Дело № 2-538/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

20.11.2018 п.Солнечный 

Солнечный районный суд Хабаровского края, в составе 

председательствующего судьи Нестерова П.А.,

при секретаре Жигалюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 26.02.2013 года, заключенному с АО «Тинькофф Банк», и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в Солнечный районный суд Хабаровского края с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что 26.02.2013 года между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № № с первоначальным лимитом задолженности 108000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления. Ответчик с Условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнила заявление-анкету, ознакомилась с тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общими условиями и обслуживания кредитных карт. Указанный договор заключен путем акцепта Банком аферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей у ответчика образовалась задолженность перед Банком. 02.07.2014 года Банком был направлен ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 03.01.2014 по 02.07.2014 года. 26.02.2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 173850,84 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производились. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № № от 26.02.2013 года, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 173850,84 рублей, а также расходы по оплате гос.пошлины в размере 4677,02 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не прибыл, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, представила суду заявление, в котором просила в иске отказать в связи с истечением срока давности.

В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренный договором займа.

Судом установлено, что 26.02.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № № с лимитом задолженности 108000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета на оформление кредитной карты, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк

С условиями кредитного договора ответчик была согласна, что подтверждается подписанием заявления-анкеты от 09.02.2013 года.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-А или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счёту. 

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме вносил денежные средства для погашения задолженности по кредиту.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % (плюс 290 рублей).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.11 Общих условий в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенных в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа и штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей) (п.11 Тарифов по кредитным картам).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. 

Заключительный счет был направлен ФИО1 02.07.2014 года. 

26.02.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований.

Согласно справке о размере задолженности на момент заключения договора уступки прав размер задолженности ФИО1 составляет 173850,84 рублей. После передачи прав требований истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом), не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Согласно п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образов своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

АО «Тинькофф Банк» направляло ФИО1 уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования по заключенному с ним кредитному договору.

В силу ч.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № № принадлежит ООО «Феникс».

Рассматривая вопрос о заявленном ответчиком применения срока исковой давности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности по следующим основаниям.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч.1 ст.196 ГК РФ).

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 27.09.2018 года (вх. № №).

Согласно материалам дела АО «Тинькофф Банк» 02.07.2014 года направило ФИО1 заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору. С момента выставления заключительного счета начисление процентов, комиссий, плат и штрафных санкций Банком не производилось.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, срок предъявления исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 истекает 02.07.2017 года, поэтому доводы ответчика о применении срока исковой давности являются обоснованными.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту и судебных расходов. Таким образом, оснований к удовлетворению исковых требований ООО «Фениск» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеется.

Руководствуясь ст.199 ГК, ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 26.02.2013 года, заключенному с АО «Тинькофф Банк», и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья П.А.Нестеров

Решение в окончательной форме составлено 20.11.2018.