Дело № 2-2835/2017 ....... 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

07 ноября 2017 года 

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Сергеевой М.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 890 189,89 руб., в том числе, основной долг – 835 023,97 руб., проценты – 47 925,92 руб., штрафы и неустойки – 7 240,00 руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 101,90 руб. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, данному соглашению присвоен номер №, соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ....... рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ....... рублей, проценты за пользование кредитом .......% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ....... числа каждого месяца в размере ....... рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ФИО1 перед истцом составляет 890 189,89 рублей, согласно представленному расчету. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, заявил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, сумму основной задолженности не оспаривал, не согласен с суммой штрафов и неустоек, просит применить ст.333 ГК РФ. 

Суд, исследовав представленные доказательства, заслушав ответчика, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением на получение кредита наличными ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» на получение кредита наличными (л.д. 16), Общими условиями предоставления кредита наличными, предусматривающего выдачу кредита наличными, между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключены индивидуальные условия № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в соответствии с условиями которого АО «АЛЬФА-БАНК» предоставляет ФИО1 кредит в размере ....... рублей на срок ....... месяцев.

В соответствии пунктами 2.1, 6.1 Общих условий, договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи Банку Индивидуальных условий выдачи кредита наличными. 

Во исполнение индивидуальных условий № банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ....... рублей на счет №, заемщик фактически воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.8), выпиской по счету заемщика (л.д. 12-15)

В соответствии п. 2 индивидуальных условий договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита: 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. 

Процентная ставка – .......% годовых (п. 4).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество ежемесячных платежей – 1; платежи по договору выдачи кредита осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа: ....... руб. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита ....... число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на счет в рублях: ДД.ММ.ГГГГ. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8 Общих условий).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п.2.9). Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка (п.2.10).

Согласно п. 3.3 Общих условий, заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в Графике погашения. 

Нормами п.п. 5.1-5.3. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установлены п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, процентов, комиссии заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: .......% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в дату, указанные в графике платежей, на протяжении более чем ....... следующих подряд календарных дней в течение ....... календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении я договора выдачи кредита наличными.

Из выписки по счету №, справки по кредитному договору следует, что заемщиком ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, просрочки уплаты ежемесячных платежей в счет погашения долга и уплаты процентов, просрочка по основному долгу и процентам образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «АЛЬФА-БАНК» в адрес ФИО1 было направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с систематическим нарушением обязательств и требование о погашении всей суммы задолженности образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 890 189,89 рублей.

Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено, доказательства иного отсутствуют. 

Согласно расчету представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 890 189,89 руб., в том числе, основной долг – 835 023,97 руб., проценты – 47 925,92 руб., штрафы и неустойки – 7 240,00 руб.

Ответчиком ФИО1 возражений по расчету основной суммы задолженности и доказательств его необоснованности суду не представлено, расчет судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям договора. 

Также ФИО1 просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку, штрафы как явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства.

Суд учитывает ходатайство ответчика о снижении размера пени и штрафов в связи с тяжелым материальным положением, отсутствием места работы, а соответственно, и постоянного источника дохода, необходимостью производить ежемесячные выплаты по кредиту, а также явную их несоразмерность сумме основного долга. 

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с частью третьей статьи 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Данная правовая позиция отражена в Определении Конституционного Суда Российской Федерации N 263-О от 21.12.2000 г.

С учетом конкретных обстоятельств настоящего дела суд считает возможным снизить подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца сумму штрафов и неустойки до 2000 рублей, указанный размер соответствует принципу разумности и справедливости, обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон и восстановление нарушенных прав истца. Оснований для освобождения от взыскания неустойки (штрафов) законом не предусмотрено, судом не установлено. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного соглашения, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требование АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании суммы образовавшейся задолженности, включая штрафные санкции, является обоснованным и подлежит удовлетворению в частично в размере 884949,89 руб., в том числе основной долг – 835 023,97 руб., проценты – 47 925,92 руб., штрафы и неустойки – 2000 руб. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в частности, государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «АЛЬФА-БАНК» была уплачена государственная пошлина в размере 12101,90 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из цены иска, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание цену иска, положения ст. 98 ГПК РФ, а также тот факт, что размер неустойки снижен судом по ст. 333 ГК РФ, т.е. по причинам, не зависящим от добросовестности истца, суд полагает, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 12101,90 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № PUO№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 884949,89 руб., в том числе основной долг – 835 023,97 руб., проценты – 47 925,92 руб., штрафы и неустойки – 2000 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 101,90 руб., всего в размере 897051,79 рублей, в остальной части иска отказать. 

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

.......

.......

Судья И.В.Поносова