Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018г. г.Нерчинск 

Нерчинский районный суд Забайкальского края 

В составе:

Председательствующего, судьи Васильевой Л.Д.

При секретаре Ермишкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-492/2018 

по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1о о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеназванным заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

13.03.2013 Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор **, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 500 000, 00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек). Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору предоставив Заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Банк уведомлял Заёмщика о просроченной задолженности путём направления письменных извещений (напоминаний) о просроченной задолженности. Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным.

Обратившись в суд ,представитель истца ФИО2 просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору ** от *** в размере 525975,41 руб., в том числе: 368909,89-задолженность по основному долгу; 157065,52 руб.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб.-задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 8459,75 рублей (л.д.3-5).

По делу назначено судебное разбирательство с участием сторон.

Представитель истца о времени, дате и месте судебного разбирательства был уведомлен, в суд не явился. При обращении в суд в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в письменном отзыве на исковое заявление и в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока на обращение в суд (л.д. 44-45,51-52) о чём суд проинформировал представителя истца.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в своём отзыве на возражение ответчика сообщила, что с изложенным в возражении истец- ПАО КБ «Восточный» согласиться не может. ПАО КБ Восточный экспресс банк» обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая, что на основании заявления выдал ответчику кредит в размере 500000,00 рублей на следующих условиях: срок кредита 48 месяцев, процентная ставка-23% в год. Согласно условиям предоставления кредита, платежи должны производиться ежемесячно. Однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. Действия истца по мирному урегулированию спора результата не дали, ответчик задолженность не погасил. Ответчик был предупрежден о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Истец не видит основания для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о чём было заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу, поскольку срок действия кредитного договора оканчивается 13.03.2017 года, в связи с чем в силу закона срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с 13.03.2017 года. Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления Банком требований к должнику должен считаться истекшим, стороной должника не представлено. В связи с чем просила в удовлетворении требований ответчику отказать (л.д.77-78).

Дело рассмотрено по существу с участием ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка не признал, сообщив о согласии возместить Банку судебные расходы по оплате государственной пошлины. По существу иска пояснил, что действительно между им и истцом был заключен кредитный договор. Договор был целевым, кредит взят был на приобретение автомобиля. Банк не проконтролировал исполнение условий договора, хотя автомобиль им приобретен не был, деньги были потрачены на иные нужды. Свои обязательства перед Банком он добросовестно исполнял в период с 10.04.2013 по 12.09.2014, выплатил в общей сложности ** руб. В связи с трудным финансовым положением и отсутствием доходов продолжить исполнение обязательств не смог ,о чём проинформировал представителя Банка и просил о реструктуризации долга, но никакое решение Банком принято не было. В октябре 2014г. ему было вручено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое он исполнить не смог, поскольку по-прежнему не имел и не имеет доходов. В суд истец обратился только в июле 2018г., что, по его мнению, свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку о своём нарушенном праве истцу стало известно ***, когда от него не поступил очередной платеж. С позицией представителя истца ФИО2 об исчислении срока исковой давности с 13.03.2017 не согласен, поскольку это противоречит сложившейся судебной практики. Просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать и принять во внимание также тот факт, что у истца нет лицензии на право предоставления кредитов. 

Заслушав ответчика, исследовав исковое заявление, письменные доказательства, представленные истцом, письменные возражения ответчика и представленные им доказательства, отзыв истца на возражения ответчика ,суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Судом установлено, что 13.03.2013 Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор **, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 500 000, 00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) срок кредита 48 месяцев, процентная ставка-23% в год (л.д. 9-3).

Ответчик был ознакомлен с общим условиями потребительского кредита.

Из анализа представленных документов следует, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, ФИО1 был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вправе был также воспользоваться услугами другого банка. Однако, собственноручные подписи в заявлении на получении кредита, анкете заявителя, графике гашения кредита подтверждают, что ФИО1 согласился с условиями кредитования.

Не исполнение заёмщиком условий договора о его целевом использовании (приобретение автомобиля) не освобождает его от обязанности исполнения взятого на себя обязательства по возврату кредита, поскольку Банком обязательство по выдаче кредита было исполнено, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д.10).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком не оспаривается. Утверждение ответчика, что у истца нет лицензии, что исключает удовлетворение требований Банка ,суд находит не состоятельным и во внимание не принимает.

Договор не оспорен, не признан недействительным, совершен в письменной форме, подписан сторонами.

Суд принимает во внимание факт исполнения ответчиком взятых на себя обязательств в период с 10 апреля 2013г. по 12 сентября 2014г. включительно (л.д. 19-25).

Общая сумма, которая была выплачена ответчиком в счёт погашения кредита ,составила за указанный период ** руб., что подтверждается в том числе доказательствами, предоставленными ответчиком (л.д.51-71).

Очевидным является тот факт, что в полном объёме обязательства ответчиком перед Банком не исполнены, поскольку по условиям договора ответчик был обязан произвести гашение основного долга 500000руб.00 коп. и процентов в сумме 269952 руб. 70 коп. в срок до 13.03.2017г. (л.д.11)

Произведя очередной платеж в сентябре 2014г. ,ответчик с 13 октября 2014г. прекратил исполнение взятых на себя обязательств.

Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств от 25.10.2014г. ответчиком не исполнено (л.д.46), в связи с чем истцом инициировано обращение в суд.

Истец обратился суд с требованием о взыскании задолженности по договору ** от *** в размере 525975,41 руб., в том числе: 368909,89-задолженность по основному долгу; 157065,52 руб.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Требование о взыскании задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг истцом не предъявлено (л.д.5), что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 26-27).

Расчёт суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Обсудив заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, принимая во внимание возражения представителя истца ,суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично.

Вывод суда основан на следующем. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 заявив о пропуске истцом срока исковой давности полагал, что срок исковой давности следует исчислять с 09 октября 2014г., т.е. с даты, когда им не был исполнен очередной платеж, поэтому ,по мнению ответчика, срок исковой давности истёк 09 октября 2017г.

С данным мнением ответчика у суда нет оснований согласиться, как нет оснований согласиться и с мнением представителя истца об исчислении срока исковой давности с *** (с даты окончания исполнения обязательств) л.д.77-78.

Как следует из условий кредитного договора ** от 13.03.2013г. заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту и процентов ежемесячно в течение срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик обязуется произвести окончательное погашение задолженности по основному долгу не позднее последнего дня срока кредита ***. Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно одновременно с погашением задолженности по основному долгу.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 ( в редакции от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи или подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Банк обратился с иском в суд 16.07.2018 (л.д.3) при этом исковое заявление было сдано в отделение связи ПКО ФМ г. Саратов 05.07.2018 (л.д.40).

При установленных обстоятельствах к взысканию с ответчика подлежит задолженность по основному долгу и процентам за три года, предшествующие обращению истца в суд, а именно за период с 14.07.2015 по 13.03.2017, поскольку за данный период срок исковой давности не истек.

Оснований для полного удовлетворения исковых требований ,о чём просит представитель истца, как и оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ,на чём настаивал ответчик судом не установлено.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований суд присуждает к взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу за период с 14.07.2015 по 13.03.2017 в сумме 264170 руб. 78 коп. и сумму процентов за пользование кредитными средствами за указанный период исходя из процентной ставки 23 % в сумме 56633 руб.92 коп.

Общая сумма к взысканию составит 320804 руб. 70 коп.

В удовлетворении остальной части требований суд отказывает в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ поскольку требования истца судом удовлетворены частично судебные расходы истца по государственной пошлине, уплаченной при обращении в суд, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

К взысканию с ответчика в пользу истца суд присуждает судебные расходы по уплаченной государственной пошлине частично в сумме 6 408 руб.05 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, ст.199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору ** от *** за период с 14.07.2015 по 13.03.2017 в сумме 264170 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период процентов за период с 14.07.2015 по 13.03.2017 в сумме 56633 руб.92 коп., общая сумма к взысканию 320804 руб. 70 коп. (триста двадцать тысяч восемьсот четыре рубля 70 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 6 408 руб.05 коп. (шесть тысяч четыреста восемь рублей пять копеек).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле , и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом. Апелляционные жалобы подаются через Нерчинский районный суд Забайкальского края, в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья- 

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2018г.

не вступило в законную силу