Дело №2-730/17г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд Новоильинского района г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Рублевской С.В., при секретаре Терехиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 20 июля 2017 года 

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителей. Просит взыскать с ответчиков в пользу истца часть суммы платы за подключение к Программе страхования в размере 51 437,11 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы на оплату услуг нотариуса в размере 2 000 рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Требования мотивированы тем, что ...... ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключили кредитный договор .....-Ф, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 586 177,86 рублей, сроком 36 месяцев. В условие кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика, в связи с чем, со счета ФИО1 была списана сумма в размере 68 582,81 рубля, в качестве оплаты комиссии. Банком, от имени ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика. Страховая премия составила 68 582,81 рубля. Срок страхования составляет 36 месяцев с момента выдачи полиса. В заявлении на страхование, полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно Страховщику и размер вознаграждения банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанными в договоре условиями. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями без дополнительного согласования отдельных условий. ...... в адрес ответчиков, истцом были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы страхования в связи с утратой интереса. Таким образом истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ...... по ......, в связи с чем, возврату подлежит сумма за услуги страхования в размере 51 437,11 рублей. Денежные средства истцу возвращены не были. В связи с чем, действиями ответчиков истцу был причинен моральный вред, который ФИО1 оценивает в 10000 рублей.

Истец ФИО1, его представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. суду не сообщили об уважительной причине неявки, просили рассмотреть дело в их отсутствии, на удовлетвроении исковых требований настаивали.

Представитель ответчиков ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» будучи надлежащим образом извещёнными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, причину неявки суду не сообщили, просил рассмотреть дело в их отсутствие, предоставили суду отзыв на исковое заявление, согласно которым просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» защите прав потребителей, - не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ..... между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в кредит в сумме 586 177,86 рублей, сроком до ......, процентная ставка 7,70% годовых, а Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование заемными денежными средствами.

При подаче заявления о предоставлении кредита, написанным ФИО1, в ООО «Русфинанс Банк» имеется отметка о его согласии на оказание услуги по Страхованию жизни и здоровья, по которому страховая премия составляет 68 582,81 рубля. 

Кроме того, ФИО1 было подано заявление в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о заключении договора страхования жизни и риска потери трудоспособности, которое им подписано собственноручно.

В рамках кредитного договора, для осуществления перечисления денежных средств и погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 был открыт банковский счет, после чего Банк перечислил ФИО1 денежные средства в размере 586 177,86 рублей. На основании заявления ФИО1, Банк перечислил денежные средства в размере 68 582,81 рублей в счет оплаты услуг по страхованию жизни и здоровья.

Доводы истца о том, что его подпись в заявлении на предоставление кредита не свидетельствует о его согласии со всеми его условиями, суд находит не состоятельными.

В соответствии с ч.7 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)», Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Судом установлено, что ФИО1 при обращении в Банк, заполняя заявление, выразил своё намерение быть застрахованным. 

Суд также приходит к выводу, что истцу ничто не мешало указать (дописать) в заявлении, что он не желает быть застрахованным, в случае его нежелания застраховать свои жизнь и здоровье.

Таким образом, ФИО1 имел возможность ознакомиться со всеми документами и со всеми условиями кредитования и в случае своего не согласия с ним, имел право отказаться от заключения потребительского кредита на предлагаемых ему условиях.

Суд считает, что оплата ФИО1 страховой премии в размере 68 582,81 рубля, - не нарушает его права и свободы, как потребителя, поскольку произведена на основании его личного волеизъявления. 

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федераций «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 и абз.4 ч.2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. В соответствии с нормой, содержащейся в преамбуле Закона, потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). 3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.5 ч.1 ст.11 Федерального закона от 26.07.2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции» запрещаются соглашения, если они приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора. 

С учётом доминирующего положения кредитной организации на товарном рынке при оказании услуг по кредитованию физических лиц (действия такой кредитной организации, выражающиеся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заёмщика быть застрахованным по договору коллективного страхования заёмщиков, а также в согласии выдать кредит при условии оплаты услуг по подключению к программе коллективного страхования заёмщиков исключительно за счёт кредитных средств нарушают пункт 5 и 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

В соответствии с пунктом 1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Анализируя действующее законодательство применительно к обстоятельствам дела, суд приходит к выводу, что получение истцом кредита по кредитному договору .....-Ф от ....., - не было обусловлено заключением Заемщиком договора страхования.

Так, при заключении кредитного договора .....-Ф от ..... и получении кредита, заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями его получения, ему был разъяснен порядок и условия страховании и известна сумма страхового взноса.

Подтверждая своё согласие с условиями получения кредита и добровольного страхования, ФИО1 добровольно подписал заявление, кредитный договор, и изъявил желание застраховать свои жизнь и здоровье.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что каких-либо санкций либо иных негативных последствий для заемщика при отказе от заключения договора страхования, - в кредитном договоре не предусмотрено.

При несогласии с условиями страхования, заемщик ФИО1 был вправе отказаться от заключения кредитного договора на таких условиях.

Рассматривая доводы истца о возврате части страховой премии, суд приходит к следующему. 

Установлено, что ..... ФИО1 в адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк», были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы страхования в связи с утратой интереса.

Однако, в соответствии с Заявлением о страховании, а также п.7.4.7 Правил страхования, Договор страхования в отношении Застрахованного лица, в период его действия, может быть прекращен, на основании письменного заявления такого лица об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 80% от неиспользованный части страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования, в случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Суду не было представлено доказательств того, что ФИО1 досрочно исполнены кредитные обязательства по договору 1422712-Ф от 29.07.2016г., в связи с чем, требования истца о возврате части страховой премии удовлетворению не подлежат. 

При таких обстоятельствах, суд считает не подлежащими удовлетворению исковые требования ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей.

Судом в ходе судебного разбирательства не было установлено нарушений каких-либо прав потребителя ФИО1 со стороны ответчиков ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк», в связи с чем суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, возмещения нотариальных расходов и штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», о защите прав потребителей, – отказать в полном объёме. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: С.В. Рублевская