Дело №2-990/2020

27RS0005-01-2020-001302-70

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года г. Хабаровск 

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Тараник А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Низкой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ... от *** на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту – 26,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.2. распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, общих условий, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Кредитный договор № ... от *** г. был оформлен ответчиком дистанционным образом. Согласие клиента на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях выражается в совершении клиентом активных действий, направленных на подписание документа простой электронной подписью, то есть запроса смс-кода и проставлением полученного смс-кода в электронном документе (смс-код ...). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк 12.03.2018г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.06.2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.03.2018 г. по 09.06.2022 г. в размере 147 136, 37 руб., что является убытками банка. Согласно расчету, по состоянию на 27.05.2020г. задолженность заемщика по договору составляет 399 613, 18 руб., из которых: сумма основного долга - 230 028, 92 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 21 164, 85 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 147 136, 37 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 988, 04 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295 руб. На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №... от *** в размере 399 613, 18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 196, 13 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, просят о рассмотрении дела без участия их представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, не отрицала, что брала кредит и получила деньги. Так как кредит был оформлен по телефону, у нее нет кредитного договора. Перестала оплачивать задолженность в связи с сокращением на работе. Просила снизить сумму процентов по кредиту.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему. 

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу положений ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено следующее:

*** на основании заявления ФИО1 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с индивидуальными условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. – сумма к перечислению, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Процентная ставка 26,90% годовых. Срок возврата кредита - 60 календарных месяцев.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны простой электронной подписью заемщика ФИО1 (смс-код ...).

Также *** ФИО1 простой электронной подписью подписано распоряжение заемщика, в соответствии с которым она просит банк перечислить сумму кредита на ее счет в банке.

Заемщик также ознакомлен с соглашением о дистанционном банковском обслуживании, услугой «смс-пакет», общими условиями договора, графиком погашения по кредиту (подписан простой электронной подписью).

Как следует из выписки по счету №... за период с *** по 27.05.2020г., банком *** произведено перечисление кредитных средств по договору в сумме 

<

данные изъяты>

12.03.2018г. истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга в сумме 399 613, 18руб.

Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив денежные средства по кредиту на текущий счет ответчика, что также не оспаривалось ФИО1 в судебном заседании. 

Ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами и иная задолженность не уплачиваются.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 27.05.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 399 613, 18руб., из которых: сумма основного долга – 230028, 92 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 21 164, 85 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 147 136, 37 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 988, 04 руб., комиссия за направление извещений – 295руб.

Представленный истцом размер задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден подробным расчетом.

Стороной ответчика данный расчет не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 230 028, 92 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 21 164, 85 руб.

Суд не находит оснований для снижения суммы заявленных процентов, так как проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых установлены соглашением сторон, с индивидуальными условиями потребительского кредита ответчик ознакомлен, что говорит о его согласии с условиями договора.

В соответствии со ст.15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При досрочном истребовании кредита убытки банка представляют собой сумму неполученных доходов, то есть упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в срок.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования 12.03.2018г. и по 09.06.2022г.) в размере 147 136, 37 руб. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требования о взыскании неустойки в сумме 988, 04руб.

Суд полагает, что указанная истцом неустойка соответствует последствиям нарушенного обязательства и подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате специалистам, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений в размере 295 руб.

Вместе с тем, в обоснование данного требования истцом представлен список внутренних почтовых отправлений, подтверждающий направление искового заявления в адрес ответчика ФИО1, а также кассовый чек ФГУП «Почта России» от *** на сумму 221, 54руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в размере 221, 54руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от *** по состоянию на 27.05.2020г. в размере 399 539, 72 руб. (из которых: сумма основного долга – 230 028, 92 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 21 164, 85 руб.; убытки – 147 136, 37 руб.; неустойка – 988, 04 руб., судебные издержки – 221, 54руб.), уплаченную государственную пошлину в размере 7 195, 40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21.09.2020года.

Судья Тараник А.Ю.