Дело №2-447/2023

УИД 46RS0021-01-2023-000436-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Кшенский 26 декабря 2023 г.

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стрельцова А.Н., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Захаровой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» (далее-ООО «АСВ») после отмены судебного приказа мировым судьёй обратилось в Советский районный суд Курской области» к иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от 08.11.2022 г. №, заключенному между ООО «Займиго МФК» и ответчиком ФИО1, в размере 75200 рублей, в том числе: основной долг - 29000 руб., проценты по займу - 41470 руб., пени - 2030 руб., 2700 руб. – оплата услуг (функционирование личного кабинета, страхование и т.д.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2456 руб., мотивировав свои требования тем, что между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 в электронном виде посредством использования аналога собственной подписи-ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в смс-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте, был заключен вышеуказанный договор займа № с лимитом кредитования 29 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа и начисленных на него процентов - 16-ый день с момента передачи заёмщику денежных средств. 

Выдача денежных средств по договору потребительского займа была произведена ООО «Займиго МФК» заемщику путём перевода на его банковскую карту, при этом ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась указанная задолженность.

23.05.2023 года ООО «Займиго МФК» уступило права (требования) по договору потребительского займа от 08.11.2022 г. №38302175 ООО «АСВ» по договору об уступке прав (требований) №26/05/22 от 23.05.2023 года, о чем ответчик был уведомлен путем СМС-информирования.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, исходя из просительной части искового заявления, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Принимая во внимание надлежащее уведомление участвующих в рассмотрении дела лиц о месте и времени судебного разбирательства, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в ред. Федерального закона от 27.12.2018 г № 554-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1 ст. 807 ГК РФ, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В судебном заседании установлено, что 08.11.2022 г. между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 в электронном виде посредством использования аналога собственной подписи-ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в смс-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте, был заключен договор потребительского займа № с лимитом кредитования 29 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа и начисленных на него процентов-16-ый день с момента передачи заёмщику денежных средств (л.д. 11-15). 

Согласно положениям пункта 2 договора срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору потребительского займа.

Исходя из пункта 4 договора, процентная ставка за пользование займом составляет 365 % годовых (л.д.11). Согласно п.6 договора сумма начисленных процентов за 16 дней пользования суммой займа составляет 4640 рублей, заёмщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 договора.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Взятые на себя обязательства кредитор исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 29000 руб. на банковскую карту 546933******6233, что подтверждается информацией АО «Тинькофф Банк» (л.д.10), и не оспаривается ответчиком. 

Обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 не исполнял, не произведя ни одного платежа в счет погашения кредита.

23.05.2023 года ООО «Займиго МФК» уступило права (требования) ООО «АСВ» по договору об уступке прав (требований) №26/05/22 от 23.05.2023 года, в том числе по договору потребительского займа №38302175, заключенному с ФИО1 (л.д.16-18).

Истец 05.07.2023 г обратился к мировому судье судебного участка Советского судебного района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа по требованию о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору потребительского займа. 21.07.2023 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ, отмененный 07.08.2023 г. определением мирового судьи, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д.27 оборот).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, выраженной в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2019), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 г., исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора потребительского займа, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору потребительского займа имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу основной долг в размере 29000 руб., проценты за пользование займом за период с 25.11.2022 г. по 23.05.2023 г. - 41470 руб., задолженности по пени - 2030 руб., задолженность за оказание услуг (функционирование личного кабинета, страхование и т.д.) - 2700 руб.; а всего 75200 руб.

Проверяя представленным истцом расчет задолженности, суд приходит к следующему.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование микрозаймом за период с 25.11.2022 г. по 23.05.2023 г. в размере 41470 руб., задолженности по пени - 2030 руб., задолженность за оказание услуг (функционирование личного кабинета, страхование и т.д.) - 2700 руб.; а всего 46200 руб.

В то же время, частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на день заключения договора потребительского займа от 08.11.2022 г. №38302175, было установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Поскольку по договору потребительского займа от 08.11.2022 г. №38302175 истец предоставил ответчику заём в размере 29000 руб. на срок 16 дней, то фиксируемая сумма платежей по нему не может превышать 43500 руб. (29000 х 1,5).

Доказательств уплаты платежей для погашения задолженности по договору потребительского займа от 08.11.2022 г. №38302175 ответчиком ФИО1 в суд не представлено.

Следовательно, исковые требования ООО «АСВ» основаны на законе, но подлежат частичному удовлетворению в части требования о взыскания фиксируемой суммы платежей, а потому суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского займа от 08.11.2022 г. №38302175 в размере 72500 руб., из которых: 29000 руб. – задолженность по основному долгу; 43500 руб. – задолженность по фиксируемой сумме платежей.

Отсюда, в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им по делу судебные расходы, уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 2375 руб. 

В ходе судебного разбирательства по делу определением суда от 17.10.2023 г. были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 в пределах заявленных исковых требований, которые на основании положений части 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>), в пользу ООО «Агентство судебного взыскания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Займиго МФК» и ФИО1, в размере 72500 (семьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек, и судебные расходы по уплате при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 2375 (две тысячи триста семьдесят пять) рублей 00 копеек.

В удовлетворении иска в части взыскания задолженности по фиксируемой сумме платежей в размере 2700 (две тысячи семьсот) рублей 00 копеек отказать.

Принятые на основании определения суда от 17.10.2023 г. меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, сохранить до исполнения решения суда.

Стороны могут ознакомиться с мотивированным решением, которое будет составлено 9 января 2024 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий А.Н. Стрельцов