Дело № 2-226/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 20 сентября 2019 г.

Петуховский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Гладковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» (далее – ООО МФК «Честное слово») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указало, что 13 апреля 2016 г. между ООО МФК «Честное слово» был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №. Договор займа ответчик подписала посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). При заключении договора ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Общих условиях предоставления потребительского займа, а также в Индивидуальных условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, заемщик обязуется перечислить сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре (п. 2 Индивидуальных условий предоставления кредита). Однако заемщик свои обязательства не исполнила надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 12 мая 2016 г. по 30 ноября 2018 г. в размере 58 380 руб. 00 коп., которую истец просил взыскать с ФИО1

Впоследствии ООО МФК «Честное слово» уточнило исковые требования и просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 44 356 руб. 00 коп., в том числе 15 000 руб. 00 коп. – основной долг, 29 356 руб. 00 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 951 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель ООО МФК «Честное слово» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что в представленном ООО МФК «Честное слово» расчете задолженности не учтены платежи, внесенные ею в счет погашения задолженности по договору займа, начиная с 26 февраля 2019 г.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу положений ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13 апреля 2016 г. между ООО Микрофинансовая организация «Честное слово» (в настоящее время ООО МФК «Честное слово») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику сумму займа в размере 15 000 руб. 00 коп. сроком до 13 мая 2016 г. с процентной ставкой 1,2% от суммы займа за каждый день пользования займом (438% годовых), а заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты за его использование в срок, порядке и на условиях согласно договору.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 руб. и суммы начисленных процентов в размере 5 400 руб. 00 коп.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа при несвоевременном перечислении платежа в погашении займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того, что размер не может превышать 20% годовых.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик согласилась с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердила, что ознакомилась с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте займодавца и имеющими для него обязательную силу.

Заключение сторонами договора потребительского займа подтверждается справкой о подтверждении займа, в соответствии с которой, согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», заемщик подает заявление на предоставление потребительского кредита на сайте микрофинансовой организации (https://4slovo.ru). После принятия положительного решения о заключении договора, микрофинансовая организация размещает в личном кабинете заемщика текст договора и срок выплаты по нему, а заемщик подписывает договор с использованием SMS-кода (аналога собственноручной подписи).

Факт получения ФИО1 денежных средств в сумме 15 000 руб. 00 коп. подтвержается данными справки о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО Клиентом ООО МФК «Честное слово».

23 декабря 2016 г. общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Честное слово» было переименовано в общество с с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово».

ФИО1, зная о принятых на себя обязательствах по договору займа, обязавшись в установленные порядок и срок осуществить единовременный платеж по возврату займа и уплате процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушение срока внесения платежа, что привело к образованию задолженности, которая за период с 12 мая 2016 г. по 30 ноября 2018 г. составила 58 380 руб. 00 коп., в том числе 15 000 руб. 00 коп. – основной долг, 5 400 руб. 00 коп. – сумма задолженности по процентам, 37 980 руб. 00 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг. 

18 февраля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженности по договору займа от 13 апреля 2016 г. № в общем размере 58 380 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 975 руб. 70 коп., который определением мирового судьи от 25 февраля 2019 г. отменен в связи с представлением ответчиком возражений относительно его исполнения.

ФИО1 в счет погашения задолженности внесены денежные средства в сумме 14 024 руб. 00 коп., которые согласно п. 5.2 Общих условий договора займа направлены в счет погашения задолженности заемщика по процентам. 

Согласно расчету истца, с учетом платежей, внесенных ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа от 13 апреля 2016 г. №, общая сумма, подлежащая взысканию, по состоянию на 17 сентября 2019 г., составляет 44 356 руб. 00 коп., в том числе 15 000 руб. 00 коп. – основной долг, 29 356 руб. 00 коп. – просроченные проценты.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (вступил в законную силу 29 марта 2016 г.), то есть они действовали на момент заключения договора микрозайма от 13 апреля 2016 г., в связи с чем при исчислении размера процентов следует учитывать установленные законом ограничения 4-кратным размером суммы займа.

Предъявленный ко взысканию размер процентов – 43 380 руб. 00 коп. не превышает предельный размер, установленный ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с учетом внесения ответчиком денежных средств, в размере 14 024 руб. 00 коп. в счет погашения процентов по договору займа, сумма подлежащих взысканию с ответчика процентов составит 29 356 руб. 00 коп. (43 380 руб. 00 коп. – 14 024 руб. 00 коп.).

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ФИО2 обязательств по договору займа, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям договора займа и требованиям закона, не опровергнут ответчиком, доказательств уплаты долга в заявленном истцом размере на момент рассмотрения спора ответчик не представила, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 44 356 руб. 00 коп.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 1 530 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) от 13 апреля 2016 г. №, образовавшуюся за период с 12 мая 2016 г. по 30 ноября 2018 г., в размере 44 356 руб. 00 коп., в том числе 15 000 руб. 00 коп. – основной долг, 29 356 руб. 00 коп. – просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 530 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2019 г.

Судья О.Н. Прокопьева