РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Большое Болдино 23 ноября 2020 года

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Белова А.М., при секретаре Туршатовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 

<

дата> между КБ «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Индивидуальные условия, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 118421,94 руб. в период с 08.09.2015 года по 08.10.2019 года. 08.10.2019 года банк уступил права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс» по договору уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019 года, однако задолженность ответчиком не погашена. На этом основании и в соответствии со ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 08.09.2015 года по 08.10.2019 года в размере 118421,94 руб., в том числе 62034,6 руб. – основной долг, 20304,04 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 17323,05 руб. – проценты на просроченный основной долг, 18760,25 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3568,44 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила в письменной форме ходатайство, в котором просит суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности в связи с тем, что последний платеж по кредиту был 09.09.2015 года, то есть более 3 лет назад. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле материалам. 

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз. 1, 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 

<

дата> между КБ «

<

данные изъяты>» (ООО), выступающим кредитором, и ФИО1, выступающей заемщиком, путем акцептования заемщиком оферты Банка был заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются, в том числе, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Индивидуальные условия, График платежей, Правила ДБО, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами. Индивидуальными условиями кредитного договора установлены сумма кредита в размере 77870 руб., срок возврата кредита 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 26,9% годовых (п.1-4). Кроме того, в соответствии с Индивидуальными условиями погашение кредиты осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей (п.6). За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п.12)

Свои обязательства по предоставлению кредита КБ «

<

данные изъяты>» (ООО) исполнило, что подтверждается заявлением заемщика и ответчиком не оспаривалось. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 настоящего Кодекса не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Заемщик в соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора. 

Из исследованных в судебном заседании расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, допуская просрочки уплаты ежемесячных платежей. 

<

дата> Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) (цессии) № от 

<

дата>, актом приема-передачи прав (требований) (цессии) от 

<

дата>.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 08.09.2015 года по 08.10.2019 года составляла 118421,94 руб., в том числе 62034,6 руб. – просроченный основной долг, 20304,04 руб. – проценты, 17323,05 руб. – проценты на просроченный основной долг, 18760,25 руб. – штрафы, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) (цессии) от 

<

дата>, расчетом задолженности. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком доказательств его необоснованности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения указанной задолженности. 

Ответчиком ФИО1 в порядке статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности. 

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье судебного участка Большеболдинского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 08.09.2015 года по 08.10.2019 года в размере 118421,94 руб. Данное заявление, поступившее мировому судье 31.03.2020 года, сдано в организацию почтовой связи 27.03.2020 года (почтовый идентификатор №). 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Большеболдинского судебного района Нижегородской области от 03.04.2020 года с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 118421,94 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Большеболдинского судебного района Нижегородской области от 10.04.2020 года судебный приказ от 03.04.2020 года отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> сдано истцом в организацию почтовой связи 22.09.2020 года (почтовый идентификатор №).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, ответчик не осуществлял платежи по кредитному договору после 09.09.2015 года. 

Поскольку ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок по которым определен условиями кредитного договора, суд полагает необходимым применить срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска в суд – 22.09.2020 года, с учетом периода с момента обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа по дату отмены судебного приказа (с 27.03.2020 года по 10.04.2020 года – 15 дней), то есть к сумме задолженности, образовавшейся по 06.09.2017 года включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам могут быть удовлетворены в пределах исковой давности, исчисленной с 07.09.2017 года, а с учетом графика платежей – с 09.09.2017 года. 

В этой связи суд отклоняет довод ответчика о том, что срок исковой давности следует применить ко всем требованиям истца, поскольку в рассматриваемом случае срок исковой давности подлежит применению к тем просроченным платежам, срок исполнения которых по договору наступил ранее трехлетнего срока, предшествующего дате обращения истца в суд с настоящим иском. При этом период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности. 

Исходя из представленного истцом расчета, не опровергнутого ответчиком, суд находит, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 6141,43 руб. (3034,97+3106,46) и процентам в размере 208,99 руб. (140,31+68,68) (сумма основного долга и процентов согласно графику платежей и расчету задолженности за платежные периоды с 09.09.2017 года по 09.10.2017 года включительно) в общей сумме 6350,42 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов на сумму просроченного основного долга и неустойки, исходя из расчета задолженности, за период с 09.09.2015 года по 07.10.2019 года.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов на сумму просроченного основного долга суд находит обоснованным, так как оно вытекает из положений п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Принимая во внимание, что ни Индивидуальными условиями кредитного договора, ни Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (раздел 1.2.2) не предусмотрена уплата процентов на сумму просроченного основного долга в размере, отличном от предусмотренного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит данное требование подлежащим частичному удовлетворению, с учетом применения срока исковой давности, за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из расчета: сумма задолженности * ставка % * количество дней в периоде / количество дней в году, согласно таблице: 

Задолженность

Период

Дней

в периоде

Ставка, %

Дней в году

Проценты

3 034,97

09.09.2017 – 17.09.2017

9

9

365

6,74

3 034,97

18.09.2017 – 08.10.2017

21

8,5

365

14,84

6 141,43

09.10.2017 – 29.10.2017

21

8,5

365

30,03

6 141,43

30.10.2017 – 17.12.2017

49

8,25

365

68,02

6 141,43

18.12.2017 – 11.02.2018

56

7,75

365

73,02

6 141,43

12.02.2018 – 25.03.2018

42

7,5

365

53,00

6 141,43

26.03.2018 – 16.09.2018

175

7,25

365

213,48

6 141,43

17.09.2018 – 16.12.2018

91

7,5

365

114,84

6 141,43

17.12.2018 – 16.06.2019

182

7,75

365

237,33

6 141,43

17.06.2019 – 28.07.2019

42

7,5

365

53,00

6 141,43

29.07.2019 – 08.09.2019

42

7,25

365

51,23

6 141,43

09.09.2019 – 07.10.2019

29

7

365

34,16

Таким образом, на основании положений п.1 ст.811 и п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчика процентов на сумму просроченного основного долга подлежит частичному удовлетворению за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года в размере 949,69 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафа), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

При таких обстоятельствах суд находит данное требование подлежащим частичному удовлетворению, с учетом применения срока исковой давности, за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года, в размере, предусмотренном п.12 Индивидуальных условий, исходя из расчета: сумма задолженности * ставка % * количество дней в периоде / количество дней в году, согласно таблице:

Задолженность

Период

Дней

в периоде

Ставка, %

Дней в году

Проценты

3 175,28

09.09.2017 -

08.10.2017

30

20

365

52,20

6 350,42

09.10.2017 -

07.10.2019

729

20

365

2 536,69

Таким образом, на основании положений ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) подлежит частичному удовлетворению за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года в размере 2588,89 руб.

Ходатайств о несоразмерности неустойки ответчиком не заявлено. С учетом периода допущенной просрочки исполнения обязательств и исчисленного размера неустойки, суд находит данную неустойку соразмерной наступившим последствиям, а потому оснований для ее снижения не усматривает. 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 9888,82 руб., в том числе 6141,43 – основной долг за период с 09.09.2017 года по 09.10.2017 года, 208,99 руб. – проценты за период с 09.09.2017 года по 09.10.2017 года, 949,69 руб. – проценты на просроченный основной долг за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года, 2588,89 руб. – неустойка (штраф) за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При обращении с настоящим иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3568,44 руб. 

Размер государственной пошлины определен в соответствии с требованиями подп. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 297,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 9888,82 руб., в том числе 6141,43 – основной долг за период с 09.09.2017 года по 09.10.2017 года, 208,99 руб. – проценты за период с 09.09.2017 года по 09.10.2017 года, 949,69 руб. – проценты на просроченный основной долг за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года, 2588,89 руб. – неустойка (штраф) за период с 09.09.2017 года по 07.10.2019 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 297,98 руб.

В остальной части иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Большеболдинский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья