№ 2-51/2020 

44RS0014-01-2020-000005-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2020 года

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:

председательствующего судьи Затынина С.Е.,

при секретаре Григорьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.08.2012 года, в сумме 95 998,66 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 080,00 руб.

Из искового заявления конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» следует, что 07.08.2012 года, между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор №, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей на срок до 07.08.2014 года включительно с взиманием за пользование кредитом 44,90% годовых.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 года (протокол № 1/2611-2012) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк».

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 16.05.2017 года № и отчеты об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени было направлено Заемщику 17.05.2017 года. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.09.2017 г. составляет 95 998,65 руб., из них:

Задолженность по основному долгу - 14 099,89 руб.;

Задолженность по уплате процентов - 1593,85 руб.;

Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 72 402,94 руб.;

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 7 901,98 руб..

Истец, руководствуясь положениями ст.28 ГПК РФ, предъявляет иск по месту жительства ответчика.

Просит суд взыскать с Ответчика - ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 07.08.2012г. задолженность по основному долгу - 14 099,89 руб.; задолженность по уплате процентов-1593,85 руб.; задолженность по уплате неустоек 80 304,92 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 95 998 (Девяносто пять тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 66 копеек.

Взыскать с Ответчика - ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 3 080 (Три тысячи восемьдесят)руб.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просит снизить размер неустоек, считает их завышенными. 

Согласно части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика ФИО1 

Исследовав имеющиеся письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно решению Арбитражного суда г. Москвы, от 20.01.2017 года, ООО КБ «АйМаниБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.48). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».

Согласно ст. 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 07.08.2012 года ФИО1 обратилась в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» с заявлением-анкетой о предоставлении кредита. 07.08.2012 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №. 

Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 07.08.2012.

В заявлении, адресованном банку, ФИО1 просила предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита 50 000 руб., срок кредита - до 07.08.2014 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 44,90% годовых.

Банк акцептовал заявление-оферту. В рамках исполнения договора ответчику открыт счет, предоставлен кредит в запрашиваемой сумме.

Содержание Условий предоставления кредитом с использованием банковской карты в ООО КБ "АлтайЭнергоБанк", а также график платежей доведены до сведения заемщика, что подтверждается подписью ФИО1 

Размер ежемесячного платежа равен 3 140 руб., кроме последнего - 3 057,90 руб.

Заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора.

Раздел 6 Условий предоставления кредитом с использование банковской карты в ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" регулирует взаимодействие банка и клиента при пропуске клиентом очередных платежей.

Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере, оговоренном в Тарифах.

В соответствии с п. 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование (п. 6.3.1); полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3.2).(л.д. 35).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, 07.08.2012 ФИО1 был предоставлен кредит в размере 50 000 руб.

В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик систематически допускал наличие просроченных платежей по уплате кредита и процентов. Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.

На основании решения Арбитражного суда города Москвы, резолютивная часть которого объявлена 19 января 2017 года, по делу А40-207288/16-178-192 "Б", конкурсным управляющим ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Требование конкурсного управляющего банка от 17.05.2017 о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, оставлено без исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка №31 Островского судебного района Костромской области от 27.09.2019 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №31 Островского судебного района Костромской области от 17.10.2017 года о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженности по кредитному договору от 07.08.2012 № по состоянию на 22.09.2017 в размере 55 846,20 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 937,69 руб.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

На момент рассмотрения спора задолженность ФИО1 составила 95 998,66 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 14 099,89 руб., по уплате процентов - 1 593,85 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 72 402,94 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 7 901,98 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, суд признает арифметически верным и принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Разрешая заявленные требования, учитывая установленные по делу обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, непринятия мер для погашения задолженности в добровольном порядке, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам в указанном истцом размере.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустоек.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Как следует из пункта 9 Тарифов по программе кредитования и Условий предоставления кредитов, банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, при наличии ходатайства ответчика об уменьшении заявленной к взысканию суммы неустоек по кредитному договору, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, объем основного долга, а также материальное положение ответчицы, суд приходит к выводу о том, что заявленная к взысканию сумма неустоек в размере 80 304,92 руб. не отвечает требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит снижению до 5 000 руб.

В силу статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленному платежному поручению от 11.11.2019 г. №, а также ходатайства о зачете уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности госпошлины в размере 937,69 руб. по платежному поручению от 03.05.2017г. №, истец оплатил государственную пошлину в размере 3080,00 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 3 080,00 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (...) в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от 07.08.2012 г., сумму задолженности: по основному долгу - 14 099,89 руб., задолженности по уплате процентов в размере 1 593,85 руб., задолженности по уплате неустоек в размере 5 000 рублей, а всего взыскать 20 693 (Двадцать тысяч шестьсот девяносто три) рубля 74 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 080 (Три тысячи восемьдесят) рублей.

В остальных требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья: С.Е. Затынин