Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области 09 июля 2018 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Одайкиной И.А.,

при секретаре "А",

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-783/18 по исковому заявлению АО КБ «Солидарность» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Солидарность» обратились в Чапаевский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Просят суд расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен>фЦ от 

<

Дата обезличена>, взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО КБ «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору в размере 191999,10 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5039,98 рублей. 

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с договором 

<

Номер обезличен>фЦ от 

<

Дата обезличена>, заключенным между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1, последней предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 120 000 рублей на срок 60 месяцев, со ставкой при снятии наличных в банкомате 0,0614%, и 2% начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», исполнив тем самым свои обязательства по кредитному договору. В обеспечение исполнения кредитного договора был заключен договор поручительства 

<

Номер обезличен>фпЦ от 

<

Дата обезличена> с гр. ФИО2.

<

Дата обезличена> между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор 

<

Номер обезличен> об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов. Задолженность ответчика перед АО КБ «Солидарность» по состоянию на 

<

Дата обезличена> составляет 191999,10 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец исковые требования уточнил, просили суд расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен>фЦ от 

<

Дата обезличена>, взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО КБ «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору в размере 174 000,47 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5039,98 рублей

В судебное заседание представитель истца- АО КБ «Солидарность» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что, действительно, получала кредит в банке, имеет задолженность, образовавшуюся из-за тяжелого материального положения. Тем не менее, в течение двух последних лет ежемесячно вносит платежи по 4000 рублей в счет погашения задолженности. Не согласна с начисленной суммой пени, считает её явно завышенной и не соответствующей объему нарушения денежного обязательства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что является поручителем по договору, просит о снижении размера пени в связи с тяжелым материальным положением. Пояснила, что по возможности ежемесячно вносили в счет погашения кредита сумму 4000 рублей, которые по неизвестной причине банком не учтены в счет погашения задолженности.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав представленные по делу доказательства, материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В силу положений ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенных договором. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании кредитного договора 

<

Номер обезличен>фЦ от 

<

Дата обезличена> между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1, последней предоставлен кредит с лимитом кредитования 120 000 рублей на срок 60 месяцев под 

<

Данные изъяты>% в день начисленных на сумму остатка основного долга (л.д. 19-20).

По условиям кредитного договора 

<

Номер обезличен>/13фЦ от 

<

Дата обезличена> при несвоевременном погашении кредита и/или несвоевременной уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик обязан уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчиками не оспаривается, что свои обязательства по кредитному договору они исполняют ненадлежащим образом.

Требованием о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами ФИО1, ФИО2 извещены о наличии задолженности по состоянию на 

<

Дата обезличена> в сумме 738275,28 рублей, должникам предложено до 

<

Дата обезличена> досрочно возвратить сумму кредита с причитающимися процентами (л.д. 13-18).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность ответчика перед АО КБ «Солидарность» составляет 191999,10 рублей, из них: сумма основного долга- 98046,48 рублей; проценты за пользование кредитом- 2483,47; проценты за пользование просроченным основным долгом- 12 445,23 рублей; пени по просроченному основному долгу – 52493,92 рублей; пени по просроченным процентам- 26530,00 (л.д.8-12). 

Согласно представленному расчету, по состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность ответчика перед АО КБ «Солидарность» составляет 174009,47 рублей, из них: сумма основного долга- 98046,48 рублей; проценты за пользование кредитом- 0.00 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом- 6903,44 рубля; пени по просроченному основному долгу – 56611,86 рублей; пени по просроченным процентам- 12447,69 рублей. 

Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения кредитного договора был заключен договор поручительства физического лица 

<

Номер обезличен>фпЦ от 

<

Дата обезличена> с гр. ФИО2 (л.д.27-29). 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов. Возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью так в части долга. 

<

Дата обезличена> между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор 

<

Номер обезличен> об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

Доказательств исполнения денежного обязательства заемщиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно суммы основного долга- 98046,48 рублей; процентов за пользование кредитом- 0,00 рублей; процентов за пользование просроченным основным долгом- 6903,44 рубля подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Вместе с тем, суд находит обоснованными заявления ответчиков о несоразмерности начисленной неустойки объему нарушения денежного обязательства.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Судом установлено, что впервые просрочка исполнения денежного обязательства образовалась в декабре 2014 года. При этом Банк, являясь экономически сильной стороной, не предпринимал каких-либо действий, направленных на взыскание задолженности, что привело к значительному увеличению размера начисленных штрафных санкций.

Согласно представленной банком входе судебного разбирательства выписке по счету 

<

Номер обезличен>, ответчиками ежемесячно, начиная с 

<

Дата обезличена> вносились наличные денежные средства в сумме 4000 рублей в погашение просроченной задолженности, которые распределялись банком на погашение просроченных процентов на срочную ссудную задолженность, всего внесено 160 000 рублей.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание период нарушения сроков исполнения обязательств, поведение сторон договора, их материальное положение. 

Суд также учитывает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, направлена на стимулирование исполнения обязательства и не является способом обогащения. 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени по просроченному основному долгу до 25 000 рублей, пени по просроченным процентам до 6000 рублей, что превышает двукратный размер ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что в нарушение условий договора и гражданского законодательства заемщик допустил значительную просрочку платежей по договору, то есть ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора стороной. По этим причинам истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении указанного договора.

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО КБ «Солидарность» о расторжении кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. С учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», сумма оплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 5039,98 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требований о взыскании суммы основного долга и процентов 104949,92 рублей вместо необоснованно заявленных при подаче иска 112975,18 рублей ( 0,93). 

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Сумма оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины в размере 5039,98 рублей (л.д.6) подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца в размере 4687,20 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 333,450, 809, 363 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ«Солидарность» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен>фЦ от 

<

Дата обезличена>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен>фЦ от 

<

Дата обезличена> по состоянию на 

<

Дата обезличена> в сумме 135 949,92 рублей, включая сумму основного долга 98046,48 рублей, проценты за пользование кредитом 0,00 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 6 903,44 рублей, пени по просроченному основному долгу 25 000 рублей, пени по просроченным процентам 6000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4687,20 рублей, всего 140 637 ( сто сорок тысяч пятьсот семнадцать) рублей 12 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Копию решения суда направить истцу, не присутствующему в судебном заседании, не позднее чем через пять дней со дня принятия.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13.07.2018 года.

Судья Чапаевского городского суда И.А.Одайкина