УИД 45RS6-01-2023-000190-93

Дело № 2-111/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Половинное, Половинский район, 3 июля 2023 г. 

Курганская область

Половинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Садыковой Э.М., 

при секретаре судебного заседания Курочкиной А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в Половинский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 

<

дата скрыта> между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

дата скрыта> по которому ответчик принял на себя обязательство оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с 

<

дата скрыта> в размере 105 841 руб. 36 коп. КБ «Ренессанс Кредит» уступил 

<

дата скрыта> права требования по просроченным кредитам ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 

<

Данные изъяты>. Ответчику было направлено 

<

дата скрыта> требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 

<

Данные изъяты> ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности не вносились. В результате задолженность ответчика составляет 105 841 руб. 36 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период 

<

дата скрыта>. в размере 105 841 руб. 36 коп., из которых: основной долг 67 401 руб. 96 коп., проценты на непросроченный основной долг 12 286 руб. 67 коп., проценты на просроченный основной долг 23 152 руб. 73 коп., комиссии 750 руб., штрафы 2 250 руб.), а также государственную пошлину в размере 3 316 руб. 83 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовала рассмотреть дело в ее отсутствие, с требованиями иска не согласна, просит в иске отказать, заявила о пропуске срока исковой давности.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о карте 

<

Данные изъяты>, в соответствии с Общими условиями предоставления предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. 

Договор о карте заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте.

Заемщик обязалась в случаях кредитования счета по карте, если ей был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

По условиям договора банк обязался выпустить карту с тарифным планом «ТП 94/1», максимальный кредитный лимит по карте был установлен в соответствии с указанным тарифным планом в размере 300 000 руб., период льготного кредитования – до 55 календарных дней; процентная ставка по кредиту – 42 % годовых; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5 % от задолженности, штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору 750 руб. Полная стоимость кредита, процентов годовых составляет от 0 % до 57 %.

06.03.2013 на основании решения № ВД-130306/003У КБ «Ренессанс Капитал» сменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит». 

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено положение о возможности уступки прав требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и четах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

<

дата скрыта> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор 

<

Данные изъяты> уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял от цедента и оплатил права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в акте приема-передачи прав (требований), подписанном сторонами по форме Приложения № 2 к договору. 

Согласно реестру заемщиков в акте приема-передачи прав (требований) 

<

дата скрыта> в договору об уступке прав (требований) (цессии) 

<

дата скрыта>, ООО «Феникс» приняло права требования по заключенному 

<

дата скрыта> с ФИО1 договору 

<

дата скрыта> в общей сумме уступаемых прав 105 841 руб. 36 коп., из которых: сумма основного долга 67 401 руб. 96 коп., проценты 12 286 руб. 67 коп., комиссии 750 руб., проценты на просроченный основной долг 23 152 руб. 73 коп., штрафы 2250 руб. 

Принимая во внимание, что в Общих условиях, являющихся составной частью заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, предусмотрено право банка уступить права требования по договору любому третьему лицу, в соответствии со статьями 382, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вправе было уступить права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1, иному лицу – ООО «Феникс».

Из расчета задолженности за период 

<

дата скрыта> следует, что 

<

дата скрыта> ФИО1 совершала расходные операции по карте, однако принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняла, последний платеж внесла 31.07.2014 в размере 6 397 руб. 64 коп.

Факты заключения кредитного договора, получения кредитной карты, совершения по ней расходных операций и образования задолженности стороной ответчика не оспорен.

Как следует из искового заявления и представленных в дело доказательств, 

<

дата скрыта> ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности по договору в размере 105 841 руб. 36 коп. в течение 30 дней. Указанное требование ответчиком исполнено не было.

<

дата скрыта> (согласно штампу на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> в размере 105 841 руб. 36 коп. (дело № 2-1975/2020).

Мировым судьей вынесен судебный приказ от 17.11.2020, отмененный впоследствии определением мирового судьи от 30.11.2020 в связи с поступившими возражениями от должника. 

Согласно ответу заместителя начальника Половинского районного отделения судебных приставов УФССП России по Курганской области от 27.06.2023, исполнительный документ в отношении ФИО1 по делу № 2-1975/2020 на принудительное исполнение не поступал. 

Согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиком расчету за период с 

<

дата скрыта> задолженность ФИО1 по договору 

<

дата скрыта> составляет 105 841 руб. 36 коп., из которых: сумма основного долга 67 401 руб. 96 коп., проценты 12 286 руб. 67 коп., комиссии 750 руб., проценты на просроченный основной долг 23 152 руб. 73 коп., штрафы 2250 руб.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» определено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж. 

Согласно пункту 4.4.14. Общих условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. 

В Общих условиях под платежным периодом понимается период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается Тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день. Расчетный период – это период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца. 

Под минимальным платежом понимается минимальная часть задолженности по договору, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальную часть и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде.

Проанализировав условия заключенного между банком и ФИО1 договора, суд приходит к выводу, что кредитным договором предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа 07.11.2020 (согласно штампу на конверте), судебный приказ был вынесен 17.11.2020 и отменен по возражениям должника 30.11.2020.

Таким образом, в период с 07.11.2020 по 30.11.2020 (23 дня) течение срока исковой давности не происходило.

Принимая во внимание, что истец направил в суд настоящий иск 02.05.2023 (согласно штампу на конверте), а также учитывая, что с момента отмены судебного приказа (30.11.2020) до обращения 02.05.2023 в суд с рассматриваемым исковым заявлением прошло более 6 месяцев, соответственно, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании кредитной задолженности следует исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу следующим образом: 02.05.2023 (дата обращения с исковым заявлением согласно штампу на конверте) – 3 года (общий срок исковой давности) – 23 дня (период осуществления судебной защиты с 07.11.2020 по 30.11.2020).

Таким образом, на дату предъявления иска в Половинский районный суд Курганской области 02.05.2023 с учетом периода приказного производства ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до 09.04.2020. 

Учитывая, что сроки исковой давности по заявленным исковым требованиям истекли, о чем в установленном порядке заявлено стороной ответчика, что по смыслу п. 6 ст. 152 ГПК РФ, ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> за период с 31.07.2014 по 17.07.2019 удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> за период с 31.07.2014 по 17.07.2019 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 7 июля 2023 г.

Судья Э.М. Садыкова