. 12).

Так же ДАТА ФИО1 обращался к ответчику о получении кредита в сумме 

<

...> рублей, сроком 

<

...> месяцев, ставка годовая 

<

...>, вид кредита надежный, что подтверждается анкетой заявителя (л.д.15).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истцом ответчику были предоставлены денежные средства согласно обязательству по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.16-31).

Однако ответчик ФИО1 не выполняет условия договора кредитования по своевременному возврату кредита.

Определением об отмене судебного приказа от 24.10.2016 года мировой судья участка № 51 Севского судебного района Брянской области отменил судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДАТА в размере 

<

...> рублей (л.д.11).

Согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДАТА по кредитному договору № от ДАТА сумма задолженность составляет 

<

...> копеек, в том числе: 

<

...> копеек задолженность по основному долгу;

<

...> копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.4-7). 

Суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Ответчик ФИО2 по настоящему делу был согласен с условиями заключенного договора кредитования, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на заключение Соглашения о кредитование счета №, однако возложенных на него договором кредитования обязательств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил. 

Ответчик ФИО2 письменно заявил о применении срока исковой давности в отношении требований о взыскании задолженности по кредитным платежам за период ДАТА в сумме 

<

...> копеек и проценты за период с ДАТА в сумме 

<

...> копейки, просит отказать истцу в этой части иска, ссылаясь на то, что поскольку иск предъявлен ДАТА, то в отношении кредитных платежей за период с ДАТА и процентов за период с ДАТА истек трехлетний срок исковой давности. Согласно пункту 1.2 договора кредитования плата по кредиту вносится ежемесячно, согласно графику платежей. Таким образом, уже ДАТА истцу стало известно о невнесении ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. 

В силу абз. 2 п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку срок возврата суммы кредита условиями заключенного сторонами договора кредитования № (ТБС № был определен до востребования, дата платежа согласно счету выписки, подлежал уплате минимальный обязательный платеж только по процентам, поэтому трехгодичный срок исковой давности задолженности по основному долгу следует исчислять, начиная со следующего дня после направления истцом искового заявления, то есть с ДАТА (л.д.44).

Таким образом, учитывая, что исковое заявление истцом направлено в суд ДАТА осуществлялась судебная защита кредитора в связи с выдачей судебного приказа мировым судьей участка № 51 Севского судебного района Брянской области, который был отменен по заявлению ответчика ДАТА, истцом согласно расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДАТА заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами с ДАТА, срок исковой давности по предъявленному требованию о взыскании задолженности по основному долгу на момент подачи иска в суд не истек. При этом проценты за пользование кредитными средствами следует взыскать только с ДАТА, т.е. в пределах срока исковой давности по каждому платежу по процентам, которые подлежали уплате периодически – минимальный обязательный платеж, в размере 

<

...> копеек из расчета: ДАТА

Доводы ответчика ФИО2 о том, что согласно пункту 1.2 договора плата по кредиту вносится ежемесячно, согласно графику платежей, не обоснованы, поскольку из представленных ответчиком копии типовых условий потребительского кредита от ДАТА и копии графика погашения кредита (приложение к заявлению о получении кредита № следует, что они не относятся к кредитному договору №.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что, заемщик ФИО2 не выполняет условия договора по своевременному возврату кредита, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на ДАТА задолженность по основному долгу в размере 

<

...> копеек и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

...> копеек, а всего 

<

...> копеек.

На основании с.1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДАТА в размере 

<

...> копеек задолженность по основному долгу; 

<

...> копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере 1752 (одна тысяча семьсот пятьдесят два) рубля 56 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Рухмаков