Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саянск 29 июня 2023 года

Гражданское дело № 2-448/2023

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Галеевой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Саянский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании с заемщика в пользу истца задолженности в размере 222020.02 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5420.20 руб.

В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указал, что 21/11/2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер изъят>(5041780921). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 22.50%/22.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

«14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением 

<

номер изъят> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора»

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней 

Истец – ПАО «Совкомбанк» не направил своего представителя в судебное заседание, в тексте иска имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. От ответчика ФИО1 поступили возражения на исковое заявление с приложением ходатайства о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Из указанных возражений ответчика следует, что последний платеж согласно исковому заявлению ответчиком был произведен в 2018 году. Срок исковой давности с момента внесения последнего платежа составляет три года. Кредит в соответствии с кредитным договором 

<

номер изъят>(5041780921) был взят не на 120 месяцев, как указано в исковом заявлении, а на 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Ранее в 2017 г. истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Судебный приказ мирового судьи судебного участка 

<

номер изъят> 

<

номер изъят> был отменен, исполнительное производство прекращено. Срок исковой давности для взыскания задолженности по кредиту составляет также три года с момента окончания срока договора. Никаких уведомлений об изменении условий договора я не получал, дополнительного соглашения не заключал. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными им требованиями по всем платежам. В связи, с чем просит суд применить положения ст. 196 ГПК РФ

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В силу ст. 820 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер изъят>(5041780921). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 22.50%/22.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев, а ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования, обязался возвратить истцу в установленные соглашением сроки полученную им денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре. 

Заключив с ПАО «Восточный экспресс банк» вышеуказанный кредитный договор, ответчик принял на себя в соответствии с этим договором и п. 2 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязательства возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 200000 руб., а также уплатить проценты на нее. 

Согласно кредитному соглашению платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 8890 рублей, согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Кроме того, в соответствии с пунктом п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении, срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства, что не отрицается ответчиком.

В соответствии с договором, ФИО1 обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно, в порядке и сроки, установленные договором. Однако, ответчик, нарушив условия Договора, требования ст.ст. 819, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредиту, несвоевременно и не в полном объеме производил платежи, в результате чего возникла задолженность в общем размере 222020,02 руб. Просроченная задолженность до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается расчетом, представленным истцом.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением 

<

номер изъят> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Анализ установленных по делу фактических обстоятельств, позволяет суду сделать вывод о том, что ответчиком получен указанный в исковом заявлении кредит, однако, условия кредитного договора им нарушены, денежная сумма в установленный сторонами срок кредитору не возвращена.

Ответчиком ФИО1, заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности. Данный вопрос был предметом исследования в судебном заседании.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором факта неоплаты ответчиком периодического платежа, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической неоплаты возврата суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа.

В соответствии с условиями кредитования кредит был выдан на 36 месяцев, первый ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ. Следующие платежи должны были вноситься 21-23 числа каждого месяца. Последний платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ответчик осуществил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, при этом дата очередного платежа определена графиком ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно о нарушении права неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита. С указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов, в связи с чем Банк имел право обратиться в суд за защитой своего права начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по кредитному договору необходимо было произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С 22.11.2016г. началась просрочка исполнения всего кредитного договора, о чем Банку также было достоверно известно, и именно с указанного времени началось течение срока исковой давности по последнему платежу. 

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка 

<

номер изъят> 

<

адрес изъят> был вынесен судебный приказ 

<

номер изъят> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер изъят>(5041780921). От ДД.ММ.ГГГГ в размере 207628,07 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2638,14 руб., который определением того же судьи ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, принимая во внимание обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа как основание для прекращения течения срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, период действия судебной защиты при обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа до дня отмены судебного приказа по заявлению ответчика (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу, что срок исковой давности, с учетом подачи настоящего иска в суд ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Согласно абз.1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию основного долга по кредитному договору в течение срока исковой давности, не имеется, 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

номер изъят>(5041780921) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222020.02 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5420.20 руб. - отказать. 

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья О.А. Уваровская