Дело № 2-326/2019

26RS0017-01-2018-004437-13

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

(заочное) 

16 января 2019 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края под председательством судьи Домоцева К.Ю., при секретаре судебного заседания Мамышевой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных исковых требований истец указывает, что Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 784000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 23,50 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, установленном кредитным договором.

В обеспечение обязательств заёмщика, Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 договор залога № транспортного средства HyundaiSolaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №, оценочной стоимостью 980000 рублей. 

Банком условия договора выполнены, кредит выдан заемщику, что подтверждается банковским ордером на имя ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора, не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графе платежей, путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако, в нарушение требований ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

По результатам экспресс-оценки рыночной стоимости автомобиля составляет 54900 рублей. Задолженность заемщика по кредитному договору составляет 901551 рубль 49 копеек, из которых: сумма основного долга 715640 рублей 86 копеек; сумма процентов по кредиту 151608 рублей 91 копейка, сумма процентов, начисленная на просроченную задолженность 10795 рублей 93 копейки; пени за просрочку погашения процентов 14317 рубль 76 копеек; пени за просрочку по гашения основного долга 9188 рублей 51 копейка. Несмотря на указанные, договорные обязательства ответчиком не исполняются, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. Истец обращался с требованием о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени сумма кредита истцу не возвращена. Просит удовлетворить исковые требования: взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) денежные средства в размере 901 551 рубль 49 копеек, из которых: 715 640 рублей 86 копеек - основной долг (просроченный); 151 608 рублей 91 копейка - проценты по кредиту; 10795 рублей 93 копеек - проценты по просроченному кредиту; 14317 рублей 76 копеек- пени за просрочку гашения процентов; 9188 рублей 03 копеек- пени за просрочку гашения основного долга; обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство: Марка - Hyundai, модель - Solaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) № путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 549 000 (Пятьсот сорок девять тысяч) рублей; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 18215рублей 51 копейка.

В судебное заседание представитель истца Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила. 

В соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

С учетом требований данной нормы, а также положений подпункта «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел. В силу ч.ч. 3 и 4 вышеуказанной правовой нормы суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд полагает, что не допускаются действия граждан, а также юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением злоупотребления правом, т.к. в соответствии со ст. 10 ГК РФ закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществляются ли они разумно и добросовестно, а разумность и добросовестность действий граждан предполагается. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ст. 35 ГПК РФ).

Суд считает извещение ответчика надлежащим с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно ч. 1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. Ответчик от участия в процессе уклонился. При этом не просил о рассмотрении дела в его отсутствие и не заявлял ходатайств об отложении рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, в соответствии с требованиями ст.ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а также установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк и другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, а также следует из материалов дела, что Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 784000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 23,50 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, установленном кредитным договором. 

В обеспечение обязательств заёмщика Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 договор залога № транспортного средства Hyundai Solaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №, оценочной стоимостью 980000 рублей.

В договоре содержится полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, с которой ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми положениями договора, а также обязалась их выполнять, о чем в договоре имеется ее подпись.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ФИО1 кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также обязанность ответчика производить выплату штрафных процентов и пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им заемщиком.

Установлено, что кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Hyundai Solaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №.

Договор займа заключен в письменной форме и содержит все существенные условия.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Сетелем Банк» составляет 901551 рубль49 копеек, из которой 715 640 рублей 86 копеек - основной долг (просроченный); 151 608 рублей 91 копейка - проценты по кредиту; 10795 рублей 93 копеек - проценты по просроченному кредиту; 14317 рублей 76 копеек- пени за просрочку гашения процентов; 9188 рублей 03 копеек- пени за просрочку гашения основного долга.

Кредитным договором предусмотрено, что клиент обязался возвратить «Банку» сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. 

Однако, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, условий договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, «банк» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 существенно нарушены условия договора, поскольку ежемесячные платежи по кредиту согласно графику ответчик не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

При этом суд также учитывает, что заемщик и залогодатель был ознакомлен с договором займа, предметом договора, о чем свидетельствуют ее подписи, как на договоре займа, так и на договоре залога, по настоящее время ответчик договоры займа и залога не оспаривал.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено, что имеются основания для взыскания задолженности, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 901551 рубль49 копеек являются обозванными и подлежат удовлетворению.

Как следует из договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора межу истцом и ответчиком является транспортное средство Hyundai Solaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №, на которое Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. 

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. 

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с требованиями ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

По мнению суда, обеспечение надлежащего исполнения условий данного кредитного договора путем определения в нем залога транспортного средства соответствует указанным требованиям закона, сведения о залоге внесены в надлежащей форме и подписаны сторонами. Договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласноч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Исходя их положений ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено. При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - Hyundai Solaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению. Кроме того, требования о взыскании задолженности в размере 901551 рубля49 копеек соразмерно стоимости заложенного имущества – транспортного средства. 

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства, рыночная стоимость автомобиля Hyundai Solaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) Z94CT41DBHR551891составляет 549000 рублей.

На основании ст. 350 ГК РФ, п. 11 ст. 28.2 Закона «О залоге» № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного движимого имущества автомобиля HyundaiSolaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №, в том размере, о котором просит истец, а именно в сумме 549000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений.

Содержание указанной нормы закона следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон в отстаивании и защите своих прав.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст. 67 ГПК РФ).

Судом проверялись доводы истца по делу, изложенные в обоснование заявленных требований. По мнению суда, истец доказал те обстоятельства, на которые он ссылался, как на обоснования своих требований, а ответчиком в условиях состязательности процесса, представленные истцом доказательства не опровергнуты.

Из ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом в доход государства уплачена государственная пошлина в сумме 18215 рублей 51 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что размер госпошлины исчислен верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ, исходя из цены иска. 

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 18215 рублей 51 копейка. 

Совокупность изученных и исследованных в судебном заседании письменных доказательств дают суду основания для удовлетворения исковых требованийМежрегионального коммерческого банка развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк».

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 901551 рубль49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство HyundaiSolaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства HyundaiSolaris, год выпуска - 2016, идентификационный номер (VIN) № в размере 549000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18215 рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получении им копии данного заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья К.Ю. Домоцев

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года. 

Судья К.Ю. Домоцев