УИД №70RS0014-01-2021-000025-37

Дело №2-64/2021 

Решение

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское, в составе:

судьи Киямовой Г.М. – единолично,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 102,63 рубля.

Иск обоснован следующими обстоятельствами. 

/дата/ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор /номер/ с лимитом задолженности --- рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с /дата/ по /дата/. Заключительный счет был направлен ответчику /дата/, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

/дата/ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требования) от /дата/ и актом приема-передачи прав требований от /дата/ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: --- рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от /дата/, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования.

В настоящее время права требования по кредитному договору /номер/ принадлежит ООО «Феникс» и на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 63 420,84 рублей. 

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с /дата/ по /дата/ в сумме 63 420,84 рублей.

В предварительное судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в предварительное судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, поддерживает возражение на иск, в котором она просит к данным требованиям применить срок исковой давности.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности и, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что /дата/ ФИО1 обратилась с заявлением к АО «Тинькофф Банк» (Банк) о выпуске на ее имя карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого Банком; при использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит 2,9% годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет, при равномерном погашении кредита в течении двух лет 35,3% годовых. 

В результате акцепта Банком заявления-анкеты (оферты) ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/.

/дата/ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требования) от /дата/ и актом приема-передачи прав требований (реестр /номер/-А) от /дата/ к договору уступки прав (требований).

Из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, усматривается, что составными частями заключенного договора кредитной карты являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинкофф платинум. Тарифный план ТП 7.0 RUR, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин.600 рублей.

ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты, была с ними согласна, то есть приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства, что подтверждается её подписью в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом по договору кредитной линии, без привязки к банковскому счету, договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом акцептом является момент активации карты.

ФИО1 воспользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств, активировав карту /дата/.

Из выписки по договору /номер/ за период с /дата/ по /дата/ следует, что после активирования карты ответчик снимал наличные денежные средства, производились снятия платы за обслуживание карты, комиссии за снятие наличных. Однако ФИО1 допускала просрочку по оплате минимального платежа, суммы в счет погашения задолженности по счету карты вносились не в полном объеме.

Также из выписки следует, что Банк свои обязательства исполнил по договору, направляя ответчику оповещения, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, процентах в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В связи с тем, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушив условия договора, /дата/ Банк расторг с ответчиком договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика заключительного счета об истребовании всей суммы задолженности в течении 5 дней с момента получения заключительного счета.

Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по договору после /дата/, внеся последний платеж в размере 1 430,32 рублей /дата/.

Согласно определению мирового судьи судебного участка Зырянского судебного района /адрес/ от /дата/ был отменен судебный приказ от /дата/ о взыскании указанной суммы задолженности с ФИО1

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из части 6 статьи 152, части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержден Президиумом Верховного Суда РФ /дата/).

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется формированием заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п.5.12). 

Таким образом, кредит и проценты, не оплаченные в течение тридцати календарных дней после даты формирования заключительного счета, считается просроченным.

Согласно п.17, п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ /номер/, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд, в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется защита нарушенного права.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.6 ст.204 ГК РФ).

ФИО1 были нарушены условия кредитного соглашения, поэтому /дата/ Банк направил ей заключительный счет о долге.

По истечении 30 дней - с /дата/ кредит и проценты по нему являются просроченными и с данного момента в течение трех лет у кредитора имеется право требовать возврата задолженности. При этом, из материалов дела установлено, что /дата/ по заявлению АО «Тинькофф Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в размере 63 420,49 рублей и государственной пошлины в сумме 1 051,31 рубль. /дата/ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от /дата/, который был получен истцом /дата/.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям после направления ответчику окончательно счета истек /дата/ с учетом отмены судебного приказа (продление срока на 6 мес.).

С данным иском истец обратился в суд /дата/ (согласно почтовому штемпелю).

В п.20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ /номер/ разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В пункте 21 указанного постановления разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ, применяется к правоотношениям, возникшим после /дата/). 

В данном случае таких обстоятельств не установлено.

В соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ, в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что истец обратился за судебной защитой по истечения срока исковой давности – /дата/. Уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не указал, доказательства в подтверждение этого не представил. В этой связи в удовлетворении иска необходимо отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, оснований для взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 2 102,63 рубля, с зачетом уплаченной /дата/ суммы государственной пошлины в размере 1051,31 рубль за выдачу судебного приказа (л.д.4), не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.152, 194-199 ГПК РФ, судья

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному за период с /дата/ по /дата/ в размере 63 420,84 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 102,63 рубля - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова 

Секретарь судебного заседания: А.Г.Хамзина 

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья: Г.М.Киямова