УИД 74RS0028-01-2024-001419-08

Дело №2-1185/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2024 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ботовой М.В.,

при секретаре Толмачевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 28.07.2018 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 160012 рублей, под 22,70% годовых, сроком на 120 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.08.2018 года, на 01.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1760 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50261,56 рублей. По состоянию на 01.03.2024 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 182287,24 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 142410,14 рублей, просроченные проценты – 39877,10 рублей. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 182287,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4845,74 рублей. 

Истец ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, до судебного заседания представила письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, просит рассмотреть дело без ее участия.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 28.07.2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее-Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее-Заемщик) был заключен договор кредитования НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 160012 рублей, под 22,70% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 12-оборот-14). 

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.11). 

Согласно условиям кредитного договора НОМЕР от 28.07.2018 года индивидуальные условия оформлены ФИО1 в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, с содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п. 2 ст. 6 указанного Закона). 

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору НОМЕР от 28.07.2018 года, ФИО1 обязалась производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи в размере 4487 рублей, за исключением последнего платежа в размере 4429 рублей, дата последнего платежа – 28.07.2023 года (л.д. 14).

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д.17-оборот-18).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 01.03.2024 года, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о взыскании суммы задолженности по кредиту. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 01.03.2024 года задолженность ответчика составляет 182287,24 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 142410,14 рублей, просроченные проценты – 39877,10 рублей (л.д.8-10).

Согласно решения №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 года, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что также подтверждается передаточным актом от 25.10.2021 года, выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк».

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность, в силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ), которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно графику платежей окончательный срок исполнения обязательств по кредиту 28.07.2023 года, до указанной даты обязательство должно было исполняться путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей.

Учитывая, что настоящий иск был направлен в суд 06.03.2024 года (согласно квитанции об отправке), исковая давность должна распространяться на периодические платежи за период, предшествующий указанной дате.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Копейска Челябинской области от 23.10.2023 года отменен судебный приказ по гражданскому делу №2-3644/2023 от 21.08.2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору (л.д. 15).

Тем самым, поскольку иск подан в пределах 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, то срок исковой давности будет исчисляться по формуле: дата обращение за судебным приказом – 3 года.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа 02.08.2023 года (согласно почтовому штампу на конверте), положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей с датой платежа до 02.08.2020 года (02.08.2023 года-3 года).

С учетом изложенного, срок исковой давности пропущен истцом в отношении всех требований, о нарушении обязательств по которым истцу стало известно ранее 02.08.2020 года.

Согласно информации, указанной истцом в исковом заявлении, а также отраженной в расчете задолженности, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.08.2018 года, при этом, расчет задолженности истцом произведен до 23.09.2020 года. 

Из графика платежей по кредитному договору следует, что в августе 2020 платеж должен был быть осуществлен 28.08.2020 года, то есть с указанной даты истцом пропущен срок исковой давности и за период с 28.08.2020 по 28.07.2023 года истец имеет право на получение основного долга в размере 116304,61 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору сумма процентов за период с 28.08.2018 года по 01.03.2024 года составляет 39877,10 рублей.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 02.08.2020 года, то истец имеет право на получение процентов согласно представленному расчету задолженности (л.д. 9) за период с 02.08.2020 года по 01.03.2024 года в размере 9434,67 рублей (1721,5 +2236,73+3707,52+1768,92) и с учетом положений ст. 196 ГПК РФ.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за указанный период в связи с пропуском срока исковой давности, суд находит несостоятельными.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 28.07.2018 года по состоянию на 01.03.2024 года в размере 125739,28 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 116304,61 рублей, просроченные проценты – 9434,67 рублей, в удовлетворении остальной части требований о взыскании просроченной ссуды в размере 26105,53 рублей, просроченных процентов в размере 30442,43 рублей, надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 04.03.2024 года, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 2422,87 рублей (л.д.7), платежное поручение НОМЕР от 24.07.2023 года на сумму 2422,87 рублей (л.д. 7-оборот).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины исходя из пропорции удовлетворенных исковых требований в размере 3342,52 рублей (125739,28х4845,74/182287,24), в остальной части о взыскании государственной пошлины в размере 1503,22 рублей надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд- 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, паспорт серии НОМЕР, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 28.07.2018 года в размере 125739,28 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 116304,61 рублей, просроченные проценты – 9434,67 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3342,52 рублей, в удовлетворении остальной части требований о взыскании просроченной ссуды в размере 26105,53 рублей, просроченных процентов в размере 30442,43 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1503,22 рублей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова